Automatisches Prämiendarlehen

Was ist ein automatischer Prämienkredit?

Ein automatisches Prämiendarlehen ist oft mit einer Lebensversicherung verbunden, die einen Barwert hat. Es handelt sich um eine bestimmte Klausel oder Zusatz innerhalb der Police, die es dem Versicherungsaussteller ermöglicht,. Prämienzahlungen vom aufgelaufenen Wert der Police abzuziehen, wenn der Versicherungsnehmer nicht in der Lage ist oder es versäumt, weiter zu zahlen.

Tiefere Definition

Wenn jemand eine Lebensversicherung mit Barwert hat, summieren sich seine Prämienzahlungen, um einen sogenannten „Barrückkaufswert“ hinzuzufügen. Der Versicherungsnehmer kann sich dagegen beleihen, und viele Lebensversicherungspolicen haben eine Klausel, die besagt, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Zahlungsverzugs auch automatisch einen Kredit aufnehmen kann.

Automatische Prämiendarlehensklauseln sind oft ein optionaler Bestandteil einer Lebensversicherung. Es gibt dem Versicherer das Recht, diese automatische Zahlung auf der Grundlage des aktuellen Barwerts der Police am Ende der festgelegten Nachfrist vorzunehmen. Der Vorteil dieser Klausel besteht darin, das Risiko zu minimieren, dass die Versicherungspolice wegen Nichtzahlung der Prämie erlischt.

Das automatische Prämiendarlehen hat auch keinen Einfluss auf den Nennwert der Police – was sie beim Einlösen wert ist – aber es fallen Zinsen an wie bei jedem anderen Darlehen. Der Versicherungsnehmer muss weiterhin den vollen Betrag des Darlehens zuzüglich Zinsen zurückzahlen, und der Betrag wird von der Auszahlung abgezogen, wenn der Versicherungsnehmer stirbt, bevor er seine Schulden zurückgezahlt hat.

Beispiel für ein automatisches Prämiendarlehen

Innerhalb von Joes Lebensversicherungspolice gibt die automatische Prämiendarlehensklausel seinem Versicherer die Möglichkeit, die jährliche Prämie von 500 $ vom angesammelten Barwert der Police abzuziehen. Joe vergaß, seine Zahlung rechtzeitig zu leisten, aber diese Klausel trug dazu bei, die Prämienkosten zu decken, indem der Barwert des Plans verringert wurde. Auf diese Weise ist Joes Police nicht hinfällig und bietet ihm weiterhin Schutz.

Höhepunkte

• Automatische Prämiendarlehen sind nur möglich, wenn der Barwert der Police gleich oder größer als der überfällige Prämienbetrag ist.

• Die Zahlung ist als Policendarlehen ausgestaltet und erfordert daher auch Zinszahlungen.

• Bei automatischen Prämiendarlehen kann der Barwert einer unbefristeten Lebensversicherung auf überfällige Prämienzahlungen angerechnet werden.

• Der Zweck besteht darin, einen Versicherungsverfall zu vermeiden, der den Versicherungsschutz beenden würde.

• Wie der Name schon sagt, würde dies automatisch erfolgen, sobald die Prämienzahlungen eine bestimmte Zeit überfällig sind.

FAQ

Welche Arten von Lebensversicherungspolicen können eine automatische Prämiendarlehensrückstellung beinhalten?

Automatische Prämiendarlehen können nur aus unbefristeten Policen mit Barwertkomponente gewährt werden. Dazu gehören Lebensversicherungspolicen und einige Universal Life (UL)-Policen. Da Universal-Life -Policen Ausgaben vom Barwert abziehen, erlauben sie ALP nicht immer.

Verringert ein automatisches Prämiendarlehen die Todesfallleistung einer Police?

Möglicherweise. Ausstehende Darlehen werden zusammen mit den fälligen Zinsen von der Höhe der Todesfallleistung abgezogen, wenn der Versicherte stirbt, bevor diese zurückgezahlt werden.

Wozu dient die automatische Prämiendarlehensbereitstellung?

Automatische Prämiendarlehen sollen den Lebensversicherungsschutz auch dann aufrecht erhalten, wenn der Versicherungsnehmer die erforderlichen Prämien nicht rechtzeitig bezahlt hat. Vielleicht ist der Versicherungsnehmer aufgrund finanzieller oder anderer Schwierigkeiten nicht in der Lage zu zahlen oder hat es einfach vergessen. In jedem Fall ermöglicht die APL-Bestimmung, dass die Todesfallleistung auch unter solchen Umständen bestehen bleibt.