定期贷款

什么是定期贷款？

定期贷款为借款人提供一笔现金，以换取特定的借款条款。定期贷款通常适用于财务报表健全的成熟小企业。借款人以固定或浮动利率同意一定的还款时间表，以换取指定金额的现金。定期贷款可能需要大量首付以减少付款金额和贷款总成本。

了解定期贷款

定期贷款通常发放给需要现金来购买设备、为其生产过程建造新建筑物或任何其他固定资产以维持其业务运转的小企业。一些企业每月借入运营所需的现金。许多银行已经建立了定期贷款计划，专门以这种方式帮助公司。

企业主以与任何其他信贷工具相同的方式申请定期贷款——通过联系他们的贷方。他们必须提供证明其信誉的报表和其他财务证据。获得批准的借款人会获得一笔现金，并且需要在一定时期内还款，通常是按月或按季度还款。

定期贷款具有固定或可变利率和固定的到期日。如果所得款项用于购买资产，则该资产的使用寿命可能会影响还款计划。贷款需要抵押品和严格的批准程序，以降低违约或无法付款的风险。如上所述，一些贷方可能会在预付贷款之前要求预付定金。

借款人通常出于多种原因选择定期贷款，包括：

• 简单的申请流程

• 收到一笔预付的现金

• 指定付款

• 较低的利率

获得定期贷款还可以从公司的现金流中释放现金，以便在其他地方使用。

浮动利率定期贷款基于美国最优惠利率或伦敦银行同业拆借利率(LIBOR) 等基准利率。

定期贷款类型

定期贷款有多种类型，通常反映贷款的期限。这些包括：

• **短期贷款：**这些类型的定期贷款通常提供给没有资格获得信贷额度的公司。它们通常运行不到一年，尽管它们也可以指长达 18 个月的贷款。

• **中期贷款：**这些贷款的期限一般为一到三年，并从公司的现金流中按月分期付款。

• **长期贷款：**这些贷款期限为 3 至 25 年。他们使用公司资产作为抵押品，并要求每月或每季度从利润或现金流中支付。它们限制了公司可能承担的其他财务承诺，包括其他债务、股息或委托人的薪水，并且可能要求专门为偿还贷款而留出一定数额的利润。

短期和中期贷款也可能是气球贷款并附带气球付款。这意味着最后一期的膨胀或膨胀比以前的任何一期都要大得多。

虽然从技术上讲，定期贷款的本金要到到期时才到期，但大多数定期贷款都按指定的时间表运作，需要在特定的时间间隔内进行特定的付款规模。

定期贷款示例

小企业管理局(SBA) 贷款，正式称为 7(a) 担保贷款，鼓励长期融资。短期贷款和循环信贷额度也可用于帮助满足公司的即时和周期性营运资金需求。

长期贷款的期限根据偿还能力、贷款目的和融资资产的使用寿命而有所不同。房地产的最长到期日通常为 25 年，营运资金的最长到期日为 10 年，大多数其他贷款的最长到期日为 10 年。借款人每月偿还贷款本金和利息。

与任何贷款一样，SBA 的固定利率贷款支付保持不变，因为利率是恒定的。相反，浮动利率贷款的支付金额可能会因利率波动而变化。贷方可以在公司的启动或扩张阶段建立仅支付利息的 SBA 贷款。因此，企业有时间在全额偿还贷款之前产生收入。大多数 SBA 贷款不允许气球付款。

仅当贷款期限为 15 年或更长时间时，SBA 才会向借款人收取提前还款费用。商业和个人资产为每笔贷款提供担保，直到回收价值等于贷款金额或借款人已将所有资产抵押为合理可用。

＃＃ 强调

• 定期贷款为借款人提供一次性现金，以换取特定的借款条款。

• 短期和中期贷款可能需要大量还款，而长期贷款则需要固定还款。

• 借款人更喜欢定期贷款，因为它们提供更大的灵活性和更低的利率。

• 借款人同意在一定的还款期限内以固定或浮动利率向贷方支付固定金额。

• 定期贷款通常被小企业用于购买固定资产，例如设备或新建筑物。

＃＃ 常问问题

定期贷款的共同属性是什么？

定期贷款具有固定或可变利率、每月或每季度的还款计划以及固定的到期日。如果贷款用于购买资产，则该资产的使用寿命会影响还款计划。贷款需要抵押品和严格的批准程序，以降低违约或无法付款的风险。但是，如果提前还清定期贷款，通常不会受到处罚。

为什么企业获得定期贷款？

定期贷款通常用于偿还 1 至 25 年的设备、房地产或营运资金。小企业经常使用定期贷款中的现金购买固定资产，例如设备或用于生产过程的新建筑物。一些企业每月借用他们运营所需的现金。许多银行已经建立了定期贷款计划，专门以这种方式帮助公司。

定期贷款有哪些类型？

定期贷款有多种类型，通常反映贷款的期限。短期贷款，通常提供给没有资格获得信贷额度的公司，通常运行时间不到一年，但它也可以指长达 18 个月左右的贷款。中期贷款通常持续一到三年以上，并从公司的现金流中按月分期付款。长期贷款期限为 3 至 25 年，使用公司资产作为抵押品，需要每月或每季度从利润或现金流中支付。