Taxa Percentual Anual de Compra (APR)
O que é uma taxa percentual anual de compra (APR)?
taxa de porcentagem anual de compra (TAEG) é a taxa de juros cobrada nas compras quando você tem saldo no cartão de crédito.
A TAEG em um cartão de crédito é uma taxa percentual anualizada que é aplicada mensalmente. Se a TAEG anunciada em um cartão de crédito for de 19%, por exemplo, uma taxa de juros de 1,58% sobre o saldo devedor será adicionada mensalmente ao valor total devido.
Se você pagar o saldo total o mais tardar no período entre o final de um ciclo de cobrança e a data de vencimento do pagamento, geralmente chamado de período de carência, poderá evitar o pagamento de juros sobre as compras feitas .
Entendendo a APR de Compra
Se um consumidor pagar a fatura do cartão de crédito integralmente e em dia, não terá que pagar juros sobre quaisquer compras que tenha feito. É somente quando você carrega um saldo que você terá que pagar juros, que são baseados na TAEG de compra declarada do seu contrato de cartão de crédito.
Um único cartão de crédito pode ter vários APRs anexados. Isso geralmente inclui uma TAEG diferente e mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para compras. (Além disso, os juros sobre adiantamentos em dinheiro começam a se acumular imediatamente. Os juros sobre compras não podem começar até o final do ciclo de faturamento.)
Além disso, os cartões de crédito geralmente são anunciados com uma baixa TAEG introdutória, ou “taxa de provocação”, por um determinado número de meses. Quando esse período expirar, uma TAEG mais alta entrará em ação. Essa taxa deve ser revelada pelo credor e normalmente é declarada como uma faixa, como 17,74% a 27,24%, ou uma fórmula, como o Índice de Preços ao Consumidor mais 14%.
Um único cartão de crédito pode ter vários APRs anexados; estes geralmente incluem uma TAEG diferente e mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para compras.
Por lei, todas as informações de APR devem ser incluídas em um contrato de cartão de crédito.
APRs podem mudar
A TAEG pode não permanecer a mesma que a TAEG de compra regular indicada no contrato inicial. A taxa de juros do cartão de crédito de um indivíduo pode ser aumentada com 45 dias de antecedência. O emissor do cartão deve informar o motivo do aumento. O motivo pode ser um atraso no pagamento que você fez ou um rebaixamento em sua classificação de crédito, mas também pode ser um aumento na taxa de juros principal nacional ou um revés financeiro no banco.
No entanto, as empresas de cartão de crédito estão proibidas de aumentar as taxas de juros em novas transações durante o primeiro ano após a abertura de uma conta.
Muitos cartões também indicam uma multa ou TAEG padrão que é acionada se um pagamento atrasar ou o limite de crédito for excedido. A multa APR sempre se aplica a compras futuras após tal evento, mas também pode ser aplicada ao saldo existente se o pagamento estiver atrasado mais de 60 dias.
APR fixa vs. variável
A TAEG de compra pode ser uma taxa fixa ou variável. Conforme observado acima, uma TAEG nunca é realmente “fixada”, mas pode ser aumentada pelo emissor do cartão com 45 dias de antecedência. Uma taxa de APR variável é ajustada trimestralmente ou mensalmente, de acordo com os movimentos de um determinado índice, como a taxa de juros principal. A nova taxa será a taxa básica mais uma porcentagem definida.
Uma TAEG fixa não é determinada por uma taxa de referência e é mais estável do que uma taxa variável. A maioria dos emissores reserva-se o direito de alterar uma TAEG fixa com base nas condições de mercado e na forma como o titular do cartão usa e mantém o crédito, não apenas com este cartão, mas com todas as obrigações registradas pelas agências de crédito.
Taxas médias de TAEG de compra
De acordo com CreditCards.com, a TAEG média de compra com cartão de crédito na semana de 16 de junho de 2021 foi de 16,13% - o mesmo que havia sido por quatro semanas. Essa taxa é significativamente menor do que as taxas pré-pandemia, com aqueles que têm crédito bom a excelente pontuando as melhores APRs. Os cartões de reembolso geralmente começam entre 14% e 15%, com as principais TAEG inferiores a 25%.
Alguns cartões de crédito oferecem promoções especiais em APRs de compra introdutória por um tempo limitado, que pode variar de vários meses a um ano ou mais. A TAEG sobre os juros pode ser muito baixa ou até 0%. Uma vez que o período promocional termina, no entanto, a TAEG de compra entra em vigor. Se você tiver um saldo após o período promocional, terá que pagar juros mensais sobre o saldo com base na TAEG de compra.
Destaques
A TAEG de compra é a taxa de juros adicionada mensalmente quando você carrega um saldo no cartão de crédito.
A TAEG de um cartão de crédito é uma taxa percentual anualizada aplicada mensalmente, ou seja, o valor mensal cobrado que aparece na fatura é um duodécimo da TAEG anual.
A TAEG de um cartão de crédito pode ser alterada pela empresa de cartão de crédito com 45 dias de antecedência.
A maioria dos cartões de crédito tem vários APRs anexados. Taxas diferentes para adiantamentos e compras em dinheiro são comuns.
