Prestito Premium automatico
Che cos'è un prestito a premio automatico?
Un prestito a premio automatico è spesso associato a una polizza di assicurazione sulla vita che ha un valore monetario. Si tratta di una specifica clausola, o rider, all'interno della polizza che consente all'emittente di assicurazione di prelevare il pagamento del premio dal valore maturato della polizza quando il contraente non può o omette di continuare a pagare.
Definizione più profonda
Quando qualcuno possiede una polizza di assicurazione sulla vita di valore in contanti, i suoi premi si accumulano per aggiungere quello che viene chiamato un "valore di riscatto in contanti". L'assicurato può prendere in prestito contro di essa e molte polizze assicurative sulla vita hanno una clausola che afferma che la compagnia di assicurazione può anche prendere automaticamente in prestito contro di essa in caso di pagamento insoluto.
Le clausole di prestito a premio automatico sono spesso una componente facoltativa di una polizza di assicurazione sulla vita. Dà all'assicuratore il diritto di effettuare questo pagamento automatico in base al valore in contanti corrente della polizza alla fine del periodo di grazia specificato. Il vantaggio di questa clausola è di ridurre al minimo il rischio che la polizza assicurativa decada a causa del mancato pagamento del premio.
Il prestito a premio automatico, inoltre, non influisce sul valore nominale della polizza - quanto vale una volta rimborsato - ma matura interessi proprio come qualsiasi altro prestito. L'assicurato dovrà comunque restituire l'intero importo del prestito più gli interessi e l'importo verrà detratto dal pagamento se l'assicurato muore prima di saldare quanto dovuto.
Esempio di prestito a premio automatico
All'interno della polizza di assicurazione sulla vita di Joe, la clausola di prestito a premio automatico offre al suo assicuratore la possibilità di rimuovere il premio annuale di $ 500 dal valore in contanti accumulato della polizza. Joe ha dimenticato di effettuare il pagamento in tempo, ma questa clausola ha contribuito a coprire il costo del premio riducendo il valore in contanti del piano. In questo modo, la politica di Joe non è decaduta e continua a fornirgli protezione.
Mette in risalto
I prestiti a premio automatico sono validi solo se il valore in contanti della polizza è uguale o superiore all'importo del premio scaduto.
Il pagamento è strutturato come un prestito di polizza, quindi richiederà anche il pagamento degli interessi.
I prestiti a premio automatico consentono di applicare il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita permanente ai pagamenti dei premi scaduti.
Lo scopo è quello di evitare la decadenza dalla polizza, che farebbe decadere la copertura.
Come suggerisce il nome, ciò avverrebbe automaticamente una volta che i pagamenti dei premi sono scaduti per un certo periodo di tempo.
FAQ
Quali tipi di polizze assicurative sulla vita sono ammissibili per includere un prestito premio automatico?
I prestiti a premio automatico possono essere erogati solo da polizze a tempo indeterminato che hanno una componente di valore monetario. Questi includono politiche sulla vita intera e alcune politiche sulla vita universale (UL). Poiché le polizze vita universali detraggono le spese dal valore in contanti, non sempre consentono l'ALP.
Un prestito premium automatico riduce il beneficio di morte di una polizza?
Potenzialmente. Eventuali prestiti in sospeso insieme agli interessi dovuti verranno detratti dall'importo del beneficio in caso di morte se l'assicurato muore prima che questi vengano rimborsati.
A cosa serve l'erogazione automatica del prestito premium?
I prestiti a premio automatico sono progettati per mantenere in vigore la copertura assicurativa sulla vita anche dopo che il titolare della polizza non ha pagato i premi richiesti in tempo. Forse il titolare della polizza non è in grado di pagare a causa di difficoltà finanziarie o di altro tipo, o semplicemente si è dimenticato. In ogni caso, la disposizione APL consente al beneficio di morte di rimanere anche in tali circostanze.
