无人认领的资金

什么是无人认领的资金？

无人认领的资金是无法找到其合法所有者的金钱和其他资产。无人认领的资金通常会在特定时间过去后上缴给政府。要索取资金或资产，指定的所有人或受益人必须提出索赔；如果属于遗产，它可以要求索赔人证明他们对无人认领的财产或资金的权利。

了解无人认领的资金

资金和资产无人认领的原因有多种。例如，可能欠纳税人退税，但退税支票无人认领，因为纳税人搬家时没有向税务机关更新他/她的地址。当客户不知道银行倒闭或不知道该联系谁来取回资金时，银行倒闭可能会产生一个无人认领的资金池。无人认领的养老金是一种常见的无人认领基金，尤其是当公司关闭并且没有关于其养老金管理的即时信息时。

无人认领的财产实质上是超过休眠期无人认领的财产。休眠期是指金融机构将账户或资产报告为无人认领与政府认为该账户或资产被放弃之间的时间量。对于大多数州来说，休眠期为五年。当财产被国家正式指定为废弃或无人认领时，它会经历一个被称为掠夺的过程，在这个过程中，国家承担该财产的所有权，直到合法所有者提出索赔。

无人认领的财产类型包括未兑现的工资支票、闲置股票、法院基金、股息、支票和储蓄账户以及遗产收益。当财产账户无人认领时，它们将被移交给国家，原因可能包括账户持有人的死亡、改变住所后未能注册转发地址，或者只是忘记了账户。

无人认领的财产在申报为无人认领时不征税；但是，当它被收回时，该财产可能被正式确认为应纳税所得额。一些无人认领的资金，例如来自 401(k) 或 IRA 的投资可以免税收回。

无人认领的资金示例

考虑一个例子，其中个人在一年内支付估计的联邦税，提交税款，并要求将任何退款邮寄到他的家庭地址；在处理退税之前，他搬家了，没有向税务机关透露他的新地址。退款稍后会被处理并邮寄到他最后一个已知的地址。为了阻止欺诈，税务机关的信件和付款通常不能转发。由于这项政策，他无法交付的退款支票被退回给发行人，并成为无人认领的资金。现在纳税人有责任联系政府，将支票重新签发到正确的地址。

纽约州在 2018 年从无人认领的财产中获得了 9.32 亿美元的收入。尽管这个数字高于平均水平，但据新闻报道，各州从错位账户中获得的收入总额可能在 60 至 800 亿美元之间。纽约州的数据表明，70% 的无人认领账户持有不到 100 美元，但账户规模没有限制。2019年，德克萨斯州向以前无人认领的财产的所有者返还了超过 3.08 亿美元。很多索赔超过根据 Press Connects 2017 年的一篇文章，100 美元，但不可能与康涅狄格州居民在 2012 年声称的 3280 万美元相匹配，这是出售股票的收益。

验证无人认领的资金

政府提供多种方式来检查无人认领的资金。例如，美国国税局( IRS ) 允许纳税人在线查看退款状态，并提供纳税人可以拨打的热线电话。由于在线退款门户网站比电话系统更容易维护且维护成本更低，因此政府可能会强调，客户只有在退款支付超出合理时间（例如收到后 21 天）时才致电。

在美国，联邦政府还没有一个可供人们检查无人认领的资金或财产的系统。它也没有维护一个中央数据库来监控联邦层面的无人认领资金，也没有关于每个州无人认领资金的信息。寻找无人认领资金的个人和企业可能必须联系可能存在无人认领资金或财产的相应州机构。

许多人不知道的是，大多数（如果不是全部）政府机构都被禁止通过电话联系无人认领的资金/资产的所有者。由于诈骗者意识到这一限制，他们可能会试图欺骗公众。在某些情况下，例如由Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC)管理的无人认领的养老金，所欠款项的个人姓名会公开列出。骗子可能会与这些冒充政府雇员的人联系，并可能会主动提出帮助保护无人认领的资金，但需要付费。重要的是要知道联系哪个官方机构来核实资金，并了解大多数人被禁止就其财产致电个人。某人试图欺诈的一个关键指标是他们索要费用、社会安全号码 (SSN)或银行信息。

并非所有无人认领的资金都来自政府。个人可能在礼品卡上留下未使用的钱，在银行和其他金融机构的账户余额为正数，以及在前雇主处未收取的销售佣金。此外，人寿保险单和其他投资的受益人是无人认领资金的共同索赔人。持有无人认领财产的企业通常在法律上被要求试图找到资产所有者，但如果不成功，可能需要将其转移给州或地方政府。

＃＃强调

无人认领的资金是那些无法找到合法所有者的资产。
各国已经建立了资产合法所有者可以收回无人认领的资金的程序。
通常无人认领的资金和财产会在休眠期过后移交给资产所在的州。
在申领价值上升的无人认领资金时，税收可能会在当时作为普通收入进行评估。