Investor's wiki

قرض قسط تلقائي

قرض قسط تلقائي

ما هو قرض الأقساط التلقائي؟

غالبًا ما يرتبط قرض الأقساط التلقائي ببوليصة تأمين على الحياة ذات قيمة نقدية. إنها عبارة محددة ، أو متسابق ، ضمن السياسة التي تسمح لمصدر التأمين بسحب مدفوعات الأقساط من القيمة المتراكمة للوثيقة عندما يكون حامل البوليصة غير قادر أو يتجاهل الاستمرار في الدفع.

تعريف أعمق

عندما يكون لدى شخص ما بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية ، تتراكم أقساطها لتضيف ما يسمى "قيمة الاسترداد النقدي". يمكن لحامل البوليصة الاقتراض مقابل ذلك ، والعديد من وثائق التأمين على الحياة لديها بند ينص على أنه يمكن لشركة التأمين أيضًا الاقتراض تلقائيًا في حالة السداد المتأخر.

غالبًا ما تكون البنود التلقائية لقرض الأقساط مكونًا اختياريًا في بوليصة التأمين على الحياة. يمنح شركة التأمين الحق في إجراء هذا الدفع التلقائي بناءً على القيمة النقدية الحالية للوثيقة في نهاية فترة السماح المحددة. تكمن فائدة هذا البند في تقليل مخاطر انقضاء بوليصة التأمين بسبب عدم دفع قسط التأمين.

لا يؤثر قرض الأقساط التلقائي أيضًا على القيمة الاسمية للوثيقة - ما يستحق عند استرداده - ولكنه يستحق الفائدة تمامًا مثل أي قرض آخر. لا يزال يتعين على حامل الوثيقة سداد كامل مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة ، وسيتم خصم المبلغ من الدفع إذا مات حامل الوثيقة قبل سداد ما يدين به.

مثال على قرض تلقائي ممتاز

ضمن بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بجو ، يمنح شرط قرض الأقساط التلقائي شركة التأمين الخاصة به القدرة على إزالة القسط السنوي البالغ 500 دولار من القيمة النقدية المتراكمة للوثيقة. نسي Joe سداد مدفوعاته في الوقت المحدد ، لكن هذا البند ساعد في تغطية تكلفة القسط عن طريق تقليل القيمة النقدية للخطة. بهذه الطريقة ، لم تسقط سياسة جو واستمرت في توفير الحماية له.

يسلط الضوء

  • قروض الأقساط التلقائية قابلة للتطبيق فقط إذا كانت القيمة النقدية للوثيقة تساوي أو تزيد عن مبلغ قسط التأمين المتأخر.

  • السداد منظم كقرض بوليصة ، وبالتالي سيتطلب أيضًا مدفوعات فائدة.

  • تسمح قروض الأقساط التلقائية بتطبيق القيمة النقدية لوثيقة تأمين دائم على الحياة لسداد الأقساط المتأخرة.

  • والغرض من ذلك هو تجنب وقوع خطأ في السياسة ، مما يؤدي إلى إنهاء التغطية.

  • كما يوحي الاسم ، سيتم ذلك تلقائيًا بمجرد تأخر مدفوعات الأقساط لفترة معينة من الوقت.

التعليمات

ما هي أنواع وثائق التأمين على الحياة المؤهلة لتضمين مخصص تلقائي لقرض قسط التأمين؟

لا يمكن تقديم قروض الأقساط التلقائية إلا من وثائق التأمين الدائمة التي تحتوي على مكون القيمة النقدية. وتشمل هذه سياسات الحياة الكاملة وبعض سياسات الحياة الشاملة (UL). نظرًا لأن سياسات الحياة الشاملة تخصم النفقات من القيمة النقدية ، فإنها لا تسمح دائمًا بـ ALP.

هل يقلل قرض الأقساط التلقائي من فوائد الوفاة في السياسة؟

يحتمل. سيتم خصم أي قروض معلقة مع الفائدة المستحقة من مبلغ مخصص الوفاة إذا توفي المؤمن عليه قبل سدادها.

ما المقصود بقرض قسط التأمين التلقائي المصمم للقيام به؟

تم تصميم قروض الأقساط التلقائية للحفاظ على تغطية التأمين على الحياة سارية المفعول حتى بعد عدم قيام مالك الوثيقة بدفع الأقساط المطلوبة في الوقت المحدد. ربما يكون صاحب الوثيقة غير قادر على الدفع بسبب الصعوبات المالية أو غيرها من الصعوبات ، أو ببساطة نسي. في كلتا الحالتين ، يسمح شرط APL ببقاء استحقاق الوفاة حتى في مثل هذه الظروف.