Investor's wiki

Kontant i förskott

Kontant i förskott

Vad är kontanter i förskott?

Kontant i förskott är en betalningsterm som används i vissa handelsavtal. Det kräver att en köpare betalar säljaren kontant innan en försändelse tas emot och ofta innan en försändelse ens görs. Kontant i förskott är en avsättning som kan krävas i alla transaktioner där det uppstår en fördröjning mellan försäljningsavtalet och försäljningsleveransen.

Förstå kontanter i förskott

Förskottsbetalningsmetoder används för att eliminera kreditrisken,. eller risken för utebliven betalning, för säljaren. I allmänhet gynnar strukturen för kontantförskottstransaktionen säljaren till fullo och utgör risker för köparen. Kontanter i förskott är inte nödvändigtvis ovanliga handelsvillkor, men riskerna för en köpare ökar om säljaren eller nätverket de har att göra med inte är särskilt trovärdiga.

Kontanter i förskott kan associeras med alla försäljningstransaktioner där varor eller tjänster inte tillhandahålls omedelbart på plats, till exempel i tegel och murbruk, utan snarare försenas genom en fraktprocess. Två områden där kontanter i förskott kan vara vanliga är marknadsplatser online och internationell handel.

I en transaktion med kontanter i förskott kräver säljaren att köparen gör hela betalningen i förskott för att initiera processen för att skicka de förväntade varorna. Detta skyddar säljaren från förlorade pengar för varor som skickas utan betalning och lindrar även eventuella behov av inkasso.

I vissa fall kan kontantförskottsarrangemang göra det möjligt för köparen att betala omedelbart innan äganderätten överförs, genom postförskott. Men oftast sker förskottsbetalning helt via banktjänster eller onlinebetalningsportaler med ett kreditkort, betalkort eller bankkonto. Riskerna med kontanta förskottsbetalningar gör det vanligtvis inte till det föredragna alternativet för de flesta köpare.

Cash-in-Advance Markets

Onlinemarknadsplatser och internationell affärshandel är två områden där kontanta förskottsbetalningar kan vara vanligast. De flesta konsumenter och företag är bekväma med att göra e-handelsköp genom väletablerade företag som Walmart, Target och Home Depot.

Köpare kommer vanligtvis att göra online kontanter i förskott utan mycket forskning eller upplevd risk. Riskerna kan dock öka när online-företag blir mindre transparenta. Amazon och eBay flyttar sig något högre upp på riskspektrat.

Betingade garantier

Som sådan erbjuder båda villkorade garantier som stödjer försäljningen från sina säljare. Amazon garanterar en återbetalning om varorna aldrig kommer fram. På eBay-plattformen har eBay också en pengarna-tillbaka-garanti för de flesta föremål. I alla fall av säljarens brottslighet är eBay inblandad i att utvärdera varje fall för monetära återbetalningar om varor inte tas emot.

Internationell affärshandel kan involvera en mängd olika företag, allt från små företag till stora konglomerat. Företag som inte vill hantera riskerna för lageravskrivningar kommer att kräva kontanter i förskottsbetalningsvillkor.

I allmänhet kommer ett företags beslut att införa kontanter i förskott att bero på dess risker. Större företag kan ha större utrymme för att erbjuda bättre betalningsvillkor för köpare eftersom deras kundfordringar och inkassoprocesser är mer avancerade. Mindre företag kanske inte har fördelarna med fullservice kundfordringar och inkassostöd. Hos små företag kan även avskrivningar för ej indrivna betalningar leda till ohanterliga förluster.

Alternativ till kontanter i förskott

Online kontanter i förskott är i allmänhet standarden för e-handelstransaktioner; de är dock inte nödvändigtvis standard eller föredragna för de flesta företagsköpare. Förskottstransaktioner för företag kan störa kassaflödet, skapa olägenheter och skapa konkurrens som enkelt kan undvikas genom att erbjuda flera typer av betalningsvillkor. Som sådan kommer affärsförsäljningstransaktioner som involverar försenad leverans vanligtvis att innehålla några olika alternativ.

Kontant i förskott är en av flera betalningsvillkor som ett företag kan välja att införa för köpare.

Beroende på marknadsplats kan villkorade garantier också vara tillgängliga för företagssäljare. På komplexa marknader – närmare bestämt i internationell handel, där riskerna är höga – kan det näst bästa att lösa in förskottsbetalningsvillkor för säljare vara remburser.

Brevbrev

Remburser ger en dokumenterad skyldighet från ett finansinstitut att underlätta betalning för köparen. Remburser kan vara finansierade eller ofinansierade. En fullt finansierad remburs kan fungera som en typ av spärrkonto där banken ger ett dokumenterat löfte om att medlen förvaras på ett separat konto för betalning när fraktvillkor har gjorts och betalning har begärts.

Ofinansierade remburser ger ett dokumenterat löfte om att banken går med på att göra en betalning för köparen om den inte kan göra det själv vid den tidpunkt betalning begärs. Både finansierade och ofinansierade remburser kan erbjuda köparen lånad fond från finansinstitutet för att göra en betalning till en säljare. Finansierade remburser inklusive lånade medel kommer vanligtvis att börja debitera köparen ränta omedelbart medan ofinansierade remburser börjar räntas när pengarna sprids om det behövs.

Betalningsbestämmelser

Internationella affärshandelstransaktioner är kända för att erbjuda en mängd olika betalningsbestämmelser som en köpare och säljare kan integrera i ett försäljningskontrakt för att minska riskerna. Utöver remburser använder många företag vanliga fakturerings- och inkassoprocesser för betalningar. Företag anpassar i allmänhet sina fakturadagar för att hantera risker och branschstandarder.

Kundreskontradivisioner kan också implementera sina egna program för inkasso eller anlita en tredje part för support. Många företag kommer också att lägga till straffavgifter för sena betalningar för att hjälpa till att hantera fordringars kreditrisk. Beroende på affärs- och affärsvillkor kan företag också vidta rättsliga åtgärder för att ta emot betalningar.

Idag sker det regelbundet en fortskridande utveckling kring leveranskedjan och internationella betalningsmetoder genom användning av finansiell teknologi som hjälper till att bättre underlätta och säkra affärstransaktioner. Sammantaget kan kostnaderna för förfallna betalningsinkasseringar och avskrivningar vara avsevärt problematiska för ett företag så att använda kontanter i förskott eller andra säkrare betalningsvillkor är definitivt det bästa alternativet.

Höjdpunkter

– Kontant i förskott är det bästa betalningsalternativet för säljare men används inte alltid på grund av branschstandarder eller konkurrens.

  • Villkoren för förskottsbetalning kräver att en köpare betalar innan han tar emot köpta varor.

  • Företag kan välja mellan en mängd olika betalningsvillkor och kommer vanligtvis att välja betalningsvillkor som på lämpligt sätt hanterar sina egna risker samtidigt som de förblir jämförbara med konkurrenterna.

  • Förskottsvillkor kan förknippas med alla försäljningstransaktioner där varor eller tjänster inte tillhandahålls omedelbart.