finansiell planerare
Vad är en finansiell planerare?
En finansiell planerare arbetar med kunder för att hjälpa dem att hantera sina pengar och uppnå sina långsiktiga ekonomiska mål.
En finansiell planerare behöver en grundlig kunskap om privatekonomi, skatter, budgetering och investeringar. De kan specialisera sig på skatteplanering,. tillgångsallokering,. riskhantering,. pensionsplanering eller fastighetsplanering. Många drar sina kunder från en viss population som unga yrkesverksamma eller pensionärer.
Finansiella planerare ger råd och hjälper kunder i en mängd olika frågor, från att investera och spara för pensionering till att finansiera en högskoleutbildning eller ett nytt företag samtidigt som de bevarar välståndet.
Förstå rollen för en finansiell planerare
Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) beskriver finansiell planering som "en samarbetsprocess som hjälper till att maximera en klients potential för att nå livsmål genom finansiell rådgivning som integrerar relevanta delar av kundens personliga och ekonomiska förhållanden."
Medan vissa finansiella planerare är specialiserade på ett område – som pensionssparande – erbjuder många ett holistiskt tillvägagångssätt som tar hänsyn till kundens övergripande välbefinnande. De kan ta upp de ekonomiska konsekvenserna av familj, karriär, utbildning och fysisk hälsa.
Den förtroendeinriktade finansplaneraren
Finansiella planerare betraktas som förtroendemän. Detta innebär att de är juridiskt bundna att agera i kundens bästa och inte kan acceptera betalningar från tredje part när de rekommenderar specifika finansiella produkter till sina kunder.
De titlar som används av ekonomiska planerare kan variera. Registrerade investeringsrådgivare (RIA) är till exempel förtroendemän enligt Investment Advisers Act från 1940 som ger råd till förmögna individer om investeringar. De regleras av US Securities and Exchange Commission (SEC) eller statliga värdepapperstillsynsmyndigheter.
En effektiv finansiell planerare måste ha tillräcklig utbildning, träning och erfarenhet för att rekommendera specifika finansiella produkter till sina kunder. Som bevis på dessa kvalifikationer kan en utövare tjäna och bära en eller flera professionella mönster, till exempel titeln certifierad finansiell planerare.
CFP®-beteckningen
Den vanligaste yrkesbeteckningen är en certifierad finansiell planerare (CFP®), utfärdad av CFP Board, den ideella certifierings- och standardiseringsorganisation som administrerar CFP-provet.
Certifierad finansiell planerare är en formell expertis inom områdena finansiell planering, skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pensionering. Utnämningen tilldelas personer som framgångsrikt genomför CFP®-styrelsens inledande prov och sedan deltar i pågående årliga utbildningsprogram för att behålla sina färdigheter och certifiering.
En CFP® kan göra mycket mer än att bara ge råd till kunder om tillgängliga investeringar. De kan hjälpa sina kunder med budgetering, pensionsplanering, utbildningsbesparingar, försäkringsskydd eller skatteoptimeringsstrategi.
Avgiftsbaserad vs. Provisionsbaserade finansiella planerare
Finansiella rådgivare, inklusive finansiella planerare, faller i allmänhet in i en av två kategorier: avgiftsbaserade och provisionsbaserade.
Avgiftsbaserade finansiella rådgivare tar ut ett schablonbelopp per timme, per projekt eller per kapital under förvaltning (AUM). Deras inkomster kommer främst från avgifter som deras kunder betalar. Men avgiftsbaserade rådgivare kan också tjäna inkomster genom provisioner för att sälja vissa finansiella produkter. Avgiftsbara rådgivare, å andra sidan, tjänar inkomster endast genom avgifter som betalas av sina kunder.
###Kommissionsbaserade rådgivare
Provisionsbaserade finansiella rådgivare tjänar inkomster genom att sälja finansiella produkter och öppna konton för sina kunders räkning. Provisionerna är betalningar som görs av företag vars produkter och tjänster rekommenderas av rådgivaren. Provisionsbaserade rådgivare kan också tjäna pengar genom att öppna konton för kunder.
Provisionsbaserade finansiella planerare kan ha incitament att hänvisa kunder till investeringsprodukter från vilka de får betalning. Planerare som endast betalar avgift har ingen sådan frestelse.
Att välja rätt finansiell planerare
Det är en bra idé att intervjua minst tre ekonomiska planerare så att du kan välja den som är bäst för dig. Se till att få svar på följande frågor:
Vad har du för meriter?
Kan du lämna referenser?
Vad (och hur) tar du betalt?
Vilket är ditt expertområde?
Kommer du att fungera som min förtroendeman?
Vilka tjänster kan jag förvänta mig?
Hur ska vi lösa tvister?
För att kontrollera statusen för en CFP®, besök CFP-styrelsens webbplats.
##Höjdpunkter
Finansiella planerare arbetar med individer, familjer och till och med företag för att hjälpa dem att effektivt hantera sina nuvarande penningbehov och långsiktiga ekonomiska mål.
Vissa finansiella planerare kan ha yrkesbeteckningen "CFP®" för att fastställa sina yrkeskvalifikationer.
Ekonomisk planering inkluderar hjälp med budgetering, investeringar, pensionssparande, skatteplanering, försäkringsskydd och mer.
##FAQ
Vad är skillnaden mellan en finansiell planerare och en finansiell rådgivare?
Varje finansiell planerare är en finansiell rådgivare, men inte varje finansiell rådgivare är en finansiell planerare. En finansiell planerare hjälper kunder (individer, familjer och företag) att skapa program för att nå sina långsiktiga ekonomiska mål. De kan erbjuda bred finansiell rådgivning eller specialisera sig på ett område som investeringar, skatter, pensioner eller fastighetsplanering. Å andra sidan är "finansiell rådgivare" ett brett begrepp som syftar på nästan alla professionella som ger råd till människor om deras ekonomi, inklusive finansiellt certifierade planerare. De kan hjälpa till att hantera sina kunders pengar, hantera investeringar, köpa och sälja aktier och fonder för kundens räkning och hjälpa till med fastighets- och skatteplanering.
Hur mycket kostar en finansiell planerare?
En AdvisoryHQ-studie från 2021 fann att timpriserna för finansiella rådgivare vanligtvis varierar från $120 till $300. Kostnaden per projekt varierar från $275 till $4 500 eller mer, beroende på jobbets komplexitet. Till exempel, college planerar "paketerbjudanden" i genomsnitt från $275 till $1,500. Omfattande finansiell planering kostar $2 000 till $4 500. Provisionsbaserade finansiella planerare tjänar pengar när deras kunder köper finansiella produkter som rådgivaren rekommenderar. Finansiella planerare som endast betalar avgifter får inte provision för sålda produkter. Istället debiterar de per timme, per projekt eller av tillgångar under förvaltning (AUM).
Vad gör finansplanerare?
En finansiell planerare hjälper kunder att hantera sina nuvarande pengabehov och nå sina långsiktiga finansiella mål. Deras fokus kan vara brett eller smalt. Vissa hjälper kunder med många aspekter av deras ekonomiska liv, inklusive sparande, investeringar, försäkringar, pensionssparande, högskolesparande, skatter och fastighetsplanering. Andra har ett snävt fokus, såsom pensionering eller fastighetsplanering. Vissa finansiella planerare säljer investeringar, försäkringar och andra finansiella produkter. Andra hjälper sina kunder att skapa en investeringsplan och låter kunderna fatta de specifika besluten.
