Préstamo Premium Automático
¿Qué es un préstamo con prima automática?
Un préstamo de prima automático a menudo se asocia con una póliza de seguro de vida que tiene un valor en efectivo. Es una cláusula específica, o anexo, dentro de la póliza que le permite al emisor del seguro retirar los pagos de la prima del valor acumulado de la póliza cuando el titular de la póliza no puede o se niega a seguir pagando.
Definición más profunda
Cuando alguien tiene una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, sus pagos de primas se acumulan para agregar lo que se llama un "valor de rescate en efectivo". El titular de la póliza puede pedir prestado contra él, y muchas pólizas de seguro de vida tienen una cláusula que establece que la compañía de seguros también puede pedir prestado automáticamente contra él en caso de un pago atrasado.
Las cláusulas de préstamos de primas automáticas suelen ser un componente opcional de una póliza de seguro de vida. Otorga al asegurador el derecho a realizar este pago automático en función del valor actual en efectivo de la póliza al final del período de gracia especificado. El beneficio de esta cláusula es minimizar el riesgo de que la póliza de seguro caduque por la falta de pago de la prima.
El préstamo de prima automática tampoco afecta el valor nominal de la póliza, lo que vale cuando se canjea, pero acumula intereses como cualquier otro préstamo. El titular de la póliza aún tendrá que devolver el monto total del préstamo más los intereses, y el monto se deducirá del pago si el titular de la póliza muere antes de pagar lo que debe.
Ejemplo de préstamo premium automático
Dentro de la póliza de seguro de vida de Joe, la cláusula de préstamo de prima automática le da a su aseguradora la capacidad de eliminar la prima anual de $500 del valor en efectivo acumulado de la póliza. Joe se olvidó de hacer su pago a tiempo, pero esta cláusula ayudó a cubrir el costo de la prima al reducir el valor en efectivo del plan. De esta manera, la póliza de Joe no caducó y continúa brindándole protección.
Reflejos
Los préstamos automáticos de prima sólo son viables si el valor efectivo de la póliza es igual o superior al monto de la prima vencida.
El pago está estructurado como un préstamo de póliza, por lo que también requerirá el pago de intereses.
Los préstamos automáticos de primas permiten aplicar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente a los pagos de primas vencidos.
El propósito es evitar la caducidad de la póliza, lo que daría por terminada la cobertura.
Como su nombre lo indica, esto se haría automáticamente una vez que los pagos de la prima estén vencidos por una cierta cantidad de tiempo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué tipos de pólizas de seguro de vida son elegibles para incluir una disposición automática de préstamo con prima?
Los préstamos de prima automáticos solo se pueden hacer a partir de pólizas permanentes que tienen un componente de valor en efectivo. Estos incluyen pólizas de vida entera y algunas pólizas de vida universal (UL). Debido a que las pólizas de vida universal deducen los gastos del valor en efectivo, no siempre permiten ALP.
¿Disminuye el beneficio por fallecimiento de una póliza un préstamo de prima automático?
Potencialmente. Todos los préstamos pendientes junto con los intereses adeudados se deducirán del monto del beneficio por fallecimiento si el asegurado fallece antes de que se paguen.
¿Para qué está diseñada la provisión automática de préstamos premium?
Los préstamos automáticos de prima están diseñados para mantener vigente la cobertura del seguro de vida incluso después de que el titular de la póliza no haya pagado las primas requeridas a tiempo. Tal vez el propietario de la póliza no pueda pagar debido a dificultades financieras o de otro tipo, o simplemente se olvidó. De cualquier manera, la disposición APL permite que el beneficio por muerte permanezca incluso en tales circunstancias.
