FICO Puanı
FICO puanı nedir?
FICO olarak bilinen Fair Isaac Corp., “tahmini analitik” dediği konuda uzmanlaşmış bir şirkettir. Finansal hayatınızın çeşitli alanları hakkında bilgi toplar ve beş faktörün her birine bir değer atayarak iyi bir kredi riski olup olmadığınızı tahmin eder. Kredi analizine dayalı olarak size atadığı FICO puanı, 300'ü en kötü kredi puanı ve 850'si en iyi kredi puanı olmak üzere, kredi itibarınız hakkında hızlı bir fikir verir.
Daha derin tanım
FICO'nun analitik modeli, kredi verenler tarafından kredi itibarını belirlemek için en yaygın olarak kullanılan modeldir. Çevredeki tek kredi derecelendirme şirketi olmasa da, kredi başvurusunda bulunduğunuzda en fazla ağırlığı taşıması muhtemeldir. Her şey, FICO'nun üç büyük raporlama kuruluşundan birinden kredi bilgilerinizi toplamasıyla başlar: Equifax, TransUnion ve Experian.
Kredi büroları olarak bilinen bu ajanslar, geçmiş ve şimdiki krediniz hakkında bilgi toplar. Raporları, kredi kartı şirketleri, bankalar, öğrenci kredisi verenler ve ipotek şirketleri gibi borç almış olabileceğiniz tüm borç verenleri içerir. Ayrıca kamu hizmetleri ve telefon şirketlerinden gelen raporları da içerebilirler. Tüm bu bilgiler, faturalarınızı geciktirip ödemediğinizi veya zamanında ödeme yapıp yapmadığınızı ve size verilen her krediye erişip erişmediğinizi veya bu krediyi akıllıca kullanıp kullanmadığınızı belirterek, bir borçlu olarak sizin bir resminizi çizer.
İşin zorlaştığı yer burasıdır: Üç kredi bürosundan aldığınız kredi raporlarınızın her biri muhtemelen biraz farklı olabilir çünkü tüm alacaklılar tüm kredi bürolarına bilgi sağlamaz. Örneğin, bankanız taşıt kredisi ödemelerinizi her ay yalnızca bir büroya bildirirken, öğrenci kredileriniz diğer iki büroya bildirilir. Ayrıca, raporlarınızdan birinde olumsuz hatalar varsa, o rapordaki puan muhtemelen daha düşük olacaktır.
FICO kredi puanı örnekleri
FICO puanınızı belirleyen beş faktör vardır, bazıları diğerlerinden daha ağırdır. Belirli bir kredi bürosu tarafından sağlanan bilgilere dayanarak, FICO'nun aradığı şey şudur:
Ödeme geçmişi. Kredi puanı pastanızın en büyük parçası, yüzde 35'i, faturalarınızı ne kadar iyi ödediğinizdir. Ne kadar gecikmiş veya kaçırılmış ödeme olursa, puanınızın bu kısmı o kadar düşük olur. Ne kadar güvenilir olursanız, bu kısım o kadar yüksek olur.
Borçlu tutarlar. Borç verenler, kredinin tamamını bir kerede kullanmadan kullanabileceğinizi bilmek ister. 5.000 ABD Doları kredi limitli bir kredi kartınız varsa, 3.000 ABD Doları yerine 300 ABD Doları borcunuz varsa FICO puanınız daha fazla fayda sağlayacaktır. Bu bilgi kredi notu pastasının yüzde 30'u kadardır.
Kredi geçmişinin uzunluğu. Genel olarak, kredi geçmişiniz ne kadar uzun olursa, FICO puanınız o kadar yüksek olur. Pastanın büyük bir kısmını temsil etmiyor, sadece yüzde 15, ancak borç verenler uzun bir geri ödeme geçmişiniz olduğunu bilerek kendilerini daha iyi hissediyorlar.
Kredi karışımı. Bir borç veren, ipotek, araba kredisi, kredi kartları ve diğer herhangi bir kredi türü dahil olmak üzere her türlü krediyi idare edebileceğinizi gördüğünde, kredisini yönetebileceğinizden daha emin hisseder. Bu, kredi pastasının yüzde 10'unu oluşturuyor.
Yeni krediler. Tarih, kısa bir süre içinde birkaç kredi hesabı açan kişilerin en az birinde temerrüde düşme olasılığının daha yüksek olduğunu göstermiştir. Bu, kredi puanı pastasının yüzde 10'u.
##Öne çıkanlar
Puanlar 300 ila 850 arasında değişir ve 670 ila 739 aralığındaki puanlar “iyi” kredi geçmişi olarak kabul edilir .
FICO kredi puanları, bir bireyin kredi itibarını ölçmek ve değerlendirmek için kullanılan bir yöntemdir.
FICO puanlama metodolojisi zaman zaman güncellenir, en son sürüm şu anda 1 Ocak'ta duyurulan FICO Score 10 Suite'tir. 23, 2020 .
