退休

##什么是退休？

退休是指一个人选择永久离开劳动力的生命时间。美国和大多数其他发达国家的传统退休年龄是 65 岁，其中许多国家建立了某种国家养老金或福利制度来补充退休人员的收入。例如，在美国，社会保障局 (SSA) 自 1935 年以来一直为退休人员提供每月社会保障收入福利。

了解退休

提前退休通常考虑在 62 岁，这是个人可以领取社会保障退休福利的最早年龄。通常，对于决定提前退休的人来说，40% 的退休前收入来自社会保障。

完全退休年龄是个人可以领取最大社会保障福利的时间，如果您出生于 1960 年或之后，通常为 67 岁。但是，决定提前退休的人的社会保障福利会减少。

将向个人支付多少社会保障福利取决于几个因素，包括在工作期间向系统支付了多少。在计算您需要维持多少其他退休收入以及随后需要储蓄多少时，应考虑您的预期年度福利金额。

为退休储蓄多少部分取决于您期望在退休后生活多长时间以及您需要多少年收入才能过上舒适的生活。平均而言，大多数人在 65 岁后还能活 15 到 20 年。

根据美国参议院老龄问题特别委员会的说法，公共卫生和医学的进步使美国人的生活和工作时间更长。到 2026 年，55 岁及以上的人预计将占劳动力的近 25%，从 2016 年的 3570 万增加到 2026 年的 4210 万。

如果人们保持健康，这些变化可能会为人们提供更长时间储蓄的机会。三种最常用的退休储蓄方法是：

在制定退休储蓄计划时，重要的是要确定退休后需要多少收入才能过上舒适的生活。应考虑费用，例如是否会有抵押或租金支付，如果有，支付多少。通常，退休人员需要他们退休前收入的 80% 才能继续他们目前的生活水平。

由于人们的寿命比以往任何时候都长，许多人没有足够的退休储蓄来维持自己的余生。根据 2019 年消费者金融调查，所有工作年龄家庭的平均退休储蓄为 269,600 美元。毫不奇怪，许多美国人在传统退休年龄之后工作，纯粹是出于经济需要。

当谈到为退休储蓄时，一个有纪律的计划，即使每个月存入一小部分储蓄，也很容易随着时间的推移而累积起来。许多经纪公司提供无最低限额、免费的退休账户，让个人每月自动存款 25 美元或 50 美元。

此外，许多雇主提供 401(k) 计划，自动投资工人工资的一部分。公司可能会匹配部分捐款。

为了预测他们所需的退休储备金，个人应考虑以下事项：

在进行退休计算时，个人应该假设每年的通货膨胀（比如 4%）会侵蚀他们的投资价值，他们应该相应地调整他们的储蓄计划。但一般来说，越早启动退休储蓄程序，他们将获得更大的成功。其他成功的关键包括：

基于风险承受能力和投资时间范围的精明资产配置

-多元化，作为一种下行风险方法，在经济不稳定时保护投资组合

最后，开始为退休储蓄永远不会太晚。那些迟到的人可能需要更加努力地赶上，但可以通过减少家庭支出以将更多资金用于退休储蓄账户来实现。跳过偶尔的晚餐可以在一年内节省数百美元。

除了为退休储蓄外，还有很多其他重要的事情需要准备。例如，如果您或您的伴侣去世，为确保您的资金准确流向您想要的地方，请与您的财务顾问讨论您的受益人指定。

＃＃强调