Finansiell rådgivare
Vad Àr en finansiell rÄdgivare?
En finansiell rÄdgivare ger finansiell rÄdgivning eller vÀgledning till kunder för ersÀttning. Finansiella rÄdgivare (ibland stavat som rÄdgivare) kan tillhandahÄlla mÄnga olika tjÀnster, sÄsom investeringsförvaltning, skatteplanering och fastighetsplanering. Finansiella rÄdgivare agerar i allt högre grad som en "one-stop-shop" genom att tillhandahÄlla allt frÄn portföljförvaltning till försÀkringsprodukter.
Registrerade rÄdgivare mÄste ha Series 65 -licensen för att kunna bedriva affÀrer med allmÀnheten. En mÀngd andra licenser och certifieringar kan krÀvas för de tjÀnster som tillhandahÄlls av en viss finansiell rÄdgivare.
FörstÄ finansiella rÄdgivare
"Finansiell rÄdgivare" Àr en generisk term utan nÄgon exakt branschdefinition. Som ett resultat kan den hÀr titeln beskriva mÄnga olika typer av finansprofessionella. AktiemÀklare,. försÀkringsagenter, skatteförberedare, investeringsförvaltare och finansplanerare kan alla betraktas som finansiella rÄdgivare. Fastighetsplanerare och bankirer kan ocksÄ falla under detta paraply.
ĂndĂ„ kan en viktig skillnad göras: det vill sĂ€ga att en finansiell rĂ„dgivare faktiskt mĂ„ste ge vĂ€gledning och rĂ„d. En finansiell rĂ„dgivare kan sĂ€rskiljas frĂ„n en exekutionsmĂ€klare som helt enkelt placerar affĂ€rer för kunder eller en skatterevisor som helt enkelt upprĂ€ttar skattedeklarationer utan att ge rĂ„d om hur man maximerar skatteförmĂ„nerna.
Dessutom kan det som kan passera som finansiell rÄdgivare i vissa fall helt enkelt vara en produktförsÀljare, till exempel en aktiemÀklare eller en livförsÀkringsagent. En sann finansiell rÄdgivare bör vara en vÀlutbildad, legitimerad, erfaren, finansiell expert som arbetar för sina kunders rÀkning, i motsats till att tjÀna ett finansinstituts intressen genom att maximera försÀljningen av vissa produkter eller dra nytta av provisioner frÄn försÀljning.
275 200
Det fanns 275 200 professionella finansiella rÄdgivare i USA frÄn och med 2020, enligt Bureau of Labor Statistics.
I allmÀnhet Àr en finansiell rÄdgivare en oberoende utövare som verkar i en förtroendeskapande egenskap dÀr en klients intressen gÄr före deras egna. Det Àr dock endast registrerade investeringsrÄdgivare (RIA), som regleras av Investment Advisers Act frÄn 1940,. som hÄlls till en sann förtroendestandard. Denna förtroendestandard krÀver att en RIA alltid ovillkorligen mÄste sÀtta klientens bÀsta före sina egna, oavsett alla andra omstÀndigheter.
Det finns nÄgra agenter och mÀklare som vÀljer att praktisera i denna egenskap, som förtroendeman, som ett sÀtt att attrahera kunder. Deras ersÀttningsstruktur Àr dock sÄdan att de Àr bundna av kontrakten för de företag dÀr de arbetar.
FörtroendeutmÀrkelsen
Sedan antagandet av Investment Adviser Act frÄn 1940 har tvÄ typer av relationer funnits mellan finansiella mellanhÀnder och deras kunder. Dessa Àr rimlighetsnormen och den strÀngare förtroendenormen. Dessa relationer kÀnnetecknar arten av transaktionerna mellan registrerade representanter och kunder i mÀklar- och ÄterförsÀljarutrymmet. Det finns ett förtroendeförhÄllande som krÀver att rÄdgivare som Àr registrerade hos Securitie s and Exchange Commission (SEC) som registrerade investeringsrÄdgivare ska utöva skyldigheter som lojalitet, omsorg och fullstÀndig uppenbarelse i sin interaktion med kunder.
Medan den förra Àr baserad pÄ principen om " förbehÄllsskydd " styrd av sjÀlvstyrda regler om "lÀmplighet" och "rimlighet" nÀr det gÀller att rekommendera en investeringsprodukt eller -strategi, Àr den senare grundad i federala lagar som inför de högsta etiska standarderna. Till sin kÀrna bygger förtroenderelationen pÄ nödvÀndigheten av att en finansiell rÄdgivare mÄste agera för en klients rÀkning pÄ ett sÀtt som klienten skulle agera för sig sjÀlv om de hade de nödvÀndiga kunskaperna och fÀrdigheterna för att göra det.
Finansiella rÄdgivare vs. finansiella planerare
Den finansiella planeraren Àr en viss typ av finansiell rÄdgivare som Àr specialiserad pÄ att hjÀlpa företag och individer att skapa ett program för att möta lÄngsiktiga finansiella mÄl.
En finansiell planerare kan ha en specialitet inom investeringar, skatter, pensionering och/eller fastighetsplanering. Vidare kan den finansiella planeraren inneha olika licenser eller design, sÄsom Certified Financial Planner (CFP) beteckningen. Finansiella planerare kan specialisera sig pÄ skatteplanering, tillgÄngsallokering,. riskhantering , pensionsplanering och/eller fastighetsplanering.
PoÀngen
Finansiella rÄdgivare hjÀlper sina kunder att uppnÄ ekonomiskt oberoende och trygghet. De kan arbeta sjÀlvstÀndigt eller som en del av ett större företag, och i allmÀnhet utöva professionella beteckningar som bevisar deras kunskap. Deras lön baseras pÄ ett antal faktorer och den genomsnittliga ingÄngslönen ligger lÄngt över riksgenomsnittet.
##Höjdpunkter
â En finansiell rĂ„dgivare Ă€r en professionell som tillhandahĂ„ller expertis för kunders beslut kring penningfrĂ„gor, privatekonomi och investeringar.
â Till skillnad frĂ„n aktiemĂ€klare som helt enkelt utför order pĂ„ marknaden, ger finansiella rĂ„dgivare vĂ€gledning och fattar vĂ€lgrundade beslut pĂ„ uppdrag av sina kunder.
Finansiell rÄdgivares lön kan baseras pÄ ett arvode, provision, vinstprocentstruktur eller en kombination dÀrav.
Finansiella rÄdgivare kan arbeta som oberoende agenter eller sÄ kan de vara anstÀllda av ett större finansföretag.
Registrerade rÄdgivare mÄste klara ett eller flera prov och vara korrekt licensierade för att kunna bedriva affÀrer med kunder.
##FAQ
Hur blir du en finansiell rÄdgivare?
För att bli finansiell rÄdgivare behöver man först avlÀgga en kandidatexamen. En examen i finans eller ekonomi behövs inte, men det hjÀlper. DÀrifrÄn ser du ut att bli anstÀlld av en finansiell institution, oftast genom en praktikplats. Det rekommenderas att arbeta pÄ en institution eftersom den kommer att sponsra dig för de branschlicenser du behöver slutföra innan du kan praktisera som finansiell rÄdgivare. Du kan göra dessa pÄ egen hand; men det Àr lÀttare att göra genom ett företag. En praktikplats eller ett instegsjobb hjÀlper dig ocksÄ att förstÄ branschen och vad som krÀvs för karriÀren. Licenserna du behöver fylla i kan inkludera Series 7, Series 63, Series 65 och Series 6. NÀr du har fÄtt licenserna kan du arbeta som finansiell rÄdgivare.
Vad gör finansiella rÄdgivare?
Finansiella rÄdgivare har till uppgift att hantera varje aspekt av ditt ekonomiska liv, frÄn pensionsplanering till fastighetsplanering till sparande och investeringar. De Àr ansvariga för mer Àn att bara föreslÄ investeringsval eller sÀlja finansiella produkter. De bedömer din ekonomiska status och förstÄr dina ekonomiska mÄl och skapar en skrÀddarsydd ekonomisk plan för att uppnÄ dessa mÄl. De kan hjÀlpa till att minska skatterna du betalar och maximera avkastningen pÄ alla finansiella tillgÄngar du Àger.
Hur mycket kostar en finansiell rÄdgivare?
Kostnaden för en finansiell rÄdgivare beror pÄ vilka tjÀnster du anlitar dem för. I allmÀnhet Àr den genomsnittliga avgiften som en finansiell rÄdgivare tar ut 1 % pÄ tillgÄngar under förvaltning (AUM); Men mÄnga finansiella rÄdgivare arbetar pÄ en glidande skala, sÄ ju fler affÀrer du gör, desto lÀgre blir denna avgift. Det finns ocksÄ olika avgifter för de olika uppgifter som en finansiell rÄdgivare ska utföra. MÄnga finansiella rÄdgivare tar ut en fast Ärlig avgift mellan $2 000 och $7 500; mellan $1 000 och $3 000 för att skapa en skrÀddarsydd finansiell plan och beroende pÄ avtalet, provisioner pÄ 3% till 6% pÄ kontot.
Hur mycket tjÀnar en finansiell rÄdgivare?
Det belopp som en finansiell rÄdgivare tjÀnar beror pÄ en mÀngd olika faktorer, sÄsom deras erfarenhet, regionen dÀr de arbetar, deras typer av kunder, vilka typer av produkter de sÀljer och vilken typ av finansiell rÄdgivning de tillhandahÄller. Enligt Bureau of Labor Statistics var medianlönen för en finansiell rÄdgivare 2020 $89 330 per Är/$42,95 per timme.
