Investor's wiki

Совокупный лимит

Совокупный лимит

Что такое совокупный лимит?

Совокупный лимит — это максимальная сумма, которую страховщик возместит страхователю за все покрываемые убытки в течение установленного периода времени, обычно одного года.

Страховые полисы обычно устанавливают ограничения как на отдельные требования, так и на совокупность требований. Например, если годовой совокупный лимит покрытия компании составляет 20 миллионов долларов, а претензии на общую сумму 25 миллионов долларов поданы в период действия полиса, страховая компания выплатит только 20 миллионов долларов.

Планы медицинского страхования часто имеют совокупные лимиты.

Это договорная оговорка, которую также можно назвать общим совокупным лимитом.

Понимание совокупного лимита

Как уже отмечалось, страховые полисы часто устанавливают ограничения на сумму, выплачиваемую по индивидуальному иску, и на общую сумму, выплачиваемую держателю полиса в течение года.

Например, полис ответственности может иметь лимит в размере 25 000 долларов США на каждый иск и совокупный лимит в размере 100 000 долларов США. Если застрахованный подает один иск на сумму 50 000 долларов, страховая компания платит только 25 000 долларов, лимит на каждый иск, даже если он меньше совокупного лимита. Совокупный лимит теперь составляет 75 000 долларов. Второй иск в размере 50 000 долларов США в тот же период приводит к еще одной выплате в размере 25 000 долларов США и уменьшенному совокупному лимиту в размере 50 000 долларов США. После достижения совокупного лимита страховщик не выплачивает дополнительных требований в течение периода действия полиса.

Страховой полис также может иметь «подлимиты». То есть могут быть ограничения на претензии в отношении определенного типа убытков, таких как ущерб от наводнения или землетрясения.

Совокупные лимиты на здравоохранение

Как и в приведенном выше примере, планы медицинского страхования часто имеют ограничение на выплаты по заявлению и ограничение на ежегодные выплаты по заявлению.

Полис также может иметь подлимиты, которые ограничивают сумму, которая будет возмещена за определенные виды убытков или ущерба.

Семейный стоматологический план будет платить установленную сумму за каждую пломбу, чистку или коронку, заявленную семьей. Политика также будет удерживать семью от годового совокупного лимита на оплату претензий. Если семья превышает годовой лимит, они должны оплачивать расходы из своего кармана до начала следующего срока полиса.

Как справиться с совокупными ограничениями

Некоторые держатели полисов приобретают страховку специально для покрытия любых катастрофических убытков, которые превышают совокупные лимиты их обычных полисов. За дополнительную плату многие страховщики предлагают дополнительные планы, которые обеспечивают покрытие сверх совокупного лимита базового плана. Они могут иметь определенный, но гораздо более высокий предел или не иметь предела.

Работодатели, которые самостоятельно финансируют планы медицинского обслуживания сотрудников, могут использовать аналогичную страховку от убытков для защиты от катастрофических претензий. В самофинансируемом плане работодатель оплачивает требования, представленные его работниками, до совокупного лимита. Эта стандартная политика может возлагать на работодателя ответственность за оплату из собственного кармана расходов, превышающих совокупный лимит.

Аналогичное покрытие стоп-лосс доступно для требований компенсации работникам.

Работодатель может получить политику стоп-лосс, которая возмещает работодателю сумму, превышающую совокупный лимит.

Особенности

  • Страховые полисы часто накладывают ограничения как на размер отдельных претензий, так и на совокупные возмещаемые претензии.

  • Некоторые предприятия покупают страховку от убытков в дополнение к своим обычным планам, чтобы покрыть любые катастрофические убытки.

  • Совокупный лимит ограничивает общую сумму, которую страховщик выплатит держателю полиса за установленный период времени.