Kredi Bürosu

Kredi bürosu nedir?

kredi puanları oluşturmak için borçluların kredi geçmişini izler . Finansal şirketler , müşterilerinin kredi riskini belirlemelerine ve onlara kredi verme konusunda karar vermelerine yardımcı olmak için bu bilgileri satın alır. Önde gelen ABD kredi büroları arasında Fair Isaac Corp. (FICO), Equifax, Experian ve TransUnion bulunmaktadır.

Daha derin tanım

Kredi büroları , borçluların kredi geçmişini ve davranışlarını araştırır. Finansal kurumlardan, bankalardan, kredi kartı şirketlerinden ve hatta kamu hizmetlerinden ve telefon şirketlerinden hem krediyle ilgili hem de kredi dışı verileri toplarlar. Toplanan veriler şunları içerir:

• Geri ödeme geçmişi.

• Kullanılabilir ve kullanımda olan, kullanım adı verilen kredi miktarı.

• Kredi geçmişinin uzunluğu.

• Kredi hesaplarının türleri.

• Kredi sorgulama sayısı.

• İflas, haciz, vergi hacizleri veya geri alım kayıtları.

• Tahsilatta ödenmemiş borçlar.

Kredi büroları ayrıca adres, istihdam geçmişi ve maaş geçmişi gibi potansiyel alacaklılar hakkında temel bilgileri toplar. Ancak, bu bilgiler kredi puanlarını etkilemez.

Bankalar, kredi kartı şirketleri ve diğer borç verenler, müşterilerinin kredi itibarını belirlemek ve onlara hangi ürünleri sunacaklarına karar vermek için kredi bürolarından toplanan bilgileri kullanır. Örneğin, bir kredi kartı şirketi, kredi kartı bakiyesi yüksek olan birine bakiye transferi kredi kartı sunabilir.

Borçlular, her 12 ayda bir, büyük kredi bürolarının her birinden kredi raporlarını ücretsiz olarak görme hakkına sahiptir. Kredi geçmişi ve kredi notu bilgilerine daha düzenli ulaşabilmek için ödeme yapmalıdırlar. Kredi geçmişi ve kredi puanı gelişmelerini takip edecek birçok ücrete dayalı hizmet vardır.

Potansiyel işverenler, ev sahipleri, sigorta şirketleri ve bir dizi başka kurum, bir kişiyle iş yapmak isteyip istemediklerini belirlemeye yardımcı olmak için kredi büroları tarafından toplanan bilgileri kullanır.

Farklı bürolardan alınan bir kredi raporuna yansıyan bilgiler biraz farklılık gösterebilir. Bir büro tarafından listelenen bazı hesaplar diğerinde tamamen eksik olabilir. Raporların yanlış olması da mümkündür. Tüketiciler, bir kredi raporunda görünen herhangi bir veriye itiraz etme hakkına sahiptir. Mali uzmanlar, kredi büroları tarafından toplanan bilgilerin düzenli olarak kontrol edilmesini tavsiye ediyor.

Kredi bürosu örneği

Fair Issac Corp., FICO kredi puanlarını korurken, TransUnion, Experian ve Equifax arasındaki ortak girişim olan VantageScore Solutions, VantageScore kredi puanlarını korur. Her iki puanlama yöntemi de mükemmel ile çok zayıf arasında değişir:

• Mükemmel: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850

• Çok iyi: FICO = 740-799

• İyi: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749

• Orta: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699

• Zayıf: VantageScore = 550-649

• Çok zayıf: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549

Öne Çıkanlar

• ABD'deki ilk üç kredi bürosu Experian, Equifax ve TransUnion'dur, ancak birkaç tane daha vardır.

• Bir kredi bürosu, bireysel kredi bilgilerini toplar ve araştırır ve kredi verme konusunda karar verebilmeleri için alacaklılara bir ücret karşılığında satar.

• Kredi büroları, bir araya getirdikleri kredi geçmişine göre kişilere kredi puanları verir.

• Kredi büroları kredi alıp almayacağınıza karar vermezler - sadece kredi riskiniz ile ilgili bilgileri toplar ve sentezler ve kredi veren kurumlara verirler.

• Kredi puanları, krediye hak kazanıp kazanmayacağınızı ve hangi koşullarda alacağınızın önemli göstergeleridir.