Prêt de prime automatique

Qu'est-ce qu'un prêt automatique à prime ?

Un prêt de prime automatique est souvent associé à une police d'assurance-vie qui a une valeur de rachat. Il s'agit d'une clause spécifique, ou avenant, dans la police qui permet à l'émetteur de l' assurance de retirer les paiements de prime de la valeur accumulée de la police lorsque le titulaire de la police est incapable ou néglige de continuer à payer.

Définition plus approfondie

Lorsqu'une personne détient une police d'assurance-vie avec valeur de rachat, ses primes s'accumulent pour ajouter ce qu'on appelle une « valeur de rachat en espèces ». Le preneur d'assurance est en mesure d'emprunter contre elle, et de nombreuses polices d'assurance-vie ont une clause stipulant que la compagnie d'assurance peut également emprunter automatiquement contre elle en cas de retard de paiement.

Les clauses de prêt automatique à prime sont souvent une composante facultative d'une police d'assurance-vie. Il donne à l'assureur le droit d'effectuer ce paiement automatique en fonction de la valeur de rachat actuelle de la police à la fin du délai de grâce spécifié. L'avantage de cette clause est de minimiser le risque que la police d'assurance devienne caduque en raison du non-paiement de la prime.

Le prêt de prime automatique n'affecte pas non plus la valeur nominale de la police - ce qu'elle vaut au moment du rachat - mais il génère des intérêts comme tout autre prêt. Le preneur d'assurance devra toujours rembourser le montant total du prêt plus les intérêts, et le montant sera déduit du paiement si le preneur d'assurance décède avant de rembourser ce qu'il doit.

Exemple de prêt premium automatique

Dans la police d'assurance-vie de Joe, la clause de prêt de prime automatique donne à son assureur la possibilité de retirer la prime annuelle de 500 $ de la valeur de rachat accumulée de la police. Joe a oublié de faire son paiement à temps, mais cette clause a aidé à couvrir le coût de la prime en réduisant la valeur de rachat du régime. De cette façon, la politique de Joe n'est pas devenue caduque et continue de lui assurer une protection.

Points forts

• Les prêts de prime automatiques ne sont viables que si la valeur de rachat de la police est égale ou supérieure au montant de la prime en souffrance.

• Le paiement est structuré comme une avance sur police et nécessitera donc également des paiements d'intérêts.

• Les prêts de primes automatiques permettent d'appliquer la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie permanente aux paiements de primes en souffrance.

• Le but est d'éviter d'avoir une déchéance de police, ce qui mettrait fin à la couverture.

• Comme son nom l'indique, cela se ferait automatiquement une fois que les paiements de primes sont en retard depuis un certain temps.

FAQ

Quels types de polices d'assurance-vie sont éligibles pour inclure une disposition de prêt de prime automatique ?

Les prêts de primes automatiques ne peuvent être accordés qu'à partir de polices permanentes comportant une composante valeur de rachat. Il s'agit notamment des polices d'assurance vie entière et de certaines polices d'assurance vie universelle (UL). Étant donné que les polices d'assurance vie universelle déduisent les dépenses de la valeur de rachat, elles n'autorisent pas toujours l'ALP.

Un prêt de prime automatique diminue-t-il le capital-décès d'une police ?

Potentiellement. Tous les prêts en cours ainsi que les intérêts dus seront déduits du montant de la prestation de décès si l'assuré décède avant que ceux-ci ne soient remboursés.

À quoi sert la provision automatique de prêt premium ?

Les prêts de primes automatiques sont conçus pour maintenir la couverture d'assurance-vie en vigueur même après que le titulaire du contrat n'a pas payé les primes requises à temps. Peut-être que le propriétaire de la police est incapable de payer en raison de difficultés financières ou autres, ou qu'il a tout simplement oublié. Quoi qu'il en soit, la disposition APL permet à la prestation de décès de rester même dans de telles circonstances.