跨期选择

什么是跨期选择？

跨期选择是一个经济术语，描述当前决策如何影响未来可用的选项。从理论上讲，如果今天不消费，未来消费水平可能会显着提高，反之亦然。

我们做出的许多选择都会对未来产生影响。例如，决定现在要花多少钱，要存多少钱，会极大地影响我们现在和未来几年的生活质量。

对于公司而言，各种投资决策都涉及跨期选择。另一方面，对于个人而言，可能影响未来财务机会的近期决策主要与储蓄和退休有关。

今天储蓄的个人消费较少，导致他们当前的效用下降。随着时间的推移，储蓄会增加，个人可以消费的商品数量会增加，因此个人未来的效用也会增加。

大多数人往往受到预算限制的限制，这使他们无法按照自己的意愿进行消费。尽管如此，行为金融理论家普遍发现，目前的偏见很普遍，这表明人们更愿意现在消费，而不管它在以后几年可能产生的影响。

人们通常会做出跨期选择，以适应近期需求和对长期目标的渴望。

如果个人进行了过高的购买，例如支付超出其通常预算并需要额外融资来支付的环球度假费用，这可能会对个人的长期财富产生重大影响。个人可能会申请个人贷款，刷爆信用卡，或者在可能的情况下，甚至从退休账户中提取资金以支付费用。

做出这样的选择将减少个人可用于继续为退休储蓄的资产。该人可能必须资助补充形式的收入来增加他们的工资以弥补资产的下降。

如果不可预见的事件影响当前收入，这种情况可能会进一步加剧。例如，突然失业将难以收回近期开支并为退休留出资金。如果消费者进行了大量购买然后被解雇，他们的跨期选择与这些外部因素相结合，将改变他们未来的机会。

也许这个人计划在某个年龄退休，或者正按计划完成还清抵押贷款。资产短缺可能意味着推迟退休或进行第二次抵押贷款以帮助处理更紧迫的问题。

就业决策也可以作为跨期选择的因素。专业人士可能会获得两个工作机会，其薪水取决于角色的强度和要求。

一个职位可能需要长时间的高压力。薪酬也可能高于此类职位的标准。

作为跨期选择，从事这样的工作可能会为以后的养老金计划提供更多选择。相反，从事薪水较低但工作与生活平衡更好的工作可能意味着退休选择更少，可用资金更少。

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