Limpieza Anual
¿Qué es una limpieza anual?
Una limpieza anual es una práctica bancaria que requiere que un prestatario pague todos los saldos de cualquier lĂnea de crĂ©dito renovable y los mantenga en cero durante 30 a 60 dĂas o incluso 90 dĂas consecutivos durante un perĂodo de 12 meses. Aunque la limpieza anual es una tradiciĂłn desde hace mucho tiempo, hoy en dĂa se está volviendo menos comĂşn. Por lo general, no se requieren limpiezas en lĂneas o tarjetas de crĂ©dito aseguradas .
La limpieza anual también se conoce como el requisito de limpieza.
Comprender las limpiezas anuales
La limpieza anual generalmente se lleva a cabo cuando el cliente tiene suficiente efectivo, generalmente despuĂ©s de un perĂodo pico de ventas cuando las cuentas por cobrar se han cobrado en su mayorĂa y las necesidades de efectivo para reponer el inventario son bajas. La limpieza muestra que las lĂneas de crĂ©dito se utilizan Ăşnicamente durante los perĂodos de máxima necesidad de efectivo y no son necesarias para la financiaciĂłn normal de la empresa.
La mayorĂa de los prestamistas no exigen requisitos de limpieza. Muchas de las instituciones bancarias actuales no piden a los clientes que "limpien" las lĂneas de crĂ©dito si las cuentas de los clientes están al dĂa y los pagos de capital e intereses se pagan a tiempo.
Puede haber otras estipulaciones durante un perĂodo de limpieza anual, como no incurrir en sobregiros durante 30 o 60 dĂas por cada año que el cliente use su lĂnea de crĂ©dito renovable.
Otro requisito podrĂa ser que un saldo pendiente se mantenga dentro de un lĂmite especĂfico. Por ejemplo, un cliente puede estar sujeto a la restricciĂłn de que durante 60 dĂas en un perĂodo de 12 meses, su saldo principal no puede superar un porcentaje fijo de su lĂnea de crĂ©dito total. Estos requisitos obligarĂan al cliente a pagar el saldo o restringir el uso de su lĂnea de crĂ©dito.
Beneficios de una limpieza anual
Los bancos que requieren limpiezas anuales, o aquellos que lo hicieron, lo hacen porque reduce su exposiciĂłn al riesgo. Si un prestatario está constantemente recurriendo a su lĂnea de crĂ©dito, acumulando deuda, se le hace más difĂcil pagarla. O se tarda más en devolverlo. Esto deja al prestamista, el banco, expuesto al riesgo de crĂ©dito en el sentido de que el prestatario puede incumplir con su prĂ©stamo y no pagar el monto pendiente.
Las limpiezas anuales también demuestran que un prestatario no depende únicamente de su deuda para administrar su negocio. Más bien, muestra que las operaciones de la empresa funcionan bien y que, en su mayor parte, puede confiar en el efectivo de las operaciones para continuar con su negocio y solo recurrir a su deuda cuando realmente se necesita.
Tipos de préstamos
Cuando una empresa solicita un prĂ©stamo, generalmente recibe uno de dos tipos: una lĂnea de crĂ©dito o un prĂ©stamo a plazo. Una lĂnea de crĂ©dito es un prĂ©stamo a corto plazo con un vencimiento de 12 meses o menos. Un prĂ©stamo a plazo es un prĂ©stamo a largo plazo con vencimientos tĂpicamente entre tres y cinco años.
La mayorĂa de las veces, se aplica una limpieza anual a un prĂ©stamo a corto plazo; la lĂnea de crĂ©dito. En este tipo de prĂ©stamos, el interĂ©s se paga mensualmente y el capital se paga a discreciĂłn, con el monto total adeudado al vencimiento. Una limpieza anual requerirĂa que el prestatario pagara el saldo a cero por el monto estipulado, generalmente en 30 dĂas.
DespuĂ©s de eso, el prestatario puede pedir prestado hasta su lĂmite como lo desee y pagar el monto siempre que pueda.
Reflejos
Los prĂ©stamos a corto plazo, tambiĂ©n conocidos como lĂneas de crĂ©dito, suelen estar sujetos a una limpieza anual a diferencia de los prĂ©stamos a largo plazo.
El perĂodo de tiempo que un prestatario debe mantener los saldos en cero suele oscilar entre 30 y 60 dĂas e incluso puede extenderse a 90.
Las limpiezas anuales no son tan comunes como antes, ya que los bancos rara vez exigen a los prestatarios que mantengan los saldos en cero, especialmente si la cuenta está al dĂa.
El propósito de una limpieza anual es reducir la exposición al riesgo del prestamista, asà como también para que el prestatario demuestre que no depende únicamente de la deuda para administrar su negocio.
Una limpieza anual es una práctica bancaria que requiere que un prestatario pague todos los saldos de cualquier lĂnea de crĂ©dito renovable y los mantenga en cero durante un perĂodo de tiempo especĂfico.