Automatisk premiumlån
Hvad er et automatisk præmielån?
Et automatisk præmielån er ofte forbundet med en livsforsikring, der har en kontant værdi. Det er en specifik klausul eller rytter i policen, der giver forsikringsudstederen mulighed for at trække præmiebetalinger fra den påløbne værdi af policen, når forsikringstageren ikke er i stand til eller forsømmer at fortsætte med at betale.
Dybere definition
Når nogen har en livsforsikring til kontantværdi, akkumuleres hendes præmiebetalinger for at tilføje det, der kaldes en "kontant tilbagekøbsværdi." Forsikringstageren har mulighed for at låne mod det, og mange livsforsikringer har en klausul om, at forsikringsselskabet også automatisk kan låne mod det i tilfælde af en forsinket betaling.
Klausuler om automatisk præmielån er ofte en valgfri komponent i en livsforsikring. Det giver forsikringsselskabet ret til at foretage denne automatiske betaling baseret på den aktuelle kontantværdi af policen ved udgangen af den angivne henstandsperiode. Fordelen ved denne klausul er at minimere risikoen for, at forsikringspolicen bortfalder på grund af manglende betaling af præmien.
Det automatiske præmielån påvirker heller ikke den pålydende værdi af policen - hvad den er værd, når den indløses - men det påløber renter ligesom ethvert andet lån. Forsikringstageren skal stadig tilbagebetale hele lånebeløbet plus renter, og beløbet vil blive trukket fra udbetalingen, hvis forsikringstageren dør, før han har betalt af på det, hun skylder.
Eksempel på automatisk præmielån
Inden for Joe's livsforsikringspolice giver den automatiske præmielånsklausul hans forsikringsselskab mulighed for at fjerne den årlige præmie på $500 fra den opbyggede kontantværdi af policen. Joe glemte at foretage sin betaling til tiden, men denne klausul hjalp med at dække omkostningerne ved præmien ved at reducere den kontante værdi af planen. På denne måde bortfaldt Joes politik ikke, og fortsætter med at give ham beskyttelse.
##Højdepunkter
Automatiske præmielån er kun levedygtige, hvis policens kontantværdi er lig med eller større end det forfaldne præmiebeløb.
Betalingen er opbygget som et policelån, og vil derfor også kræve rentebetalinger.
Automatiske præmielån giver mulighed for, at kontantværdien af en permanent livsforsikring kan anvendes på forsinket præmiebetaling.
Formålet er at undgå, at en police bortfalder, som ville bringe dækningen til ophør.
Som navnet antyder, ville dette ske automatisk, når præmiebetalingerne er forsinket i et vist tidsrum.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvilken slags livsforsikringspolicer er berettiget til at inkludere en automatisk præmielån?
Automatiske præmielån kan kun foretages fra permanente policer, der har en kontantværdikomponent. Disse omfatter politikker for hele livet og nogle politikker for universel liv (UL). Fordi universelle livsforsikringer trækker udgifter fra kontantværdien, tillader de ikke altid ALP.
Formindsker et automatisk præmielån en polices dødsfald?
Potentielt. Eventuelle udestående lån samt skyldige renter vil blive trukket fra dødsfaldsydelsesbeløbet, hvis forsikrede afgår ved døden, før disse betales tilbage.
Hvad er det automatiske præmielån beregnet til at gøre?
Automatiske præmielån er designet til at holde livsforsikringsdækningen i kraft, selv efter at policeindehaveren ikke har betalt de påkrævede præmier til tiden. Måske er policeindehaveren ude af stand til at betale på grund af økonomiske eller andre vanskeligheder, eller har simpelthen glemt det. Uanset hvad tillader APL-bestemmelsen, at dødsfaldsydelsen forbliver selv under sådanne omstændigheder.
