Automatiskt premiumlån

Vad är ett automatiskt premiumlån?

Ett automatiskt premielån förknippas ofta med en livförsäkring som har ett kontantvärde. Det är en specifik klausul, eller ryttare, inom försäkringen som tillåter försäkringsutgivaren att dra tillbaka premiebetalningar från försäkringens upplupna värde när försäkringstagaren inte kan eller försummar att fortsätta betala.

Djupare definition

När någon har en livförsäkring med kontantvärde ackumuleras hennes premiebetalningar för att lägga till vad som kallas ett "kontantåterköpsvärde". Försäkringstagaren har möjlighet att låna mot den, och många livförsäkringar har en klausul som säger att försäkringsbolaget även automatiskt kan låna mot det vid betalningsförseningar.

Klausuler om automatiska premielån är ofta en valfri komponent i en livförsäkring. Det ger försäkringsgivaren rätt att göra denna automatiska betalning baserat på det aktuella kontantvärdet av försäkringen vid slutet av den angivna fristen. Fördelen med denna klausul är att minimera risken att försäkringen upphör att gälla på grund av utebliven premie.

Det automatiska premielånet påverkar inte heller det nominella värdet av försäkringen - vad den är värd när den löses in - men det drar på sig ränta precis som alla andra lån. Försäkringstagaren kommer fortfarande att behöva betala tillbaka hela lånebeloppet plus ränta, och beloppet kommer att dras av från utbetalningen om försäkringstagaren avlider innan han betalar av det hon är skyldig.

Exempel på automatiskt premiumlån

Inom Joes livförsäkring ger klausulen för automatisk premielån hans försäkringsgivare möjligheten att ta bort den årliga premien på 500 USD från försäkringens uppbyggda kontanta värde. Joe glömde att göra sin betalning i tid, men denna klausul hjälpte till att täcka kostnaden för premien genom att minska det kontanta värdet av planen. På detta sätt förföll inte Joes policy och fortsätter att ge honom skydd.

##Höjdpunkter

• Automatiska premielån är endast genomförbara om försäkringens kontantvärde är lika med eller större än det förfallna premiebeloppet.

– Betalningen är uppbyggd som ett försäkringslån och kräver därför också räntebetalningar.

• Automatiska premielån gör att kontantvärdet av en permanent livförsäkring kan tillämpas på försenade premiebetalningar.

– Syftet är att undvika att en försäkring förfaller, vilket skulle avsluta täckningen.

• Som namnet antyder, skulle detta ske automatiskt när premiebetalningarna är en viss tid försenade.

##FAQ

Vilka typer av livförsäkringar är berättigade att inkludera ett automatiskt premielån?

Automatiska premielån kan endast göras från permanenta försäkringar som har en kontantvärdeskomponent. Dessa inkluderar hela livsförsäkringar och vissa UL-försäkringar (universal life). Eftersom universella livförsäkringar drar av kostnader från kontantvärdet tillåter de inte alltid ALP.

Minskar ett automatiskt premielån dödsfallsersättningen för en försäkring?

Potentiellt. Eventuella utestående lån tillsammans med förfallna räntor kommer att dras av från dödsfallsersättningen om den försäkrade går bort innan dessa betalas tillbaka.

Vad är det automatiska premielånet utformat för att göra?

Automatiska premielån är utformade för att hålla livförsäkringsskyddet i kraft även efter att försäkringsägaren inte har betalat de erforderliga premierna i tid. Kanske kan försäkringstagaren inte betala på grund av ekonomiska eller andra svårigheter, eller helt enkelt glömt. Hur som helst tillåter APL-bestämmelsen att dödsfallsersättningen kvarstår även under sådana omständigheter.