أنوي
ما هو السنوي؟
يعني تحويل الرقم سنويًا تحويل حساب قصير الأجل أو معدل إلى معدل سنوي. عادةً ما يتم تحويل الاستثمار الذي ينتج عنه معدل عائد قصير الأجل سنويًا لتحديد معدل العائد السنوي ، والذي قد يشمل أيضًا مضاعفة أو إعادة استثمار الفوائد وأرباح الأسهم. إنه يساعد على جعل معدل العائد سنويًا لمقارنة أداء ورقة مالية مقابل أخرى بشكل أفضل.
السنوية هو مفهوم مماثل للإبلاغ عن الأرقام المالية على أساس سنوي.
فهم السنوي
عندما يتم حساب الرقم سنويًا ، فإنه عادةً ما يكون لمعدلات تقل مدتها عن عام واحد. إذا كان العائد الذي يتم النظر فيه خاضعًا للمضاعفة ، فإن التحويل السنوي سوف يفسر أيضًا تأثيرات التركيب. يمكن استخدام التحويل السنوي لتحديد الأداء المالي لأحد الأصول أو الأوراق المالية أو الشركة.
عندما يتم حساب الرقم سنويًا ، يتم استخدام الأداء أو النتيجة قصيرة الأجل للتنبؤ بالأداء خلال الاثني عشر شهرًا القادمة أو سنة واحدة. فيما يلي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا عند استخدام التحويل السنوي.
أداء الشركة
يشبه العائد السنوي معدل التشغيل ، والذي يشير إلى الأداء المالي للشركة بناءً على المعلومات المالية الحالية كمتنبئ للأداء المستقبلي. يعمل معدل التشغيل كاستقراء للأداء المالي الحالي ويفترض أن الظروف الحالية ستستمر.
القروض
غالبًا ما يتم التعبير عن التكلفة السنوية لمنتجات القروض كنسبة مئوية سنوية (APR). يأخذ معدل الفائدة السنوية في الاعتبار كل تكلفة مرتبطة بالقرض ، مثل الفائدة ورسوم الإنشاء ، ويحول إجمالي هذه التكاليف إلى معدل سنوي يمثل نسبة مئوية من المبلغ المقترض.
معدلات القروض للقروض قصيرة الأجل يمكن أن تكون سنوية كذلك. تتقاضى منتجات القروض ، بما في ذلك قروض يوم الدفع وقروض الملكية ، رسوم تمويل ثابتة مثل 15 دولارًا أو 20 دولارًا لاقتراض مبلغ رمزي لبضعة أسابيع إلى شهر. ظاهريًا ، لا يبدو أن الرسوم البالغة 20 دولارًا لشهر واحد باهظة. ومع ذلك ، فإن تحويل الرقم سنويًا يعادل 240 دولارًا ويمكن أن يكون كبيرًا للغاية بالنسبة لمبلغ القرض.
لجعل رقمًا سنويًا ، اضرب معدل العائد على المدى القصير في عدد الفترات التي تشكل عامًا واحدًا. سيتم مضاعفة عائد شهر واحد بمقدار 12 شهرًا بينما يتم مضاعفة عائد ربع واحد بمقدار أربعة أرباع.
أغراض الضريبة
دافع الضرائب سنويًا عن طريق تحويل فترة ضريبية تقل عن سنة واحدة إلى فترة سنوية. يساعد التحويل أصحاب الأجور على وضع خطة ضريبية فعالة وإدارة أي آثار ضريبية.
على سبيل المثال ، يمكن لدافعي الضرائب مضاعفة دخلهم الشهري بمقدار 12 شهرًا لتحديد دخلهم السنوي. يمكن أن يساعد تحديد الدخل السنوي دافعي الضرائب في تقدير معدل الضريبة الفعلي الخاص بهم بناءً على الحساب ويمكن أن يكون مفيدًا في وضع الميزانية للضرائب ربع السنوية.
مثال: الاستثمارات
الاستثمارات سنوية بشكل متكرر. لنفترض أن أحد الأسهم عاد بنسبة 1٪ في شهر واحد في شكل مكاسب رأسمالية على أساس بسيط (غير مركب). سيكون معدل العائد السنوي مساويًا لـ 12٪ لأن هناك 12 شهرًا في عام واحد. بمعنى آخر ، تقوم بضرب معدل العائد على المدى القصير في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة. سوف يتضاعف العائد الشهري 12 شهرًا.
ومع ذلك ، لنفترض أن الاستثمار عاد بنسبة 1٪ في أسبوع واحد. لجعل العائد سنويًا ، سنضرب 1٪ في عدد الأسابيع في سنة واحدة أو 52 أسبوعًا. سيكون العائد السنوي 52٪.
غالبًا ما يتم حساب معدلات العائد ربع السنوية لأغراض المقارنة. قد يعود السهم أو السند بنسبة 5٪ في الربع الأول. يمكننا جعل العائد سنويًا بضرب 5٪ في عدد الفترات أو الأرباع في السنة. سيكون للاستثمار عائد سنوي قدره 20٪ لأن هناك أربعة أرباع في سنة واحدة أو (5٪ * 4 = 20٪).
اعتبارات خاصة وقيود التحويل السنوي
معدل العائد السنوي أو التوقعات غير مضمون ويمكن أن يتغير بسبب العوامل الخارجية وظروف السوق. فكر في استثمار يحقق عائدًا 1٪ في شهر واحد ؛ سيعود الضمان بنسبة 12٪ على أساس سنوي. ومع ذلك ، لا يمكن التنبؤ بالعائد السنوي للسهم بدرجة عالية من اليقين باستخدام أداء السهم على المدى القصير.
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر السهم على مدار العام مثل تقلب السوق والأداء المالي للشركة وظروف الاقتصاد الكلي. ونتيجة لذلك ، فإن التقلبات في سعر السهم ستجعل التنبؤ السنوي الأصلي غير صحيح. على سبيل المثال ، قد يُرجع السهم 1٪ في الشهر الأول ويعود -3٪ في الشهر التالي.
يسلط الضوء
عائد شهر واحد سيتضاعف بمقدار 12 شهرًا بينما يتضاعف عائد ربع واحد بأربعة أرباع.
يمكن استخدام التحويل السنوي للتنبؤ بالأداء المالي لأحد الأصول أو الأوراق المالية أو الشركة للعام المقبل.
للحصول على رقم سنوي ، اضرب معدل العائد على المدى القصير في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة.
معدل العائد السنوي أو التوقعات غير مضمون ويمكن أن يتغير بسبب عوامل خارجية وظروف السوق.
