Limpeza anual
O que é uma limpeza anual?
Uma limpeza anual é uma prática bancária que exige que um mutuário pague todos os saldos de quaisquer linhas de crédito renováveis e os mantenha em zero por 30 a 60 dias ou até 90 dias consecutivos durante um período de 12 meses. Embora a limpeza anual seja uma tradição de longa data, está se tornando menos comum hoje em dia. Geralmente, as limpezas não são necessárias em cartões de crédito ou linhas seguras .
A limpeza anual também é conhecida como requisito de limpeza.
Entendendo as limpezas anuais
A limpeza anual geralmente ocorre quando o cliente está cheio de caixa, geralmente após um período de pico de vendas, quando os recebíveis já foram cobrados e as necessidades de caixa para reabastecer o estoque são baixas. A limpeza mostra que as linhas de crédito estão sendo usadas apenas durante os períodos de pico de necessidades de caixa e não são necessárias para o financiamento normal do negócio.
Requisitos de limpeza não são exigidos pela maioria dos credores. Muitas das instituições bancárias de hoje não pedem aos clientes que "limpem" as linhas de crédito se as contas dos clientes estiverem em dia e os pagamentos de principal e juros forem pagos em dia.
Pode haver outras estipulações durante um período de limpeza anual, como não incorrer em saques a descoberto por 30 ou 60 dias para cada ano em que o cliente usar sua linha de crédito rotativo.
Outro requisito pode ser que um saldo devedor permaneça dentro de um limite especificado. Por exemplo, um cliente pode ser retido sob a restrição de que por 60 dias em um período de 12 meses, seu saldo principal não pode ultrapassar uma porcentagem definida de sua linha de crédito total. Esses requisitos forçariam o cliente a pagar o saldo ou restringir o uso de sua linha de crédito.
Benefícios de uma limpeza anual
Os bancos que exigem limpezas anuais, ou aqueles que o fizeram, o fazem porque reduz sua exposição ao risco. Se um mutuário está constantemente sacando sua linha de crédito, acumulando dívidas, fica mais difícil para ele pagar de volta. Ou demora mais para pagar. Isso deixa o credor, o banco, exposto ao risco de crédito em que o mutuário pode inadimplir em seu empréstimo e não pagar o valor em dívida.
As limpezas anuais também demonstram que um mutuário não depende apenas de sua dívida para administrar seus negócios. Em vez disso, mostra que as operações da empresa são executadas bem e que, na maioria das vezes, ela pode contar com o caixa das operações para continuar executando seus negócios e apenas sacar sua dívida quando realmente necessário.
Tipos de empréstimos
Quando uma empresa solicita um empréstimo, geralmente recebe um dos dois tipos: uma linha de crédito ou um empréstimo a prazo. Uma linha de crédito é um empréstimo de curto prazo com vencimento de 12 meses ou menos. Um empréstimo a prazo é um empréstimo de longo prazo com vencimentos normalmente entre três a cinco anos.
Na maioria das vezes, uma limpeza anual é aplicada a um empréstimo de curto prazo; a linha de crédito. Nesses tipos de empréstimos, os juros são devidos mensalmente e o principal a critério, sendo o valor total devido no vencimento. Uma limpeza anual exigiria que o mutuário pagasse o saldo a zero pelo valor estipulado, na maioria das vezes em 30 dias.
Depois disso, o mutuário pode emprestar até o limite que quiser e pagar o valor sempre que puder.
##Destaques
Empréstimos de curto prazo, também conhecidos como linhas de crédito, geralmente estão sujeitos a uma limpeza anual, em oposição aos empréstimos de longo prazo.
O prazo que um mutuário deve manter os saldos em zero geralmente varia de 30 a 60 dias e pode até chegar a 90.
As limpezas anuais não são tão comuns como antigamente, pois os bancos raramente exigem que os mutuários mantenham os saldos em zero, principalmente se a conta estiver em boas condições.
O objetivo de uma limpeza anual é reduzir a exposição ao risco do credor, bem como para que o mutuário demonstre que não depende apenas da dívida para administrar seus negócios.
Uma limpeza anual é uma prática bancária que exige que um mutuário pague todos os saldos de quaisquer linhas de crédito renováveis e os mantenha em zero por um período de tempo especificado.
