年度清理

什么是年度清理？

年度清理是一种银行惯例，要求借款人偿还任何可再生信贷额度的所有余额，并在 12 个月期间将其保持在零 30 至 60 天甚至连续 90 天。虽然每年一次的大扫除是一项由来已久的传统，但如今已变得不那么普遍了。有担保的信用卡或线路通常不需要清理。

年度清理也称为清理要求。

年度清理通常在客户现金充裕时进行，通常是在销售高峰期之后，此时应收账款已大部分收回，补充库存的现金需求较低。清理表明，信贷额度仅在现金需求高峰期使用，而不是企业正常融资所必需的。

大多数贷方不需要清理要求。如果客户的账户是最新的并且按时支付本金和利息，今天的许多银行机构都不会要求客户“清理”信贷额度。

在年度清理期间可能还有其他规定，例如客户使用其循环信用额度的每年30或60天不发生透支。

另一个要求可能是未结余额保持在指定的限制内。例如，客户可能会受到限制，即在 12 个月期间的 60 天内，他们的本金余额不能超过其全部信用额度的设定百分比。这些要求将迫使客户要么支付余额，要么限制使用他们的信用额度。

需要每年清理的银行，或者那些需要清理的银行，这样做是因为它降低了他们的风险敞口。如果借款人不断利用他们的信用额度，增加债务，他们就更难偿还。或者需要更长的时间才能偿还。这使贷方银行面临信用风险，因为借款人可能会拖欠贷款而无法偿还未偿还的金额。

年度清理还表明，借款人不仅仅依靠其债务来经营业务。相反，它表明企业的运营运作良好，并且在大多数情况下，它可以依靠运营中的现金来继续运营其业务，并且仅在实际需要时才动用其债务。

当企业申请贷款时，它通常会收到以下两种类型之一：信用额度或定期贷款。信用额度是一种期限为 12 个月或更短的短期贷款。定期贷款是一种长期贷款，期限通常在三到五年之间。

通常情况下，对短期贷款进行年度清理；信用额度。在这些类型的贷款中，利息按月支付，本金自行决定，到期时全额支付。年度清理将要求借款人将规定金额的余额降至零，通常为 30 天。

之后，借款人可以随意借款，并在有能力的情况下偿还。

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