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年度清理

年度清理

什么是年度清理?

年度清理是一种银行惯例,要求借款人偿还任何可再生信贷额度的所有余额,并在 12 个月期间将其保持在零 30 至 60 天甚至连续 90 天。虽然每年一次的大扫除是一项由来已久的传统,但如今已变得不那么普遍了。有担保的信用卡或线路通常不需要清理。

年度清理也称为清理要求

了解年度清理

年度清理通常在客户现金充裕时进行,通常是在销售高峰期之后,此时应收账款已大部分收回,补充库存的现金需求较低。清理表明,信贷额度仅在现金需求高峰期使用,而不是企业正常融资所必需的。

大多数贷方不需要清理要求。如果客户的账户是最新的并且按时支付本金利息,今天的许多银行机构都不会要求客户“清理”信贷额度。

在年度清理期间可能还有其他规定,例如客户使用其循环信用额度的每年30或60天不发生透支。

另一个要求可能是未结余额保持在指定的限制内。例如,客户可能会受到限制,即在 12 个月期间的 60 天内,他们的本金余额不能超过其全部信用额度的设定百分比。这些要求将迫使客户要么支付余额,要么限制使用他们的信用额度。

年度清理的好处

需要每年清理的银行,或者那些需要清理的银行,这样做是因为它降低了他们的风险敞口。如果借款人不断利用他们的信用额度,增加债务,他们就更难偿还。或者需要更长的时间才能偿还。这使贷方银行面临信用风险,因为借款人可能会拖欠贷款而无法偿还未偿还的金额。

年度清理还表明,借款人不仅仅依靠其债务来经营业务。相反,它表明企业的运营运作良好,并且在大多数情况下,它可以依靠运营中的现金来继续运营其业务,并且仅在实际需要时才动用其债务。

贷款类型

当企业申请贷款时,它通常会收到以下两种类型之一:信用额度或定期贷款。信用额度是一种期限为 12 个月或更短的短期贷款。定期贷款是一种长期贷款,期限通常在三到五年之间。

通常情况下,对短期贷款进行年度清理;信用额度。在这些类型的贷款中,利息按月支付,本金自行决定,到期时全额支付。年度清理将要求借款人将规定金额的余额降至零,通常为 30 天。

之后,借款人可以随意借款,并在有能力的情况下偿还。

## 强调

  • 与长期贷款相比,短期贷款(也称为信用额度)通常需要进行年度清理。

  • 借款人必须将余额保持为零的时间范围通常为 30 至 60 天,甚至可以延长至 90 天。

  • 年度清理不像以前那样普遍,因为银行很少要求借款人将余额保持在零,尤其是在账户信誉良好的情况下。

  • 年度清理的目的是减少贷方的风险敞口,并让借款人证明其不仅仅依靠债务来经营业务。

  • 年度清理是一种银行惯例,要求借款人偿还任何可再生信贷额度的所有余额,并在指定的时间段内将其保持为零。