Коллекторское агентство

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторское агентство — это компания, используемая кредиторами или кредиторами для взыскания просроченных средств или со счетов, которые находятся в дефолте. Часто кредитор нанимает коллекторское агентство после того, как оно предприняло несколько неудачных попыток взыскать свою дебиторскую задолженность. Кредитор может передать деятельность по взысканию долгов третьей стороне (агентству по сбору долгов) или может иметь внутренний отдел или дочернюю компанию по взысканию долгов, которая будет выполнять эту работу.

Как работает коллекторское агентство

Когда заемщик не выполняет свои обязательства по своим долгам или не вносит запланированные платежи по кредиту, кредитор сообщает об этом просрочке в бюро кредитных историй. Тогда не только кредитная история заемщика будет запятнана, но и его долг будет передан коллекторскому агентству в течение трех-шести месяцев после дефолта.

Когда платит заемщик

Если заемщик погашает свой долг в результате усилий коллекторского агентства, то кредитор выплачивает коллекторскому агентству процент от средств или активов, которые оно возвращает. В зависимости от первоначального соглашения, заключенного с кредитором, должнику, возможно, придется выплатить весь долг сразу или его часть за один раз.

Когда заемщик не платит

Если заемщик по-прежнему не хочет или не может погасить свою задолженность,. агентство по сбору платежей может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «взыскание», что приводит к снижению кредитного рейтинга человека. Низкий кредитный рейтинг может повлиять на шансы человека на получение кредита в долгосрочной перспективе, поскольку учетная запись по взысканию задолженности может оставаться в его кредитном отчете в течение семи лет.

Коллекторские агентства используют несколько стратегий, чтобы попытаться вернуть средства, например следующие:

Звонки на личные и служебные телефоны должника
Отправка должнику многочисленных уведомлений о просрочке платежа
Обращение к семье, друзьям и соседям должника для подтверждения контактной информации должника
Появление у входной двери человека

Положения об агентстве по взысканию долгов

Сторонние коллекторские агентства, но не внутренние отделы кредиторов по взысканию долгов, обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), некоторые правила которого приводятся ниже.

Коллектор не вправе делать следующее:

Приступить к взысканию старого долга, который был списан как «безнадежный» — должник либо подал заявление о банкротстве, либо его местонахождение невозможно.
Подавать в суд или угрожать подать в суд на заемщика из-за его долга
Наложить арест на активы должника на законных основаниях, если только коллекторское агентство не выиграло судебный процесс против должника.
Нанесение физического вреда или угроза причинения вреда должнику в попытке добиться платежа
Свяжитесь с человеком на работе, если он прямо заявил, что его работодатель не одобряет такие звонки.

Однако коллектор может сделать следующее:

Попытка взыскания долга, по которому истек срок исковой давности, обычно от четырех до шести лет с первого дня дефолта.
Звонить человеку только с 8:00 до 21:00
Свяжитесь с работодателем должника по поводу просроченных алиментов и алиментов, федеральных студенческих кредитов или налогов .

Особенности

Коллекторские агентства тесно сотрудничают с кредитными бюро и кредиторами, пытаясь вернуть просроченные средства.
Коллекторские агентства регулируются Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) и связаны правилами о том, что они могут и не могут делать для сбора средств.
Коллекторское агентство — это компания, которую кредиторы используют для взыскания просроченных средств или со счетов, которые находятся в дефолте.