Nettoyage annuel

Qu'est-ce qu'un nettoyage annuel ?

Un nettoyage annuel est une pratique bancaire qui oblige un emprunteur à rembourser tous les soldes de toutes les lignes de crédit renouvelables et à les maintenir à zéro pendant 30 à 60 jours ou même 90 jours consécutifs sur une période de 12 mois. Bien que le nettoyage annuel soit une tradition de longue date, il devient de moins en moins courant de nos jours. Les nettoyages ne sont généralement pas requis sur les cartes ou lignes de crédit sécurisées .

Le nettoyage annuel est également connu sous le nom d'exigence de nettoyage.

Comprendre les nettoyages annuels

Le nettoyage annuel a généralement lieu lorsque le client est à court de liquidités, généralement après une période de pointe des ventes lorsque les créances ont été en grande partie recouvrées et que les besoins en liquidités pour réapprovisionner les stocks sont faibles. L'assainissement montre que les lignes de crédit ne sont utilisées que pendant les périodes de pointe des besoins de trésorerie et ne sont pas nécessaires au financement normal de l'entreprise.

Les exigences de nettoyage ne sont pas exigées par la plupart des prêteurs. Beaucoup d'institutions bancaires d'aujourd'hui ne demandent pas aux clients de « nettoyer » les marges de crédit si les comptes des clients sont à jour et que les paiements du principal et des intérêts sont payés à temps.

Il peut y avoir d'autres stipulations pendant une période de nettoyage annuel, comme ne pas encourir de découverts pendant 30 ou 60 jours pour chaque année où le client utilise sa ligne de crédit renouvelable.

Une autre exigence pourrait être qu'un solde impayé reste dans une limite spécifiée. Par exemple, un client peut être tenu sous la contrainte que pendant 60 jours sur une période de 12 mois, son solde principal ne peut pas dépasser un pourcentage défini de sa marge de crédit complète. Ces exigences obligeraient le client à rembourser le solde ou à restreindre l'utilisation de sa marge de crédit.

Avantages d'un nettoyage annuel

Les banques qui exigent des nettoyages annuels, ou celles qui l'ont fait, le font parce que cela réduit leur exposition au risque. Si un emprunteur tire constamment sur sa marge de crédit et accumule des dettes, il lui est plus difficile de la rembourser. Ou il faut plus de temps pour le rembourser. Cela laisse le prêteur, la banque, exposé au risque de crédit dans la mesure où l'emprunteur peut faire défaut sur son prêt et ne pas rembourser le montant impayé.

Les nettoyages annuels démontrent également qu'un emprunteur ne dépend pas uniquement de sa dette pour gérer son entreprise. Au contraire, cela montre que les opérations de l'entreprise sont bien gérées et que, pour l'essentiel, elle peut compter sur les liquidités provenant de l'exploitation pour continuer à gérer ses activités et ne puiser dans sa dette que lorsqu'elle en a réellement besoin.

Types de prêts

Lorsqu'une entreprise demande un prêt, elle reçoit généralement l'un des deux types suivants : une marge de crédit ou un prêt à terme. Une marge de crédit est un prêt à court terme dont l'échéance est de 12 mois ou moins. Un prêt à terme est un prêt à long terme avec des échéances généralement comprises entre trois et cinq ans.

Le plus souvent, un nettoyage annuel est appliqué à un prêt à court terme ; la marge de crédit. Dans ces types de prêts, les intérêts sont dus mensuellement et le principal à discrétion, le montant total étant dû à l'échéance. Un nettoyage annuel exigerait que l'emprunteur paie le solde à zéro pour le montant stipulé, le plus souvent 30 jours.

Après cela, l'emprunteur peut emprunter jusqu'à sa limite à sa guise et rembourser le montant chaque fois qu'il le peut.

Points forts

• Les prêts à court terme, également appelés marges de crédit, font généralement l'objet d'un nettoyage annuel, contrairement aux prêts à long terme.

• Le délai pendant lequel un emprunteur doit maintenir ses soldes à zéro varie généralement de 30 à 60 jours et peut même s'étendre jusqu'à 90.

• Les nettoyages annuels ne sont plus aussi courants qu'auparavant, car les banques exigent rarement des emprunteurs qu'ils maintiennent leur solde à zéro, en particulier si le compte est en règle.

• Le but d'un nettoyage annuel est de réduire l'exposition au risque du prêteur ainsi que pour l'emprunteur de démontrer qu'il ne compte pas uniquement sur la dette pour gérer son entreprise.

• Un nettoyage annuel est une pratique bancaire qui oblige un emprunteur à rembourser tous les soldes de toutes les lignes de crédit renouvelables et à les maintenir à zéro pendant une période de temps déterminée.