Investor's wiki

Árleg hreinsun

Árleg hreinsun

Hvað er árleg hreinsun?

Árleg hreinsun er bankaviðskipti sem krefjast þess að lántaki greiði upp allar eftirstöðvar endurnýjanlegra lánalína og haldi þeim á núlli í 30 til 60 daga eða jafnvel 90 daga samfellt á 12 mánaða tímabili. Þrátt fyrir að árleg hreinsun sé löng hefð, þá er það að verða sjaldgæfara nú á dögum. Venjulega er ekki krafist hreinsunar á tryggðum kreditkortum eða línum.

Árleg hreinsun er einnig þekkt sem hreinsunarkrafan.

Skilningur á árlegri hreinsun

Árleg hreinsun fer venjulega fram þegar viðskiptavinurinn er laus við reiðufé, venjulega eftir hámarkssölutímabil þar sem kröfur hafa að mestu verið innheimtar og reiðufjárþörf til að fylla á birgðum er lítil. Hreinsunin sýnir að lánalínur eru einungis notaðar á tímum hámarksfjárþörf og er ekki þörf fyrir eðlilega fjármögnun fyrirtækisins.

Hreinsunarkröfur eru ekki krafist af flestum lánveitendum. Margar bankastofnanir í dag biðja viðskiptavini ekki um að „hreinsa til“ lánalínur ef reikningar viðskiptavina eru uppfærðir og höfuðstóll og vaxtagreiðslur eru greiddar á réttum tíma.

Það geta verið önnur skilyrði á árlegu hreinsunartímabili, svo sem að ekki verði yfirdráttarlán í 30 eða 60 daga fyrir hvert ár sem viðskiptavinurinn notar lánalínu sína.

Önnur krafa gæti verið að útistandandi staða haldist innan ákveðinna marka. Til dæmis getur viðskiptavinur verið haldinn þeirri takmörkun að í 60 daga á 12 mánaða tímabili geti höfuðstóll hans ekki farið fram úr ákveðnu hlutfalli af fullri lánalínu. Þessar kröfur myndu neyða viðskiptavininn til að annað hvort greiða niður eftirstöðvarnar eða takmarka notkun á lánalínu sinni.

Ávinningur af árlegri hreinsun

Bankar sem krefjast árlegrar hreinsunar, eða þeir sem gerðu það, gera það vegna þess að það dregur úr áhættu þeirra. Ef lántakandi er stöðugt að draga á lánalínu sína, byggja upp skuldir, gerir það þeim erfiðara fyrir að borga þær til baka. Eða það tekur lengri tíma að borga það til baka. Þetta gerir lánveitandann, bankann, óvarinn fyrir útlánaáhættu að því leyti að lántakandi getur vanskil á láni sínu og ekki greitt til baka eftirstöðvar.

Árleg hreinsun sýnir einnig fram á að lántakandi er ekki eingöngu háður skuldum sínum til að reka viðskipti sín. Það sýnir fremur að rekstur fyrirtækisins er vel rekinn og að mestu leyti getur það reitt sig á handbært fé frá rekstri til að reka starfsemi sína áfram og aðeins dregið á skuldir þegar raunverulega þarf.

Tegundir lána

Þegar fyrirtæki sækir um lán fær það venjulega eina af tveimur gerðum: lánalínu eða lánstíma . Lánalína er skammtímalán með 12 mánaða líftíma eða skemur. Tímalán er langtímalán með gjalddaga venjulega á milli þriggja til fimm ára.

Oftar en ekki er beitt árlegri hreinsun á skammtímaláni; lánalínuna. Í þessum tegundum lána eru vextir gjaldfallnir mánaðarlega og höfuðstóll að eigin geðþótta, með fullri upphæð á gjalddaga. Árleg hreinsun myndi krefjast þess að lántaki greiddi eftirstöðvar niður í núll fyrir tilskilna upphæð, oftast 30 daga.

Eftir það getur lántaki tekið lán að hámarki að vild og greitt niður upphæðina hvenær sem hann getur.

##Hápunktar

  • Skammtímalán, einnig þekkt sem lánalínur, eru venjulega háð árlegri hreinsun öfugt við langtímalán.

  • Tímaramminn sem lántaki verður að halda innistæðum á núlli er venjulega á bilinu 30 til 60 dagar og getur jafnvel teygt sig upp í 90.

  • Árleg hreinsun er ekki eins algeng og þau voru einu sinni þar sem bankar krefjast sjaldan að lántakendur haldi innistæðum á núlli, sérstaklega ef reikningurinn er í góðri stöðu.

  • Tilgangur árlegrar hreinsunar er að draga úr áhættu lánveitanda sem og að lántakandi sýni fram á að hann treystir ekki eingöngu á skuldir til að reka viðskipti sín.

  • Árleg hreinsun er bankastarfsemi sem krefst þess að lántaki greiði upp allar eftirstöðvar á endurnýjanlegum lánalínum og haldi þeim á núlli í tiltekinn tíma.