自动保费贷款
什么是自动保费贷款？
自动保费贷款通常与具有现金价值的人寿保险单相关联。它是保单中的一个特定条款或附加条款，允许保险发行人在保单持有人无法或忽视继续支付时从保单的应计价值中提取保费。
更深层次的定义
当某人持有现金价值人寿保险单时，她的保费支付会累积以增加所谓的“现金退保价值”。投保人可以借用它，许多人寿保险单都有一个条款，规定保险公司也可以在拖欠付款的情况下自动借用它。
自动保费贷款条款通常是人寿保险单的可选组成部分。它赋予保险公司在指定宽限期结束时根据保单的当前现金价值进行自动付款的权利。该条款的好处是最大程度地降低了由于未支付保费而导致保单失效的风险。
自动保费贷款也不影响保单的面值——赎回时的价值——但它确实像任何其他贷款一样产生利息。保单持有人仍需全额偿还贷款和利息，如果保单持有人在还清欠款前去世，这笔款项将从支付中扣除。
自动保费贷款示例
在乔的人寿保险单中，自动保费贷款条款使他的保险公司能够从保单的累积现金价值中扣除 500 美元的年度保费。乔忘记按时付款，但该条款通过降低计划的现金价值来帮助支付保费成本。如此一来，乔的政策并未失效，并继续为他提供保障。
＃＃ 强调
只有当保单的现金价值等于或大于逾期保费金额时，自动保费贷款才可行。
付款结构为保单贷款，因此也需要支付利息。
自动保费贷款允许将永久人寿保险单的现金价值用于逾期支付的保费。
目的是避免保单失效，这将终止承保范围。
顾名思义，一旦保费支付逾期一定时间，这将自动完成。
＃＃ 常问问题
什么样的人寿保险单有资格包含自动保费贷款条款？
自动保费贷款只能从具有现金价值成分的永久保单中获得。其中包括终身寿险和一些万能寿险 (UL) 政策。由于万能寿险保单会从现金价值中扣除费用，因此它们并不总是允许 ALP。
自动保费贷款是否会降低保单的身故赔偿金？
潜在的。如果被保险人在还清之前去世，任何未偿还的贷款连同到期利息将从身故赔偿金额中扣除。
自动保费贷款条款旨在做什么？
自动保费贷款旨在使人寿保险范围保持有效，即使在保单持有人未按时支付所需的保费之后。保单持有人可能因财务或其他困难而无法支付，或者干脆忘记了。无论哪种方式，APL 条款都允许在这种情况下保留身故赔偿金。
