الشركة المالية القابضة (FHC)
ما هي الشركة المالية القابضة (FHC)؟
الشركة المالية القابضة (FHC) هي نوع من الشركات المصرفية القابضة (BHC) التي تقدم مجموعة من الخدمات المالية غير المصرفية. يمكن أن تشارك BHC في الأنشطة المالية غير المصرفية إذا تم تسجيلها على أنها FHC. تشمل هذه الأنشطة ، غير المسموح بها للشركات القابضة للبنوك العادية ، الاكتتاب في التأمين ، والتعامل في الأوراق المالية ، والخدمات المصرفية التجارية ، والاكتتاب في الاكتتابات العامة الأولية (IPOs) ، وخدمات الاستشارات الاستثمارية.
فهم شركة مالية قابضة (FHC)
أعاد قانون الشركة القابضة للبنك لعام 1956 تعريف الشركة القابضة للبنك (BHC) على أنها أي شركة تمتلك حصة في 25٪ أو أكثر من أسهم بنكين أو أكثر (حيث تتضمن الحصة الملكية الكاملة ، بالإضافة إلى السيطرة على أو القدرة على التصويت على الأسهم). معظم البنوك في الولايات المتحدة مملوكة لشركات مصرفية قابضة (BHCs).
بعد ذلك ، في عام 1999 ، ألغى قانون Gramm-Leach-Bliley لعام 1999 (GLBA) قانون Glass-Steagall لعام 1933 ، والذي نص على أنه لم يُسمح للبنوك التجارية بتقديم خدمات مالية - مثل الاستثمارات والخدمات المتعلقة بالتأمين - كجزء من العمليات العادية.
يعتقد العديد من الخبراء أن إلغاء جلاس-ستيجال ساعد في دخول الأزمة المالية لعام 2008. بعد الأزمة المالية ، تم تمرير قاعدة فولكر واستعادة بعض جوانب جلاس ستيجال.
في هذا الوقت ، سُمح لـ BHCs بالإعلان عن نفسها (FHCs) ، وهذا الوضع سمح لها بالمشاركة في الأنشطة المالية ، بما في ذلك الاكتتاب في الأوراق المالية والتعامل معها والتأمين وأنشطة الاكتتاب والأنشطة المصرفية التجارية.
متطلبات الشركة المالية القابضة (FHC)
مجلس الاحتياطي الفيدرالي مسؤول عن الإشراف على جميع شركات البنوك القابضة ، بما في ذلك شركات الإسكان الفدرالية. يجوز لأي شركة غير مصرفية تكسب 85٪ من دخلها الإجمالي من الخدمات المالية أن تختار أن تصبح شركة FHC ولكن يجب عليها أن تجرد نفسها من جميع الأعمال غير المالية في غضون 10 سنوات. لكي تعلن شركة قابضة للبنك عن نفسها شركة FHC ، يجب أن تفي بمعايير معينة لرأس المال والإدارة.
84٪
النسبة المئوية للبنوك التجارية في الولايات المتحدة التي تعد جزءًا من هيكل BHC.
لكي تكون BHC مؤهلة لتكون FHC ، يجب أن تكون جميع الشركات التابعة لها في مؤسسة الإيداع ذات رأس مال جيد وتتم إدارتها بشكل جيد. يجب أيضًا أن يكونوا جميعًا حاصلين على تصنيفات مرضية أو أفضل بموجب قانون إعادة الاستثمار المجتمعي.
تاريخ الشركات المالية القابضة
نشأت FHCs بعد وقت قصير من اندماج Citicorp في عام 1998 مع شركة Traveller Group. بصفتها شركة قابضة في البنوك ، مُنعت Citicorp من بيع التأمين من خلال شركة تابعة. قال رئيس ترافيلرز لصحيفة نيويورك تايمز في ذلك الوقت ، "لقد أجرينا مناقشات كافية للاعتقاد بأن هذه لن تكون مشكلة".
منح مجلس الاحتياطي الفيدرالي تنازلاً يسمح بالاندماج ، ووقع بيل كلينتون على قانون جرام-ليتش-بليلي ليصبح قانونًا في العام التالي. أعلن Goldman Sachs في عام 2008 أنه سيصبح FHC.
الخط السفلي
يُسمح للشركات المالية القابضة (FHCs) بالمشاركة في أعمال لا يُسمح للبنوك التقليدية بممارستها ، مثل الاكتتاب والتأمين. هذا يسمح للبنك بتوسيع عروضه ، وجذب المزيد من العملاء ، وتحقيق المزيد من الأرباح. إنه مفيد بشكل خاص إذا كان العميل يقوم بالفعل بأعمال مصرفية تقليدية مع أحد البنوك ، فيمكن للبنك بعد ذلك تقديم المزيد من الخدمات لهذا العميل ، مما يؤدي إلى تنمية أعماله.
يسلط الضوء
يمكن أن تصبح شركات البنوك القابضة FHCs من خلال تلبية معايير رأس المال والإدارة.
يشرف الاحتياطي الفيدرالي على جميع FHCs.
الخدمات التي يمكن أن تقدمها شركات الإسكان الفدرالية تشمل الاكتتاب في التأمين ، والتعامل في الأوراق المالية ، والخدمات المصرفية التجارية ، والاكتتاب في الأوراق المالية ، والخدمات الاستشارية الاستثمارية.
يمكن أن تصبح شركة غير مصرفية تحقق 85٪ من إجمالي الدخل من الخدمات المالية شركة FHC.
الشركة المالية القابضة (FHC) هي شركة مصرفية قابضة يمكنها تقديم خدمات مالية غير مصرفية.
التعليمات
ما الذي يمكن لشركة مالية قابضة (FHC) القيام به في حين لا تستطيع شركة قابضة للبنك القيام به؟
يمكن للشركات المالية القابضة ضمان التأمين ، والتعامل في الأوراق المالية ، والانخراط في الأعمال المصرفية التجارية ، والاكتتاب في الاكتتابات العامة الأولية (IPOs) ، وتقديم خدمات الاستشارات الاستثمارية. لا يسمح للمصارف التقليدية بأداء هذه الخدمات.
ماذا يحدث إذا أعطى بنك الاحتياطي الفيدرالي لشركة مالية قابضة تصنيفًا غير مرضٍ؟
إذا تلقت شركة مالية قابضة تصنيفًا غير مرضٍ ، فيجب ألا تؤدي أي أنشطة إضافية لشركة FHC أو أن تستحوذ على شركة تؤدي مثل هذه الأنشطة ، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر. يجب أن تظل هذه المحظورات سارية حتى تحصل FHC على تصنيف مُرضٍ أو أفضل.
ما هو السبب الرئيسي لتصبح شركة قابضة مالية (FHC)؟
السبب الرئيسي لتصبح شركة قابضة مالية هو أن تكون قادرًا على المشاركة في المزيد من عروض الخدمات للعملاء. يمكن للمصارف التقليدية تقديم عدد محدود فقط من الخدمات. من خلال أن تصبح شركة مالية قابضة ، يمكن للبنك تقديم العديد من الخدمات وتنمية قاعدة عملائه وأرباحه.
