Automaattinen Premium-laina
Mikä on automaattinen premium-laina?
Automaattinen maksulaina liitetään usein käteisarvoiseen henkivakuutukseen. Se on erityinen lauseke, joka sallii vakuutuksenantajan peruuttaa vakuutusmaksut vakuutuksen kertyneestä arvosta, kun vakuutuksenottaja ei pysty jatkamaan maksamista tai laiminlyö sen.
Syvempi määritelmä
Kun jollakulla on käteisarvoinen henkivakuutus, hänen vakuutusmaksunsa kertyvät niin, että ne lisäävät niin sanotun "käteisen takaisinostoarvon". Vakuutuksenottaja voi lainata sitä vastaan, ja monissa henkivakuutuksissa on lauseke, jonka mukaan vakuutusyhtiö voi myös automaattisesti lainata sitä vastaan maksuhäiriön sattuessa.
Automaattiset maksulainaehdot ovat usein valinnainen osa henkivakuutusta. Se antaa vakuutuksenantajalle oikeuden suorittaa tämä automaattinen maksu, joka perustuu vakuutuksen nykyiseen käteisarvoon määritellyn lisäajan lopussa. Tämän lausekkeen etuna on minimoida riski, että vakuutus raukeaa vakuutusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi.
Automaattinen palkkiolaina ei myöskään vaikuta vakuutuksen nimellisarvoon - minkä arvoinen se on lunastettuna - mutta siitä kertyy korkoa aivan kuten mikä tahansa muu laina. Vakuutuksenottajan on silti maksettava takaisin koko laina korkoineen, ja summa vähennetään maksusta, jos vakuutuksenottaja kuolee ennen velkansa maksamista.
Esimerkki automaattisesta premium-lainasta
Joen henkivakuutuksen sisällä automaattinen palkkiolainalauseke antaa hänen vakuutuksenantajalleen mahdollisuuden poistaa 500 dollarin vuosimaksu vakuutuksen kertyneestä käteisarvosta. Joe unohti suorittaa maksunsa ajoissa, mutta tämä lauseke auttoi kattamaan palkkion kustannukset vähentämällä suunnitelman käteisarvoa. Tällä tavalla Joen politiikka ei raukea, ja se tarjoaa hänelle edelleen suojaa.
##Kohokohdat
Automaattiset maksulainat ovat elinkelpoisia vain, jos vakuutuksen käteisarvo on yhtä suuri tai suurempi kuin erääntynyt vakuutusmaksu.
Maksu on rakenteeltaan vakuutuslainaa, joten se edellyttää myös koronmaksua.
Automaattimaksulainat mahdollistavat pysyvän henkivakuutuksen käteisarvon soveltamisen erääntyneisiin maksuihin.
Tarkoituksena on välttää vakuutuksen raukeaminen, joka katkaisee kattavuuden.
Kuten nimestä voi päätellä, tämä tapahtuisi automaattisesti, kun vakuutusmaksut ovat tietyn ajan myöhässä.
##UKK
Millaisiin henkivakuutuksiin voidaan sisällyttää automaattinen palkkiolaina?
Automaattisia palkkiolainoja voidaan ottaa vain pysyvillä vakuutuksilla, joissa on käteisarvokomponentti. Näitä ovat koko elämän politiikka ja jotkut universaalin elämän (UL) käytännöt. Koska yleiset elämänkäytännöt vähentävät kulut käteisarvosta, ne eivät aina salli ALP:tä.
Vähentääkö automaattinen maksulaina vakuutuksen kuolemantapausetua?
Mahdollisesti. Mahdolliset maksamattomat lainat korkoineen vähennetään kuolemantapausetuuden määrästä, jos vakuutettu kuolee ennen kuin ne on maksettu takaisin.
Mihin automaattinen lisälainajärjestely on suunniteltu?
Automaattimaksulainat on suunniteltu pitämään henkivakuutusturva voimassa senkin jälkeen, kun vakuutuksenottaja ei ole maksanut vaadittuja vakuutusmaksuja ajallaan. Ehkä vakuutuksenottaja ei pysty maksamaan taloudellisten tai muiden vaikeuksien vuoksi tai yksinkertaisesti unohtanut. Joka tapauksessa APL-säännös sallii kuolemantapausetuuden säilymisen myös tällaisissa olosuhteissa.
