再保险

什么是再保险？

再保险也称为保险人保险或止损保险。再保险是指保险公司通过某种形式的协议将其部分风险组合转移给其他方以减少支付因保险索赔而产生的大额债务的可能性的做法。

将其保险组合多样化的一方称为分出方。接受部分潜在义务以换取一部分保险费的一方称为再保险人。

再保险允许保险公司通过收回支付给索赔人的部分或全部金额来保持偿付能力。再保险减少了个人风险和巨灾保护的净负债，以免遭受重大或多重损失。这种做法还为寻求再保险的分出公司提供了在风险数量和规模方面提高其承保能力的能力。

据保险信息研究所称，1992 年，安德鲁飓风在佛罗里达州造成了 155 亿美元的损失，导致七家美国保险公司资不抵债。

通过为保险公司提供累积的个人承诺，再保险通过提高保险公司在发生异常和重大事件时承受财务负担的能力，为其股本和偿付能力提供更多保障。

通过再保险，保险公司可以承保涵盖更大数量或风险风险的保单，而无需过度提高管理成本来弥补其偿付能力边际。此外，再保险为保险公司提供大量流动资产，以防出现特殊损失。

法律要求保险公司保持足够的准备金，以支付已签发保单的所有潜在索赔。

临时保险为个人或特定风险或合同保护保险公司。如果多个风险或合同需要再保险，它们将单独重新协商。再保险人拥有接受或拒绝临时再保险提议的所有权利。

再保险条约是针对固定期限的，而不是基于每个风险或合同的。再保险人承担保险人可能承担的全部或部分风险。

在比例再保险下，再保险公司从保险公司出售的所有保单保费中获得按比例分配的份额。对于索赔，再保险公司根据预先协商的百分比承担部分损失。再保险公司还向保险公司报销处理、业务收购和书面费用。

对于非比例再保险，如果保险人的损失超过指定金额（称为优先或保留限制），再保险人将承担责任。因此，再保险公司在保险公司的保费和损失中没有成比例的份额。优先级或保留限制基于一种风险或整个风险类别。

超额损失再保险是一种非比例保险，其中再保险人承保超过保险人保留限额的损失。该合同通常适用于灾难性事件，并按每次发生或在设定期间内的累积损失为保险公司提供保障。

在附加风险再保险下，无论损失是否发生在保险期之外，在有效期内建立的所有索赔都将得到保障。即使损失发生在合同生效期间，也不会为保险期以外的索赔提供保险。

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