Secretaria de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB)

O que é a Secretaria de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB)?

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência reguladora encarregada de supervisionar os produtos e serviços financeiros oferecidos aos consumidores. O CFPB é dividido em várias unidades – pesquisa, assuntos comunitários, reclamações de consumidores, Escritório de Empréstimos Justos e Escritório de Oportunidades Financeiras. Essas unidades trabalham juntas para proteger e educar os consumidores sobre os vários tipos de produtos e serviços financeiros disponíveis.

Entendendo a Secretaria de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB)

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) foi criado pela Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010.

O CFPB é dirigido por um chefe que é nomeado pelo Presidente para um mandato de cinco anos. A agência também é assistida por um Conselho Consultivo do Consumidor, composto por pelo menos seis membros recomendados pelos presidentes regionais do Federal Reserve.

Especificamente, o CFPB ajuda os mercados de financiamento ao consumidor a trabalhar com mais eficiência, fornecendo regras, aplicando essas regras e capacitando os consumidores a assumir o controle de suas vidas financeiras pessoais. O CFPB trabalha para educar e informar os consumidores contra práticas financeiras abusivas, supervisionar bancos e outras instituições financeiras e estudar dados para entender melhor os consumidores e os mercados financeiros em que participam.

Decisão do Supremo Tribunal

A Suprema Corte dos Estados Unidos (SCOTUS), em decisão de 5 a 4, decidiu em 29 de junho de 2020, que a estrutura da CFPB viola a cláusula de separação de poderes da constituição, uma vez que a lei determinou que a CFPB diretor poderia ser removido pelo presidente apenas por "causa", definida como "ineficiência, negligência do dever ou má conduta no cargo".

A Corte determinou que o presidente poderia destituir o diretor da CFPB por qualquer motivo. Essa decisão permite que o CFPB permaneça intacto, mas reconhece que o poder executivo do governo é responsável por sua direção.

O presidente Joe Biden nomeou Rohit Chopra, ex-comissário da Comissão Federal de Comércio, para ser o diretor do CFPB.

Considerações Especiais

O objetivo geral do CFPB é facilitar o desenvolvimento do mercado de financiamento ao consumidor. Com isso, os consumidores têm acesso a preços e riscos financeiros transparentes e ficam cientes de práticas financeiras enganosas e abusivas. O CFPB divide esse objetivo de alto nível em quatro objetivos estratégicos muito específicos.

O primeiro objetivo é evitar danos financeiros aos consumidores e ao mesmo tempo promover boas práticas financeiras. O segundo objetivo é capacitar os consumidores a viver uma vida econômica melhor. O terceiro objetivo é informar o público e os formuladores de políticas com insights analíticos baseados em dados. O quarto e último objetivo é avançar ainda mais no impacto geral do CFPB, maximizando a produtividade dos recursos.

Como o CFPB ajuda

Além dessas metas de alto nível, o CFPB também oferece orientação financeira para pessoas físicas. Os guias financeiros do aluno são fornecidos para pais e alunos que terão que pagar pela faculdade. Esses guias permitem que as pessoas comparem as ajudas financeiras disponíveis no mercado.

Para quem está muito longe da faculdade, o CFPB fornece recursos informativos sobre planejamento de aposentadoria. A organização pode ajudar com benefícios da Previdência Social e fornece dicas específicas para a situação de aposentadoria do indivíduo.

Finalmente, o CFPB pode ajudar os particulares com casa própria. O site do CFPB fornece aos consumidores informações sobre taxas de juros,. planilhas de pagamentos mensais e uma ferramenta de comparação de empréstimos. Para os consumidores que precisam de ajuda com hipotecas,. o CFPB oferece aconselhamento sobre dificuldades financeiras.

Registrando uma reclamação junto ao CFPB

Parte da missão do CFPB de proteger os consumidores inclui um sistema de reclamações disponível ao público. Estes são os passos que os consumidores podem tomar.

1. O processo começa quando você faz uma reclamação, que pode ser feita através do CFPB ou de outro órgão. O processo do CFPB pede que você estude o processo de reclamação com antecedência para evitar mal-entendidos sobre como o sistema funciona.

2. O CFPB encaminha sua reclamação para a empresa da qual você reclamou e tenta obter uma resposta dela. Às vezes, outra agência do governo é convocada para ajudar.

3. No prazo de 15 dias (60, em raras ocasiões) espera-se que a empresa relate quaisquer medidas tomadas (ou planejadas) para resolver o(s) problema(s) em sua reclamação. Isso pode incluir comunicação com você pela empresa, conforme necessário.

4. Sua reclamação é publicada no Banco de Reclamações de Consumidores do CFPB juntamente com uma descrição do que aconteceu após a reclamação ter sido apresentada. Suas informações pessoais são removidas antes da publicação.

5. O CFPB informará você quando a empresa responder, permitirá que você analise essa resposta e lhe dará 60 dias para fornecer feedback.

De acordo com a CFPB, as reclamações dos consumidores, que acabam no Banco de Reclamações do Consumidor, ajudam a agência a "entender o mercado financeiro e proteger os consumidores".

Destaques

• Contrariando o projeto de lei que criou a agência, a Suprema Corte dos Estados Unidos (SCOTUS) decidiu, em 29 de junho de 2020, que o presidente pode destituir o diretor do CFPB por qualquer motivo.

• Indivíduos interessados em financiamento para ensino superior, aposentadoria ou aquisição de casa própria podem encontrar recursos disponibilizados pelo CFPB.

• Criado em 2010, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência reguladora encarregada de supervisionar produtos e serviços financeiros relacionados ao consumidor.

• Alguns objetivos do CFPB incluem prevenir danos financeiros aos consumidores, educá-los e capacitá-los em tópicos financeiros e fornecer insights baseados em dados.