保兑信用证

什么是保兑信用证？

兑信用证是指借款人从第二家银行取得的对原信用证的附加担保。这第二封信保证如果第一家银行不这样做，第二家银行将在交易中向卖方付款。如果卖方对第一张信用证的开证行的信誉有疑问，借款人可能需要获得第二张信用证。要求确认信用证可以降低卖方违约的风险。

保兑信用证如何运作

信用证是国际贸易中最常用的可转让票据。在需要为商品或服务支付大量款项的商业交易中。卖方可以不要求预付款，而是要求买方获得全额交付时所欠款项余额的信用证。这封信作为买方银行的保证，即按时全额付款。如果买方未能履行合同中规定的义务，银行将承担全额赔偿的责任。

同一家银行不能签发首张和保兑信用证。

卖方可能需要第二张信用证或保兑信用证。这第二封信要求买方在国内或国际交易中支持多家银行。如果卖方对第一张信用证的信誉不满意，可能需要保兑信函。在许多情况下，第二家银行是卖方的银行。当买方收到第二封信时，它确认第一封信，并将其作为保兑信用证。第二家银行承诺，如果第一家银行在签发保兑信用证时未能向卖方支付规定的金额。

获得第二份信用证的过程与第一个相同。如果违约，买方必须找到第二家银行来支持其购买。第二张信用证的资金结构通常也会考虑第一张信用证的条款。在某些情况下，卖方可能只要求第二张信用证占到期总额的百分比，因为销售已经附有第一家银行的信用证。

就像第一张信用证一样，银行在签发保兑信用证时也可能向买方收取费用。费用金额可能取决于交易规模和支付金额，以及买方与银行之间的关系。在许多情况下，他们可能会要求买方提供证券或现金作为抵押，以换取信件。

特别注意事项

买家必须与他们的银行合作以获得信用证。这需要完整的信用申请——就像买家申请贷款一样。如果银行批准信用证，它会证明如果买方在付款时违约，它愿意向卖方支付规定的金额。信中的条款通常将付款结构为买方的贷款。

如果买方无法在资金到期时向卖方付款，银行会将款项作为贷款发放给买方。买方在收到信函时也同意银行的条款和条件。如果需要，贷款条款可能包括规定的利率和付款时间表以及有关还款的其他披露。

如果卖方对买方的第一张信用证感到满意，他们可以将其作为未保兑信用证接受。未保兑信用证只需要一家贷款银行的支持，这意味着不需要第二张或保兑信用证。

##保兑信用证的优势

就像（第一张）信用证一样，保兑信用证或第二张信用证通过保护买卖双方的利益，对买卖双方都有好处。该信函向卖方保证，将在货物和/或服务运送给买方后收到付款。如上所述，如果买方不付款，银行承担付款责任。通过收到第二封信，违约风险下降，因为如果第一家银行无法支付，另一家银行同意付款。买家可以放心，当他们获得保兑信用证时，他们会收到卖家要求的商品和服务。

保兑信用证示例

这是确认信用证如何运作的假设示例。假设 A 公司从在不同国家/地区运营的 B 公司购买供应品。为了便于交易，B公司要求买方银行出具信用证。 A 公司收到此信息并将其发送给卖方。由于第一张信用证的开证行在不同的国家，其信用状况未知，A公司告诉买方，它需要另一家银行的第二张信用证才能完成交易。买方向卖方银行申请第二封信。这很可能满足出售条件，因为 B 公司已经与这家银行有关系。

＃＃ 强调

• 确认信降低了卖方违约的风险。

• 保兑信用证是借款人在第一张信用证之外从第二家银行获得的担保。

• 通过签发保兑信，第二家银行承诺如果第一家银行不这样做，将向卖方付款。