Кредитор

Что такое кредитор?

Кредитор — это физическое лицо, группа (государственная или частная) или финансовое учреждение,. которое предоставляет средства физическому или юридическому лицу в расчете на то, что эти средства будут возвращены. Погашение будет включать оплату любых процентов или комиссий. Погашение может происходить поэтапно (как при ежемесячном платеже по ипотеке) или единовременно. Одним из крупнейших кредитов, которые потребители берут у кредиторов, является ипотека.

Понимание кредиторов

Кредиторы предоставляют средства по разным причинам, например, в качестве ипотечного кредита, автомобильного кредита или кредита для малого бизнеса. Условия кредита определяют, как он должен быть удовлетворен, например, период погашения и последствия пропущенных платежей и дефолта. Кредитор может обратиться в коллекторское агентство,. чтобы вернуть просроченные средства.

Как кредиторы принимают кредитные решения?

Индивидуальные заемщики

Право на получение кредита во многом зависит от кредитной истории заемщика. Кредитор изучает кредитный отчет заемщика,. в котором подробно описаны имена других кредиторов, предоставляющих кредит (текущий и предыдущий), типы предоставленных кредитов, история погашения заемщика и многое другое. Отчет помогает кредитору определить, будет ли заемщику комфортно распоряжаться дополнительным платежом по кредиту, исходя из текущей занятости и дохода. В рамках своего решения о кредитоспособности кредиторы могут также использовать оценку Fair Isaac Corporation (FICO) в кредитном отчете заемщика.

Кредитор может также оценить отношение долга к доходу (DTI) заемщика, которое сравнивает текущий и новый долг с доходом до налогообложения, чтобы определить платежеспособность заемщика.

При подаче заявки на обеспеченный кредит, такой как автокредит или кредитная линия под залог недвижимости (HELOC), заемщик вносит залог. Кредитор проведет оценку полной стоимости залога и вычтет любой существующий долг, обеспеченный этим залогом, из его стоимости. Оставшаяся стоимость обеспечения будет представлять собой собственный капитал,. влияющий на решение о выдаче кредита (т. е. сумму денег, которую кредитор мог бы возместить, если бы актив был ликвидирован).

Кредитор также оценивает доступный капитал заемщика,. который включает сбережения, инвестиции и другие активы, которые могут быть использованы для погашения кредита, если доход когда-либо сократится из-за потери работы или других финансовых проблем. Кредитор может спросить, что заемщик планирует делать с кредитом, например, использовать его для покупки автомобиля или другого имущества. Также могут учитываться другие факторы, такие как экологические или экономические условия.

Бизнес-заемщики

Различные кредиторы имеют разные правила и процедуры для бизнес-заемщиков.

Банки, сберегательные и кредитные союзы, а также кредитные союзы,. которые предлагают кредиты Администрации малого бизнеса (SBA),. должны придерживаться руководящих принципов этой программы.

Частные учреждения, бизнес- ангелы и венчурные капиталисты предоставляют ссуды на основе собственных критериев. Эти кредиторы также рассмотрят цель бизнеса, характер владельца бизнеса, местонахождение деловых операций и прогнозируемые годовые продажи и рост бизнеса.

Владельцы малого бизнеса доказывают свою способность погашать кредит, предоставляя кредиторам как личные, так и деловые балансовые отчеты. Балансовые отчеты детализируют активы, обязательства и чистую стоимость бизнеса и отдельных лиц. Хотя владельцы бизнеса могут предложить план погашения, последнее слово по условиям остается за кредитором.

Особенности

• Кредитор — это физическое лицо, государственная или частная группа или финансовое учреждение, которое предоставляет средства физическому или юридическому лицу в расчете на то, что эти средства будут возвращены.

• Погашение включает оплату любых процентов или сборов.

• Погашение может происходить поэтапно (как при ежемесячном платеже по ипотеке) или единовременно.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы лучшие ипотечные кредиторы для плохой кредитной истории?

Получение ипотеки при плохой кредитной истории возможно, но, скорее всего, потребуется больший первоначальный взнос, ипотечная страховка и более высокая процентная ставка.

Каковы различные типы ипотечных кредиторов?

Тремя наиболее распространенными вариантами для заемщиков, ищущих ипотечного кредитора, являются ипотечные брокеры,. прямые кредиторы (например, банки и кредитные союзы) и кредиторы вторичного рынка (например, Fannie Mae и Freddie Mac).

Где я могу получить кредит для малого бизнеса?

Одним из хороших вариантов кредитора для заемщиков малого бизнеса является Администрация малого бизнеса (SBA),. правительственное агентство США, которое продвигает экономику, помогая малым предприятиям с кредитами и защитой интересов. У SBA есть веб-сайт и как минимум один офис в каждом штате.