Outtagna medel

Vad är outnyttjade medel?

Outnyttjade medel är pengar och andra tillgångar vars rättmätiga ägare inte kan lokaliseras. Ej uttagna medel överlämnas vanligtvis till regeringen efter en viss tidsperiod. För att göra anspråk på medlen eller tillgångarna måste den utsedda ägaren eller förmånstagaren lämna in ett krav; om den tillhör ett dödsbo, kan det kräva att käranden styrker sina rättigheter till den outtagna egendomen eller medlen.

Förstå outnyttjade medel

Det finns olika anledningar till att pengar och tillgångar inte tas ut. Till exempel kan en skattskyldig vara skyldig en återbetalning men återbetalningschecken blev outtagad eftersom den skattskyldige flyttade utan att uppdatera sin adress med skattemyndigheten. Bankkonkurser kan skapa en pool av outnyttjade medel när kunderna inte är medvetna om att de stängs eller inte vet vem de ska kontakta för att få tillbaka sina pengar. Outtagna pensioner är en vanlig typ av outtagna medel, särskilt när ett företag stänger och ingen omedelbar information finns tillgänglig om administrationen av deras pensioner .

Outtagna egendom är i huvudsak egendom som har blivit outtagna efter viloperioden. Viloperioden är hur lång tid det tar mellan när ett finansinstitut rapporterar ett konto eller en tillgång som outtagna och när regeringen anser att kontot eller tillgången är övergiven. För de flesta stater är viloperioden fem år. När egendom officiellt utses av staten som övergiven eller outtagna, genomgår den en process som kallas escheatment, där staten övertar äganderätten till den egendomen tills den rättmätige ägaren lämnar in ett krav .

Typer av outnyttjad egendom inkluderar outlösta lönecheckar, inaktiva aktier, domstolsfonder, utdelningar, check- och sparkonton och kvarlåtenskapsintäkter. När fastighetskonton blir outtagna överlämnas de till staten av skäl som kan inkludera kontoinnehavarens död, misslyckande att registrera en vidarebefordranadress efter att ha bytt bostad eller helt enkelt glömmer ett konto .

Outtagna egendom beskattas inte medan den lämnas in som outtagad; men när den återkrävs kan egendomen officiellt erkännas som skattepliktig inkomst. Vissa outtagna medel som investeringar från en 401(k) eller en IRA kan återvinnas skattefritt.

Ej uttagna medel Exempel

Tänk på ett exempel där en individ betalar beräknade federala skatter under loppet av ett år, lämnar in sina skatter och begär att eventuell återbetalning skickas till sin hemadress; innan återbetalningen behandlas flyttar han och underlåter att lämna ut sin nya adress till skattemyndigheten. Återbetalningen behandlas senare och skickas till hans senast kända adress. För att förhindra bedrägerier kan korrespondens och betalningar från skattemyndigheter i allmänhet inte vidarebefordras. På grund av denna policy returnerades hans olevererbara återbetalningscheck till emittenten och blev en outnyttjad fond. Det är nu skattebetalarnas ansvar att kontakta regeringen för att återutställa checken till rätt adress.

Delstaten New York samlade in 932 miljoner USD i intäkter från outtagna egendom 2018. Även om denna siffra är högre än genomsnittet, kan mängden intäkter från stater från felplacerade konton uppgå till mellan 60 och 80 miljarder USD i hela landet enligt nyhetsrapporter . Data för delstaten New York indikerar att 70 % av outtagna konton har mindre än 100 USD, men det finns ingen gräns för kontostorlek.Under 2019 returnerade Texas mer än 308 miljoner USD till ägare av tidigare outtagna egendomar.Många anspråk är mer än 100 dollar, men inte många kommer sannolikt att matcha de 32,8 miljoner dollar en invånare i Connecticut gjorde anspråk på 2012, intäkter från försäljningen av aktier, enligt en artikel från 2017 av Press Connects .

Verifierar outnyttjade medel

Regeringar erbjuder en mängd olika sätt att söka efter outtagna medel. Internal Revenue Service ( IRS) tillåter till exempel skattebetalare att kontrollera statusen för en återbetalning online och erbjuder även en hotline som skattebetalarna kan ringa. Eftersom onlineåterbetalningsportaler är enklare och billigare att underhålla än telefonsystem, kan regeringar betona att kunder endast ringer om leveransen av en återbetalningsbetalning sträcker sig längre än en rimlig tid (t.ex. 21 dagar från mottagandet).

I USA har den federala regeringen ännu inte ett system tillgängligt för människor att kontrollera efter outtagna medel eller egendom. Det upprätthåller inte heller en centraliserad databas i syfte att övervaka outtagna medel på federal nivå, och den har inte heller information om outtagna medel för varje stat. Individer och företag som letar efter outtagna medel kommer sannolikt att behöva kontakta lämpliga statliga myndigheter där outtagna medel eller egendom kan finnas.

Oavsett för många individer är de flesta, om inte alla, statliga myndigheter förbjudna att kontakta ägare av outtagna medel/tillgångar per telefon. Eftersom bedragare är medvetna om denna begränsning kan de försöka lura allmänheten. I vissa fall, till exempel med outtagna pensioner som förvaltas av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC),. är namnen på individer som är skyldiga pengar offentligt listade. En bluffartist kan kontakta dessa personer som utger sig för att vara en statlig anställd och kan erbjuda sig att hjälpa till att säkra de outtagna medlen mot en avgift. Det är viktigt att veta vilken officiell myndighet du ska kontakta för att verifiera pengar och förstå att de flesta är förbjudna att ringa privatpersoner om deras egendom. En nyckelindikator på att någon försöker lura är deras begäran om en avgift, ett personnummer (SSN) eller bankinformation.

Inte alla outtagna medel kommer från regeringen. Individer kan ha oanvända pengar kvar på presentkort, positiva kontosaldon hos banker och andra finansiella institutioner och outtagna försäljningsprovisioner hos tidigare arbetsgivare. Dessutom är förmånstagare av livförsäkringar och andra investeringar vanliga fordringsägare på outnyttjade medel. Företag som håller fast egendom som inte tagits i anspråk är vanligtvis juridiskt skyldiga att försöka hitta tillgångsägaren, men om det misslyckas kan de behöva lämna den till en statlig eller lokal myndighet.

Höjdpunkter

– Outtagna medel är de tillgångar där den rättmätige ägaren inte kan lokaliseras.

– Stater har etablerat processer där lagliga ägare av tillgångar kan återkräva outnyttjade medel.

• Vanligtvis överlämnas outtagna medel och egendom till den stat där tillgångarna finns, efter att en viloperiod har gått.

– Vid anspråk på outtagna medel som stigit i värde får skatter vid tillfället tas ut som vanlig inkomst.