Финансовая холдинговая компания (ФХК)

Что такое финансовая холдинговая компания (FHC)?

Финансовая холдинговая компания (ФХК) — это разновидность банковской холдинговой компании (БХК), которая предлагает ряд небанковских финансовых услуг. BHC могут заниматься небанковской финансовой деятельностью, если они зарегистрируются в качестве FHC. Эти виды деятельности, которые не разрешены для обычных банковских холдинговых компаний, включают страховое андеррайтинг, операции с ценными бумагами, торговое банковское обслуживание, андеррайтинг первичных публичных предложений (IPO) и инвестиционные консультационные услуги.

Понимание финансовой холдинговой компании (FHC)

Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 г. дал новое определение банковской холдинговой компании (БХК) как любой компании, владеющей 25% или более акций двух или более банков (где владение пакетом включает прямое владение в дополнение к контролю над или возможность голосовать акциями). Большинство банков в США принадлежат банковским холдинговым компаниям (БХК).

Затем, в 1999 году, Закон Грэмма-Лича-Блайли 1999 года (GLBA) отменил Закон Гласса-Стигалла 1933 года, в котором говорилось, что коммерческим банкам не разрешается предлагать финансовые услуги, такие как инвестиции и услуги, связанные со страхованием, как часть нормальные операции.

Многие эксперты считают, что отмена Гласса-Стигалла способствовала началу финансового кризиса 2008 года. После финансового кризиса было принято правило Волкера, восстановившее некоторые аспекты Гласса-Стигалла.

В то время BHC было разрешено объявлять себя (FHC), и этот статус позволял им заниматься финансовой деятельностью, включая андеррайтинг и сделки с ценными бумагами, страхование, андеррайтинг и торговую банковскую деятельность.

Требования финансовой холдинговой компании (FHC)

Совет Федеральной резервной системы отвечает за надзор за всеми банковскими холдинговыми компаниями, включая FHC. Любая небанковская компания, которая получает 85% своего валового дохода от финансовых услуг, может принять решение стать FHC, но должна отказаться от всех нефинансовых предприятий в течение 10 лет. Чтобы банковская холдинговая компания объявила себя FHC, она должна соответствовать определенным стандартам капитала и управления.

84%

Процент коммерческих банков в США, входящих в структуру БХК.

Для того, чтобы БХК имела право быть КФХ, все его дочерние депозитарные учреждения должны быть хорошо капитализированы и хорошо управляемы. Кроме того, все они должны иметь удовлетворительный или более высокий рейтинг в соответствии с Законом о реинвестициях в сообщества.

История финансовых холдингов

FHC возникли вскоре после слияния Citicorp и страховой компании Travelers Group в 1998 году. Как банковской холдинговой компании, Citicorp было запрещено продавать страхование через дочернюю компанию. Председатель Travelers сказал в то время New York Times: «У нас было достаточно обсуждений, чтобы поверить, что это не будет проблемой».

ФРС предоставила разрешение на слияние, и Билл Клинтон подписал закон Грэмма-Лича-Блайли в следующем году. В 2008 году Goldman Sachs объявил, что станет FHC.

Нижняя линия

Финансовым холдинговым компаниям (FHC) разрешено заниматься бизнесом, который не разрешен традиционным банкам, например андеррайтингом и страхованием. Это позволяет банку расширять свои предложения, привлекать больше клиентов и получать больше прибыли. Это особенно полезно, если клиент уже ведет традиционный банковский бизнес с банком, тогда банк может предложить этому клиенту больше услуг, развивая свой бизнес.

Особенности

• Банковские холдинговые компании могут стать FHC, если будут соответствовать стандартам капитала и управления.

• Федеральная резервная система контролирует все FHC.

• Услуги, которые могут предложить FHC, включают страховое андеррайтинг, операции с ценными бумагами, торговое банковское дело, андеррайтинг ценных бумаг и консультационные услуги по инвестициям.

• Небанковская компания, генерирующая 85% валового дохода от финансовых услуг, может стать FHC.

• Финансовая холдинговая компания (ФХК) – банковская холдинговая компания, которая может предлагать небанковские финансовые услуги.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что может сделать финансовая холдинговая компания (FHC), чего не может банковская холдинговая компания?

Финансовые холдинговые компании могут страховать, иметь дело с ценными бумагами, участвовать в коммерческих банковских услугах, первичных публичных предложениях (IPO) и предоставлять консультационные услуги по инвестициям. Традиционным банкам не разрешено оказывать эти услуги.

Что произойдет, если ФРС присвоит финансовой холдинговой компании неудовлетворительный рейтинг?

Если финансовая холдинговая компания получает неудовлетворительный рейтинг, она не должна осуществлять какую-либо дополнительную деятельность FHC или приобретать компанию, которая осуществляет такую деятельность, прямо или косвенно. Эти запреты должны оставаться в силе до тех пор, пока FHC не получит удовлетворительный рейтинг или выше.

Какова основная причина создания финансовой холдинговой компании (FHC)?

Основная причина стать финансовой холдинговой компанией — иметь возможность предлагать больше услуг клиентам. Традиционные банки могут предоставлять только ограниченный набор услуг. Став финансовой холдинговой компанией, банк может предложить гораздо больше услуг и увеличить свою клиентскую базу и прибыль.