Investor's wiki

Sjálfvirkt úrvalslán

Sjálfvirkt úrvalslán

Hvað er sjálfvirkt yfirverðslán?

Sjálfvirkt iðgjaldalán er oft tengt líftryggingu sem hefur peningavirði. Það er sérstakt ákvæði, eða ökumaður, innan vátryggingarinnar sem gerir vátryggingaútgefanda kleift að taka iðgjaldagreiðslur út af áfallnu virði vátryggingar þegar vátryggingartaki getur ekki eða vanrækir að halda áfram að greiða.

Dýpri skilgreining

Þegar einhver er með líftryggingu í reiðufé safnast iðgjaldagreiðslur hennar saman til að bæta við því sem kallað er „afhendingarvirði reiðufjár“. Vátryggingartaki getur tekið lán gegn því og á mörgum líftryggingum er ákvæði um að tryggingafélagið geti einnig sjálfkrafa tekið lán á móti ef um vanskil er að ræða.

Sjálfvirk iðgjaldalánsákvæði eru oft valfrjáls hluti líftryggingar. Það veitir vátryggjanda rétt til að inna af hendi þessa sjálfvirku greiðslu miðað við núverandi staðgreiðsluverðmæti vátryggingar við lok tilgreinds frests. Ávinningur þessa ákvæðis er að lágmarka hættuna á að vátryggingin falli niður vegna vanskila á iðgjaldi.

Sjálfvirka iðgjaldalánið hefur heldur ekki áhrif á nafnverð vátryggingarinnar - hvers virði hún er þegar hún er innleyst - en það safnar vöxtum eins og hvert annað lán. Vátryggingartaki þarf samt að greiða til baka alla lánsfjárhæðina auk vaxta og dregst sú upphæð frá útborguninni ef vátryggingartaki deyr áður en hann greiðir upp það sem hann skuldar.

Dæmi um sjálfvirkt iðgjaldalán

Innan líftryggingarskírteinis Joe gefur sjálfvirka iðgjaldalánsákvæðið vátryggjanda hans möguleika á að fjarlægja $500 árlegt iðgjald af uppbyggðu reiðufé tryggingarinnar. Joe gleymdi að greiða á réttum tíma, en þetta ákvæði hjálpaði til við að standa straum af kostnaði við iðgjaldið með því að draga úr staðgreiðsluverðmæti áætlunarinnar. Þannig féll stefna Joe ekki úr gildi og heldur áfram að veita honum vernd.

##Hápunktar

  • Sjálfvirk iðgjaldalán eru aðeins hagkvæm ef staðgreiðsluverðmæti vátryggingarinnar er jafnt eða hærra en gjaldfallin iðgjaldsfjárhæð.

  • Greiðslan er byggð upp sem tryggingalán og þarf því einnig vaxtagreiðslur.

  • Sjálfvirk iðgjaldalán gera ráð fyrir að staðgreiðsluverðmæti varanlegrar líftryggingar sé notaður á vangoldin iðgjaldagreiðslur.

  • Tilgangurinn er að koma í veg fyrir að vátrygging falli niður, sem myndi binda enda á tryggingu.

  • Eins og nafnið gefur til kynna myndi þetta gerast sjálfkrafa þegar iðgjaldagreiðslur eru ákveðnum tímafrekar.

##Algengar spurningar

Hvers konar líftryggingar eru gjaldgengar til að innihalda sjálfvirkt iðgjaldalán?

Einungis er hægt að veita sjálfvirk iðgjaldalán úr varanlegum vátryggingum sem hafa staðgreiðsluþátt. Þetta felur í sér stefnur fyrir allt líf og sumar alhliða líf (UL) stefnur. Vegna þess að alhliða lífstefnur draga kostnað frá peningavirði leyfa þær ekki alltaf ALP.

Dregur sjálfvirkt iðgjaldalán úr dánarbótum vátryggingar?

Hugsanlega. Útistandandi lán ásamt gjaldfallnum vöxtum koma til frádráttar dánarbótaupphæð ef vátryggður fellur frá áður en þeir eru greiddir til baka.

Hvað er sjálfvirka iðgjaldalánið hannað til að gera?

Sjálfvirk iðgjaldalán eru hönnuð til að halda líftryggingavernd í gildi jafnvel eftir að vátryggingareigandi hefur ekki greitt tilskilin iðgjöld á réttum tíma. Kannski getur tryggingaeigandinn ekki greitt vegna fjárhagserfiðleika eða annarra erfiðleika, eða einfaldlega gleymt því. Hvort heldur sem er, leyfir APL ákvæðið að dánarbætur haldist jafnvel við slíkar aðstæður.