دفعة مقدمة
ما هو النقد المقدم؟
نقدًا مقدمًا هو مصطلح دفع يستخدم في بعض الاتفاقيات التجارية. وهي تتطلب أن يدفع المشتري للبائع نقدًا قبل استلام الشحنة وفي كثير من الأحيان قبل أن يتم الشحن. الدفع النقدي مقدمًا هو شرط يمكن أن يكون مطلوبًا في أي معاملة يوجد فيها تأخير بين اتفاقية المبيعات وتسليم المبيعات.
فهم النقد مقدما
تُستخدم طرق الدفع نقدًا مقدمًا للتخلص من مخاطر الائتمان أو مخاطر عدم السداد للبائع. بشكل عام ، فإن هيكل النقد في المعاملة المسبقة يفيد البائع تمامًا ويشكل مخاطر على المشتري. المدفوعات النقدية المقدمة ليست بالضرورة شروط تجارية غير شائعة ، ولكن المخاطر التي يتعرض لها المشتري تزداد إذا كان البائع أو الشبكة التي يتعاملون معها ليست ذات مصداقية عالية.
يمكن أن ترتبط الشروط النقدية مقدمًا بأي معاملة مبيعات لا يتم فيها تقديم سلع أو خدمات على الفور في الموقع ، كما هو الحال في المبيعات الفعلية ، بل يتم تأخيرها من خلال عملية الشحن. هناك مجالان يمكن أن يكون فيهما النقد مقدمًا أمرًا شائعًا ، وهما الأسواق عبر الإنترنت والتجارة الدولية.
في المعاملة التي تتضمن نقدًا مقدمًا ، يطلب البائع من المشتري أن يقوم بالدفع بالكامل مقدمًا من أجل بدء عملية شحن البضائع المتوقعة. هذا يحمي البائع من خسارة الأموال مقابل البضائع المشحونة دون دفع ويخفف أيضًا من أي حاجة لطلب التحصيل.
في بعض الحالات ، قد تسمح الترتيبات النقدية مقدمًا للمشتري بالدفع فورًا قبل نقل الملكية ، نقدًا عند التسليم. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم إجراء الدفع المسبق بالكامل من خلال خدمات سلكية أو بوابات دفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو حساب مصرفي. لا تجعل مخاطر الدفعات النقدية المقدمة عادةً الخيار المفضل لمعظم المشترين.
أسواق النقد المقدم
تعد الأسواق عبر الإنترنت والتجارة التجارية الدولية مجالين حيث يمكن أن يكون الدفع النقدي المقدم هو الأكثر شيوعًا. يشعر معظم المستهلكين والشركات بالراحة عند إجراء عمليات شراء عبر التجارة الإلكترونية من خلال الشركات الراسخة مثل Walmart و Target و Home Depot.
عادةً ما يقوم المشترون بجني الأموال نقدًا عبر الإنترنت في شكل دفعات مسبقة دون إجراء الكثير من البحث أو المخاطرة المتصورة. ومع ذلك ، يمكن أن تزيد المخاطر حيث تصبح الأعمال التجارية عبر الإنترنت أقل شفافية. أما أمازون و eBay فيرتفعان إلى حد ما في طيف المخاطر.
الضمانات الطارئة
على هذا النحو ، يقدم كلاهما ضمانات طارئة لدعم المبيعات من البائعين. تضمن أمازون استرداد الأموال إذا لم تصل البضائع أبدًا. على منصة eBay ، لدى eBay أيضًا ضمان استرداد الأموال لمعظم العناصر. في جميع حالات تأخر البائع ، تشارك eBay في تقييم كل حالة لاسترداد الأموال إذا لم يتم استلام العناصر.
يمكن أن تشمل التجارة التجارية الدولية مجموعة متنوعة من الشركات التي تتراوح من الشركات الصغيرة إلى التكتلات الكبيرة. سوف تتطلب الشركات التي لا ترغب في التعامل مع مخاطر شطب المخزون نقدًا في شروط الدفع المسبق.
بشكل عام ، يعتمد قرار الشركة بإصدار مدفوعات نقدية مقدمًا على مخاطرها. قد يكون لدى الشركات الأكبر حجمًا مجالًا أكبر لتقديم شروط دفع أفضل للمشترين لأن حساباتهم وعمليات التحصيل أكثر تقدمًا. قد لا تتمتع الشركات الصغيرة بمزايا دعم حسابات القبض وتحصيلات الخدمة الكاملة. في الشركات الصغيرة ، قد تؤدي عمليات شطب المدفوعات غير المحصلة إلى خسائر لا يمكن السيطرة عليها.
بدائل الدفع نقدًا
تعتبر المدفوعات النقدية المقدمة عبر الإنترنت بشكل عام هي المعيار لمعاملات التجارة الإلكترونية ؛ ومع ذلك ، فهي ليست بالضرورة قياسية أو مفضلة لمعظم المشترين التجاريين. يمكن أن تؤدي المعاملات النقدية المقدمة للشركات إلى تعطيل التدفق النقدي ، وخلق الإزعاج ، وخلق منافسة يمكن تجنبها بسهولة من خلال تقديم أنواع متعددة من شروط الدفع. على هذا النحو ، ستشمل معاملات مبيعات الأعمال التي تتضمن التسليم المتأخر عادةً بعض الخيارات المختلفة.
الدفع مقدمًا هو أحد شروط الدفع العديدة التي يمكن للشركة أن تختارها للمشترين.
اعتمادًا على السوق ، قد تكون الضمانات الطارئة متاحة أيضًا للبائعين التجاريين. في الأسواق المعقدة - على وجه التحديد ، في التجارة الدولية ، حيث تكون المخاطر عالية - يمكن أن تكون خطابات الاعتماد هي ثاني أفضل شيء للدفع نقدًا مقدمًا للبائعين.
خطابات الاعتماد
خطابات الاعتماد التزامًا موثقًا من مؤسسة مالية لتسهيل الدفع للمشتري. يمكن تمويل خطابات الاعتماد أو عدم تمويلها. يمكن أن يعمل خطاب الاعتماد الممول بالكامل كنوع من حساب الضمان الذي يقدم فيه البنك وعدًا موثقًا بأن الأموال محتجزة في حساب منفصل للدفع بمجرد إجراء شروط الشحن وطلب الدفع.
توفر خطابات الاعتماد غير الممولة تعهدًا موثقًا بأن البنك يوافق على سداد دفعة للمشتري إذا لم يتمكن من القيام بذلك بنفسه في وقت طلب السداد. يمكن لخطابات الاعتماد الممولة وغير الممولة أن تقدم للمشتري أموالاً مقترضة من المؤسسة المالية لتسديد دفعة للبائع. عادةً ما تبدأ خطابات الاعتماد الممولة بما في ذلك الأموال المقترضة في فرض فائدة على المشتري على الفور بينما تبدأ خطابات الاعتماد غير الممولة بالفائدة عند تشتت الأموال إذا لزم الأمر.
شروط الدفع
تشتهر المعاملات التجارية الدولية بتقديم مجموعة متنوعة من أحكام الدفع المختلفة التي يمكن للمشتري والبائع دمجها في عقد البيع للمساعدة في تخفيف المخاطر. بخلاف خطابات الاعتماد ، تستخدم العديد من الشركات الفواتير القياسية وعمليات التحصيل للمدفوعات. تقوم الشركات بشكل عام بتعديل أيام الفواتير الخاصة بها لإدارة المخاطر ومعايير الصناعة.
يمكن لأقسام الذمم المدينة أيضًا نشر برامج التحصيل المتأخرة الخاصة بها أو استئجار طرف ثالث للدعم. ستضيف العديد من الشركات أيضًا غرامات على المدفوعات المتأخرة للمساعدة في إدارة مخاطر ائتمان المستحقات. اعتمادًا على شروط العمل والأعمال ، قد تتخذ الشركات أيضًا إجراءات قانونية لتلقي المدفوعات.
اليوم ، تحدث تطورات متقدمة بشكل منتظم حول سلسلة التوريد وطرق الدفع الدولية من خلال استخدام التكنولوجيا المالية التي تساعد على تسهيل المعاملات التجارية وتأمينها بشكل أفضل. بشكل عام ، يمكن أن تكون تكاليف عمليات تحصيل المدفوعات المتأخرة وشطبها مشكلة كبيرة بالنسبة للأعمال التجارية ، لذا فإن استخدام النقد مقدمًا أو غيره من شروط الدفع الأكثر أمانًا هو بالتأكيد الخيار الأفضل.
يسلط الضوء
الدفع النقدي مقدمًا هو أفضل خيار دفع للبائعين ولكنه لا يُستخدم دائمًا بسبب معايير الصناعة أو المنافسة.
تتطلب شروط الدفع نقدًا مقدمًا من المشتري أن يقوم بالدفع قبل استلام البضائع المشتراة.
يمكن للشركات الاختيار من بين مجموعة متنوعة من شروط الدفع وستختار عادةً شروط الدفع التي تدير المخاطر الخاصة بها بشكل مناسب بينما تظل قابلة للمقارنة مع المنافسين.
يمكن ربط شروط الدفع المسبق بأي معاملة مبيعات لا يتم فيها تقديم سلع أو خدمات على الفور.
