Fundusze nieodebrane

Czym są nieodebrane środki?

Nieodebrane środki to pieniądze i inne aktywa, których prawowitego właściciela nie można zlokalizować. Nieodebrane środki są zazwyczaj przekazywane rządowi po upływie określonego czasu. Aby ubiegać się o fundusze lub aktywa, wyznaczony właściciel lub beneficjent musi złożyć wniosek; jeżeli należy do spadku, może zażądać od wnioskodawcy udowodnienia swoich praw do nieodebranego majątku lub funduszy.

Zrozumienie nieodebranych funduszy

Istnieje wiele powodów, dla których fundusze i aktywa pozostają nieodebrane. Na przykład, podatnikowi może przysługiwać zwrot, ale czek na zwrot stał się nieodebrany, ponieważ podatnik przeprowadził się bez aktualizacji swojego adresu w urzędzie skarbowym. Awarie banków mogą stworzyć pulę nieodebranych środków, gdy klienci nie są świadomi jej zamknięcia lub nie wiedzą, z kim się skontaktować, aby odzyskać swoje środki. Nieodebrane emerytury są powszechnym rodzajem nieodebranych funduszy, zwłaszcza gdy firma zostaje zamknięta i nie ma natychmiastowych informacji na temat zarządzania ich emeryturami .

Nieodebrana własność to zasadniczo własność, która nie została odebrana po okresie spoczynku. Okres uśpienia to czas między zgłoszeniem przez instytucję finansową konta lub aktywów jako nieodebranych, a momentem, w którym rząd uzna, że konto lub składnik aktywów zostanie porzucony. W większości stanów okres uśpienia wynosi pięć lat. Kiedy nieruchomość jest oficjalnie uznana przez państwo za opuszczoną lub nieodebraną, przechodzi proces znany jako escheatment, w którym państwo przejmuje własność tej nieruchomości, dopóki prawowity właściciel nie złoży roszczenia .

Rodzaje nieodebranej własności obejmują niezrealizowane czeki płacowe, nieaktywne akcje, fundusze sądowe, dywidendy, rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz wpływy z majątku. W przypadku nieodebrania rachunków majątkowych są one przekazywane państwu z powodów, które mogą obejmować śmierć posiadacza rachunku, niezarejestrowanie adresu do korespondencji po zmianie miejsca zamieszkania lub po prostu zapomnienie o koncie .

nieodebrana własność nie jest opodatkowana, gdy jest zgłoszona jako nieodebrana; jednak po jej odzyskaniu nieruchomość może zostać oficjalnie uznana za dochód podlegający opodatkowaniu. Niektóre nieodebrane fundusze, takie jak inwestycje z 401 (k) lub IRA, można odzyskać bez podatku.

Przykład nieodebranych środków

Rozważmy przykład, w którym osoba fizyczna płaci szacunkowe podatki federalne w ciągu roku, składa swoje podatki i prosi o zwrot kosztów pocztą na jej adres domowy; przed przetworzeniem zwrotu przenosi się i nie ujawnia swojego nowego adresu organowi podatkowemu. Zwrot jest później przetwarzany i wysyłany na jego ostatni znany adres. W celu zapobiegania oszustwom korespondencja i płatności od organów podatkowych generalnie nie mogą być przekazywane. W związku z tą zasadą jego niedostarczony czek zwrotny został zwrócony wystawcy i stał się nieodebranym funduszem. Teraz obowiązek skontaktowania się z rządem w celu ponownego wystawienia czeku na właściwy adres spoczywa na podatniku.

Stan Nowy Jork zebrał 932 miliony dolarów przychodów z nieodebranych nieruchomości w 2018 roku. Chociaż liczba ta jest wyższa niż średnia, kwota przychodów uzyskanych przez stany z niewłaściwie umieszczonych kont może wynieść od 60 do 80 miliardów dolarów w całym kraju, zgodnie z doniesieniami prasowymi . Dane dla stanu Nowy Jork wskazują, że 70% nieodebranych kont posiada mniej niż 100 USD, ale nie ma ograniczeń co do wielkości konta. Według artykułu opublikowanego w 2017 roku przez Press Connects, 100 dolarów, ale niewiele z nich prawdopodobnie dorówna 32,8 miliona dolarów, które mieszkaniec Connecticut zażądał w 2012 roku, wpływy ze sprzedaży akcji .

Weryfikacja nieodebranych środków

Rządy oferują różne sposoby sprawdzania nieodebranych funduszy. Na przykład Internal Revenue Service ( IRS) umożliwia podatnikom sprawdzenie statusu zwrotu przez Internet, a także oferuje infolinię, pod którą podatnicy mogą zadzwonić. Ponieważ internetowe portale zwrotów są łatwiejsze i tańsze w utrzymaniu niż systemy telefoniczne, rządy mogą podkreślać, że klienci dzwonią tylko wtedy, gdy doręczenie zwrotu pieniędzy przekracza rozsądny termin (np. 21 dni od otrzymania).

W Stanach Zjednoczonych rząd federalny nie ma jeszcze dostępnego systemu umożliwiającego ludziom sprawdzanie nieodebranych funduszy lub mienia. Nie prowadzi również scentralizowanej bazy danych w celu monitorowania nieodebranych funduszy na poziomie federalnym ani nie posiada informacji o nieodebranych funduszach dla każdego stanu. Osoby i firmy poszukujące nieodebranych środków prawdopodobnie będą musiały skontaktować się z odpowiednimi agencjami stanowymi, w których mogą istnieć nieodebrane fundusze lub mienie.

Wiele osób nie wie, że większość, jeśli nie wszystkie, agencje rządowe mają zakaz kontaktowania się z właścicielami nieodebranych funduszy/aktywów przez telefon. Ponieważ oszuści są świadomi tego ograniczenia, mogą próbować oszukać społeczeństwo. W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku nieodebranych emerytur zarządzanych przez Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC),. nazwiska osób, którym są dłużne pieniądze, są podawane do publicznej wiadomości. Twórca oszustwa może skontaktować się z tymi osobami, podszywając się pod pracownika rządowego i zaoferować pomoc w zabezpieczeniu nieodebranych środków za opłatą. Ważne jest, aby wiedzieć, z którą oficjalną agencją należy się skontaktować w celu weryfikacji funduszy i zrozumieć, że większość z nich ma zakaz dzwonienia do osób w sprawie ich własności. Kluczowym wskaźnikiem, że ktoś próbuje oszukać, jest prośba o opłatę, numer ubezpieczenia społecznego (SSN) lub informacje bankowe.

Nie wszystkie nieodebrane fundusze pochodzą od rządu. Osoby fizyczne mogą mieć niewykorzystane pieniądze pozostawione na kartach podarunkowych, dodatnie salda kont w bankach i innych instytucjach finansowych oraz nieodebrane prowizje od sprzedaży u poprzednich pracodawców. Również beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie i innych inwestycji są wspólnymi wnioskodawcami nieodebranych środków. Firmy, które utrzymują nieodebraną nieruchomość, są zazwyczaj prawnie zobowiązane do podjęcia próby zlokalizowania właściciela mienia, ale w przypadku niepowodzenia mogą być zobowiązane do przekazania go władzom stanowym lub lokalnym.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Nieodebrane środki to te aktywa, w przypadku których nie można zlokalizować prawowitego właściciela.

• Państwa ustanowiły procedury, dzięki którym prawni właściciele aktywów mogą odzyskać nieodebrane fundusze.

• Zazwyczaj nieodebrane fundusze i mienie są przekazywane do stanu, w którym znajdują się aktywa, po upływie okresu uśpienia.

• W przypadku ubiegania się o nieodebrane fundusze, których wartość wzrosła, podatki mogą być wówczas oceniane jako zwykły dochód.