Årlig oprydning
Hvad er en årlig oprydning?
En årlig oprydning er en bankpraksis, der kræver, at en låntager betaler alle saldi af eventuelle fornyelige kreditlinjer og holder dem på nul i 30 til 60 dage eller endda 90 på hinanden følgende dage i løbet af en periode på 12 måneder. Selvom den årlige oprydning er en lang tradition, bliver den mindre almindelig i dag. Oprydning er normalt ikke påkrævet på sikrede kreditkort eller linjer.
Årlig oprydning er også kendt som oprydningskravet.
Forstå årlige oprydninger
Den årlige oprydning finder normalt sted, når kunden flyder med kontanter, sædvanligvis efter en spidsbelastningsperiode, hvor tilgodehavender for det meste er indsamlet, og likviditetsbehovet til genopfyldning af varelageret er lavt. Oprydningen viser, at kreditlinjer kun bliver brugt i perioder med spidsbelastningsbehov og ikke er nødvendige for den normale finansiering af virksomheden.
Oprydningskrav er ikke påkrævet af de fleste långivere. Mange af nutidens pengeinstitutter beder ikke kunderne om at "rydde op i" kreditlinjer, hvis kundernes konti er ajourførte og hovedstol og rentebetalinger betales til tiden.
Der kan være andre betingelser i en årlig oprydningsperiode, såsom ikke at pådrage sig overtræk i 30 eller 60 dage for hvert år, som kunden bruger deres revolverende kredit.
Et andet krav kan være, at en udestående saldo forbliver inden for en specificeret grænse. For eksempel kan en kunde holdes under en begrænsning, at i 60 dage i en 12-måneders periode kan deres hovedsaldo ikke gå forbi en fastsat procentdel af deres fulde kreditlinje. Disse krav ville tvinge kunden til enten at nedbetale saldoen eller begrænse brugen af deres kreditlinje.
Fordele ved en årlig oprydning
Banker, der kræver årlige oprydninger, eller dem, der gjorde det, gør det, fordi det reducerer deres risikoeksponering. Hvis en låntager konstant trækker på deres kreditlinje og opbygger gæld, gør det det sværere for dem at betale den tilbage. Eller det tager længere tid at betale det tilbage. Dette efterlader långiveren, banken, udsat for kreditrisiko, idet låntager kan misligholde sit lån og ikke betale det udestående beløb tilbage.
Årlige oprydninger viser også, at en låntager ikke udelukkende er afhængig af sin gæld til at drive sin forretning. Det viser snarere, at virksomhedens drift drives godt, og at den for det meste kan stole på kontanter fra driften for at fortsætte sin virksomhed og kun trække på sin gæld, når der rent faktisk er behov for det.
typer af lån
Når en virksomhed ansøger om et lån, modtager den normalt en af to typer: en kreditlinje eller en løbetid på. En kreditlinje er et kortfristet lån med en løbetid på 12 måneder eller derunder. Et løbetid er et langfristet lån med en løbetid typisk mellem tre til fem år.
Oftere end ikke, foretages en årlig oprydning på et kortfristet lån; kreditlinjen. I disse typer lån forfalder renter månedligt og hovedstol efter skøn, med det fulde beløb til betaling ved udløb. En årlig oprydning ville kræve, at låntager ville betale restbeløbet ned til nul for det fastsatte beløb, oftest 30 dage.
Derefter kan låntageren låne op til deres grænse, som de vil, og betale beløbet ned, når de er i stand til det.
##Højdepunkter
Kortfristede lån, også kendt som lines of credit, er typisk underlagt en årlig oprydning i modsætning til langfristede lån.
Den tidsramme, som en låntager skal holde saldi på nul, varierer normalt fra 30 til 60 dage og kan endda strække sig til 90.
Årlige oprydninger er ikke så almindelige, som de var engang, da banker sjældent kræver, at låntagere holder balancen på nul, især hvis kontoen har et godt omdømme.
Formålet med en årlig oprydning er at mindske långivers risikoeksponering samt for, at låntager kan påvise, at den ikke udelukkende er afhængig af gæld til at drive sin virksomhed.
En årlig oprydning er en bankpraksis, der kræver, at en låntager betaler alle saldi på alle fornybare kreditlinjer og holder dem på nul i en bestemt periode.
