Empréstimo Premium Automático
O que é um empréstimo premium automático?
Um empréstimo automático com prêmio geralmente está associado a uma apólice de seguro de vida que tem valor em dinheiro. É uma cláusula específica, ou cláusula, dentro da apólice que permite ao emissor do seguro retirar pagamentos de prêmios do valor acumulado da apólice quando o segurado não puder ou deixar de pagar.
Definição mais profunda
Quando alguém possui uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro, seus pagamentos de prêmio se acumulam para adicionar o que é chamado de “valor de resgate em dinheiro”. O segurado pode tomar emprestado contra ele, e muitas apólices de seguro de vida têm uma cláusula afirmando que a seguradora também pode emprestar automaticamente em caso de atraso no pagamento.
As cláusulas automáticas de empréstimo com prêmio geralmente são um componente opcional de uma apólice de seguro de vida. Dá à seguradora o direito de fazer esse pagamento automático com base no valor em dinheiro atual da apólice no final do período de carência especificado. O benefício desta cláusula é minimizar o risco de que a apólice de seguro venha a caducar devido ao não pagamento do prêmio.
O empréstimo com prêmio automático também não afeta o valor de face da apólice - o que vale quando resgatado -, mas acumula juros como qualquer outro empréstimo. O segurado ainda terá que pagar o valor total do empréstimo mais juros, e o valor será deduzido do pagamento se o segurado falecer antes de pagar o que deve.
Exemplo de empréstimo automático premium
Dentro da apólice de seguro de vida de Joe, a cláusula de empréstimo automático de prêmio dá à sua seguradora a capacidade de remover o prêmio anual de $ 500 do valor em dinheiro acumulado da apólice. Joe esqueceu de fazer o pagamento em dia, mas essa cláusula ajudou a cobrir o custo do prêmio reduzindo o valor em dinheiro do plano. Desta forma, a política de Joe não caducou e continua a fornecer-lhe proteção.
##Destaques
O crédito automático de prémios só é viável se o valor em dinheiro da apólice for igual ou superior ao valor do prémio vencido.
O pagamento está estruturado como um empréstimo de apólice e, portanto, também exigirá o pagamento de juros.
Empréstimos automáticos de prêmios permitem que o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente seja aplicado aos pagamentos de prêmios vencidos.
O objetivo é evitar a caducidade da apólice, que encerraria a cobertura.
Como o nome indica, isso seria feito automaticamente uma vez que os pagamentos dos prêmios estivessem com um certo tempo de atraso.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Que tipos de apólices de seguro de vida são elegíveis para incluir uma provisão automática de empréstimo premium?
Empréstimos premium automáticos só podem ser feitos a partir de apólices permanentes que tenham um componente de valor em dinheiro. Estes incluem políticas de vida inteira e algumas políticas de vida universal (UL). Como as apólices de vida universal deduzem as despesas do valor em dinheiro, nem sempre permitem ALP.
Um Empréstimo Automático Premium Diminui o Benefício de Morte de uma Apólice?
Potencialmente. Quaisquer empréstimos pendentes, juntamente com os juros devidos, serão deduzidos do valor do benefício por morte se o segurado falecer antes de serem pagos.
Para que serve a Provisão Automática de Empréstimo Premium?
Os empréstimos automáticos de prêmios são projetados para manter a cobertura de seguro de vida em vigor mesmo depois que o titular da apólice não pagou os prêmios exigidos em dia. Talvez o titular da apólice não possa pagar devido a dificuldades financeiras ou outras, ou simplesmente esqueceu. De qualquer forma, a disposição do APL permite que o benefício por morte permaneça mesmo nessas circunstâncias.
