consultor financeiro
O que é um planejador financeiro?
Um planejador financeiro trabalha com os clientes para ajudá-los a gerenciar seu dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.
Um planejador financeiro precisa de um conhecimento profundo de finanças pessoais, impostos, orçamento e investimentos. Eles podem se especializar em planejamento tributário,. alocação de ativos,. gerenciamento de risco,. planejamento de aposentadoria ou planejamento imobiliário . Muitos atraem seus clientes de uma população específica, como jovens profissionais ou aposentados.
Os planejadores financeiros aconselham e auxiliam os clientes em uma variedade de assuntos, desde investir e poupar para a aposentadoria até financiar uma educação universitária ou um novo negócio, preservando a riqueza.
Entendendo o papel de um planejador financeiro
O Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) descreve o planejamento financeiro como “um processo colaborativo que ajuda a maximizar o potencial de um cliente para atingir as metas de vida por meio de aconselhamento financeiro que integra elementos relevantes das circunstâncias pessoais e financeiras do cliente”.
Enquanto alguns planejadores financeiros se especializam em uma área – como poupança para aposentadoria – muitos oferecem uma abordagem holística que leva em consideração o bem-estar geral do cliente. Eles podem abordar as implicações financeiras da família, carreira, educação e saúde física.
O planejador financeiro fiduciário
Os planejadores financeiros são considerados fiduciários. Isso significa que eles estão legalmente obrigados a agir no melhor interesse de um cliente e não podem aceitar pagamentos de terceiros ao recomendar produtos financeiros específicos a seus clientes.
Os títulos usados pelos planejadores financeiros podem variar. Registered in vestment advisors (RIAs),. por exemplo, são fiduciários sob o Investment Advisers Act de 1940 que aconselham indivíduos de alto patrimônio líquido sobre investimentos. Eles são regulamentados pela Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA ou reguladores estaduais de valores mobiliários.
Um planejador financeiro eficaz deve ter educação, treinamento e experiência suficientes para recomendar produtos financeiros específicos a seus clientes. Como prova dessas qualificações, um profissional pode ganhar e carregar um ou mais projetos profissionais, como o título de planejador financeiro certificado.
A designação CFP®
A designação profissional mais comum é um planejador financeiro certificado (CFP®), emitido pelo CFP Board, a organização sem fins lucrativos de certificação e definição de padrões que administra o exame CFP.
O planejador financeiro certificado é uma credencial formal de especialização nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria. A designação é concedida a indivíduos que concluem com êxito os exames iniciais do CFP® Board e, em seguida, se envolvem em programas de educação anual contínuos para manter suas habilidades e certificação.
Um CFP® pode fazer muito mais do que simplesmente aconselhar os clientes sobre os investimentos disponíveis. Eles podem ajudar seus clientes com orçamento, planejamento de aposentadoria, poupança para educação, cobertura de seguro ou estratégia de otimização de impostos.
Com base em taxas vs. Planejadores Financeiros Baseados em Comissão
Consultores financeiros, incluindo planejadores financeiros, geralmente se enquadram em uma das duas categorias: baseados em honorários e baseados em comissões.
Os consultores financeiros pagos cobram uma taxa fixa por hora, por projeto ou por ativos sob gestão (AUM). Sua renda vem principalmente de taxas pagas por seus clientes. No entanto, os consultores com base em honorários também podem obter receita por meio de comissões pela venda de determinados produtos financeiros. Por outro lado, os consultores de apenas honorários obtêm receita apenas por meio de honorários pagos por seus clientes.
###Conselheiros baseados em comissão
Os consultores financeiros baseados em comissões obtêm receita vendendo produtos financeiros e abrindo contas em nome de seus clientes. As comissões são pagamentos feitos por empresas cujos produtos e serviços são recomendados pelo consultor. Consultores baseados em comissões também podem ganhar dinheiro abrindo contas para clientes.
Os planejadores financeiros baseados em comissões podem ter um incentivo para direcionar os clientes para produtos de investimento dos quais eles recebem pagamento. Os planejadores pagos não têm essa tentação.
Escolhendo o planejador financeiro certo
É uma boa ideia entrevistar pelo menos três planejadores financeiros para que você possa escolher aquele que é melhor para você. Certifique-se de obter respostas para as seguintes perguntas:
Quais são suas credenciais?
Você pode fornecer referências?
O que (e como) você cobra?
Qual a sua área de atuação?
Você vai agir como meu fiduciário?
Que serviços posso esperar?
Como vamos resolver disputas?
Para verificar o status de um CFP®, visite o site do CFP Board.
##Destaques
Os planejadores financeiros trabalham com indivíduos, famílias e até mesmo corporações para ajudá-los a gerenciar efetivamente suas necessidades financeiras atuais e metas financeiras de longo prazo.
Alguns planejadores financeiros podem possuir a designação profissional “CFP®” para estabelecer suas qualificações profissionais.
O planejamento financeiro inclui ajuda com orçamentos, investimentos, poupança para aposentadoria, planejamento tributário, cobertura de seguro e muito mais.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro?
Todo planejador financeiro é um consultor financeiro, mas nem todo consultor financeiro é um planejador financeiro. Um planejador financeiro ajuda os clientes (indivíduos, famílias e empresas) a criar programas para atingir suas metas financeiras de longo prazo. Eles podem oferecer amplo aconselhamento financeiro ou se especializar em uma área como investimentos, impostos, aposentadoria ou planejamento imobiliário. planejadores financeiros certificados. Eles podem ajudar a administrar o dinheiro de seus clientes, administrar investimentos, comprar e vender ações e fundos em nome do cliente e ajudar no planejamento tributário e patrimonial.
Quanto cobra um planejador financeiro?
Um estudo da AdvisoryHQ de 2021 descobriu que as taxas horárias para consultores financeiros geralmente variam de US$ 120 a US$ 300. O custo por projeto varia de US$ 275 a US$ 4.500 ou mais, dependendo da complexidade do trabalho. Por exemplo, a média de “pacotes” de planejamento para faculdades varia de US$ 275 a US$ 1.500. O planejamento financeiro abrangente custa de US$ 2.000 a US$ 4.500. Os planejadores financeiros baseados em comissões ganham dinheiro quando seus clientes compram produtos financeiros recomendados pelo consultor. Os planejadores financeiros pagos não recebem comissões pelos produtos vendidos. Em vez disso, eles cobram por hora, por projeto ou por ativos sob gerenciamento (AUM).
O que os planejadores financeiros fazem?
Um planejador financeiro ajuda os clientes a gerenciar suas necessidades financeiras atuais e alcançar suas metas financeiras de longo prazo. Seu foco pode ser amplo ou estreito. Alguns ajudam os clientes em muitos aspectos de suas vidas financeiras, incluindo poupança, investimentos, seguros, poupança para aposentadoria, poupança para faculdade, impostos e planejamento imobiliário. Outros têm um foco restrito, como aposentadoria ou planejamento imobiliário. Alguns planejadores financeiros vendem investimentos, seguros e outros produtos financeiros. Outros ajudam seus clientes a criar um plano de investimento e deixam os clientes tomarem as decisões específicas.
