Gotówka z góry

Co to jest gotówka z góry?

Terminem płatności stosowanym w niektórych umowach handlowych jest płatność z góry. Wymaga, aby kupujący zapłacił sprzedającemu gotówką przed otrzymaniem przesyłki, a często nawet przed jej wykonaniem. Zaliczka zaliczkowa to rezerwa, która może być wymagana w każdej transakcji, w której występuje opóźnienie między umową sprzedaży a dostawą sprzedaży.

Zrozumienie gotówki z góry

Metody płatności gotówką z góry służą wyeliminowaniu ryzyka kredytowego lub ryzyka braku płatności po stronie sprzedającego. Ogólnie rzecz biorąc, struktura transakcji gotówkowej z góry w pełni korzystna jest dla sprzedającego i stwarza ryzyko dla kupującego. Płatności z góry niekoniecznie są nietypowymi warunkami handlowymi, ale ryzyko dla kupującego wzrasta, jeśli sprzedawca lub sieć, z którą ma do czynienia, nie jest wysoce wiarygodna.

Warunki płatności z góry mogą być powiązane z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane bezpośrednio na miejscu, np. w przypadku sprzedaży tradycyjnej, ale są opóźnione w procesie wysyłki. Dwa obszary, w których terminy płatności z góry mogą być powszechne, to rynki internetowe i handel międzynarodowy.

W przypadku transakcji gotówkowej z góry, sprzedający wymaga od kupującego dokonania całej płatności z góry w celu rozpoczęcia procesu wysyłki oczekiwanego towaru. Chroni to sprzedawcę przed utratą pieniędzy za towary wysłane bez zapłaty, a także łagodzi potrzebę regresu windykacyjnego.

W niektórych przypadkach uzgodnienia za gotówką z góry mogą umożliwić kupującemu zapłatę bezpośrednio przed przeniesieniem własności, za pobraniem. Jednak najczęściej przedpłata jest w całości dokonywana za pośrednictwem usług płatniczych lub portali płatności online za pomocą karty kredytowej, karty debetowej lub konta bankowego. Ryzyko związane z płatnościami gotówkowymi z góry zazwyczaj nie sprawia, że jest to preferowana opcja dla większości kupujących.

Rynki gotówki z zaliczką

Rynki internetowe i międzynarodowy handel biznesowy to dwa obszary, w których płatności gotówkowe z góry mogą być najczęstsze. Większość konsumentów i firm czuje się komfortowo, dokonując zakupów w handlu elektronicznym za pośrednictwem dobrze ugruntowanych firm, takich jak Walmart, Target i Home Depot.

Kupujący zazwyczaj wpłacają gotówkę online z góry, bez większego rozeznania lub postrzeganego ryzyka. Jednak ryzyko może wzrosnąć, ponieważ firmy internetowe stają się mniej przejrzyste. Amazon i eBay przesuwają się nieco wyżej w spektrum ryzyka.

Gwarancje warunkowe

W związku z tym oba oferują gwarancje warunkowe wspierające sprzedaż od swoich sprzedawców. Amazon gwarantuje zwrot pieniędzy, jeśli towary nigdy nie dotrą. Na platformie eBay eBay ma również gwarancję zwrotu pieniędzy dla większości przedmiotów. We wszystkich przypadkach zaległości sprzedającego serwis eBay bierze udział w ocenie każdego przypadku pod kątem zwrotu pieniędzy w przypadku nieotrzymania przedmiotów.

Międzynarodowy handel biznesowy może obejmować różne przedsiębiorstwa, od małych firm po duże konglomeraty. Firmy, które nie chcą zajmować się ryzykiem związanym z odpisami magazynowymi, będą wymagały gotówki z góry terminów płatności.

Ogólnie rzecz biorąc, decyzja przedsiębiorstwa o wprowadzeniu płatności gotówkowych z góry będzie zależeć od jego ryzyka. Większe firmy mogą mieć większą swobodę oferowania kupującym lepszych warunków płatności, ponieważ ich procesy dotyczące należności i windykacji są bardziej zaawansowane. Mniejsze firmy mogą nie mieć zalet pełnej obsługi należności i obsługi windykacji. W małych firmach odpisy na nieodebrane płatności mogą również prowadzić do strat, których nie da się opanować.

Alternatywy dla gotówki z góry

Płatności gotówkowe online z góry są zazwyczaj standardem w transakcjach e-commerce; jednak niekoniecznie są one standardowe lub preferowane dla większości nabywców biznesowych. Transakcje z zaliczką dla firm mogą zakłócać przepływ gotówki, powodować niedogodności i tworzyć konkurencję, której można łatwo uniknąć, oferując różne rodzaje warunków płatności. W związku z tym transakcje sprzedaży biznesowej obejmujące opóźnioną dostawę zazwyczaj obejmują kilka różnych opcji.

Gotówka z góry jest jednym z kilku warunków płatności, jakie firma może wybrać dla kupujących.

W zależności od rynku, dla sprzedawców biznesowych mogą być również dostępne gwarancje warunkowe. Na złożonych rynkach — w szczególności w handlu międzynarodowym, gdzie ryzyko jest wysokie — następną najlepszą rzeczą do spieniężenia z góry warunków płatności dla sprzedawców mogą być akredytywy.

Akredytywy

Akredytywy stanowią udokumentowane zobowiązanie instytucji finansowej do ułatwienia zapłaty kupującemu. Akredytywy mogą być finansowane lub niefinansowane. W pełni zasilona akredytywa może służyć jako rodzaj rachunku escrow, na którym bank składa udokumentowane przyrzeczenie, że środki są przechowywane na oddzielnym rachunku do zapłaty po ustaleniu warunków wysyłki i zażądaniu zapłaty.

Akredytywy niefunduszowane zawierają udokumentowane przyrzeczenie, że bank zgadza się na dokonanie płatności na rzecz kupującego, jeśli nie może tego zrobić sam w momencie wezwania do zapłaty. Zarówno kapitałowe, jak i niekapitałowe akredytywy mogą oferować kupującemu pożyczony od instytucji finansowej fundusz na dokonanie płatności na rzecz sprzedającego. Akredytywy kapitałowe, w tym pożyczone środki, zwykle zaczynają naliczać odsetki nabywcy natychmiast, podczas gdy akredytywy niefinansowane zaczynają się oprocentować, gdy środki zostaną w razie potrzeby rozdysponowane.

Postanowienia dotyczące płatności

Międzynarodowe transakcje handlowe znane są z tego, że oferują wiele różnych warunków płatności, które kupujący i sprzedający mogą zintegrować z umową sprzedaży, aby zmniejszyć ryzyko. Oprócz akredytyw wiele firm korzysta ze standardowych procesów fakturowania i windykacji płatności. Firmy zazwyczaj dostosowują swoje dni spłaty faktury, aby zarządzać ryzykiem i standardami branżowymi.

Oddziały rozrachunków z odbiorcami mogą również wdrażać własne programy windykacji zaległych należności lub wynająć stronę trzecią do wsparcia. Wiele firm doda również kary za opóźnienia w płatnościach, aby pomóc w zarządzaniu ryzykiem kredytowym należności. W zależności od warunków biznesowych i biznesowych firmy mogą również podejmować kroki prawne w celu otrzymania płatności.

Obecnie w łańcuchu dostaw i międzynarodowych metodach płatności regularnie zachodzą postępy dzięki wykorzystaniu technologii finansowej, która pomaga lepiej ułatwiać i zabezpieczać transakcje biznesowe. Ogólnie rzecz biorąc, koszty windykacji zaległych płatności i odpisów mogą być dla firmy znacznie problematyczne, więc skorzystanie z gotówki z góry lub innych bezpieczniejszych warunków płatności jest z pewnością najlepszą opcją.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Gotówka z góry jest najlepszą opcją płatności dla sprzedawców, ale nie zawsze jest wykorzystywana ze względu na standardy branżowe lub konkurencję.

• Warunki płatności z góry wymagają od kupującego dokonania płatności przed otrzymaniem zakupionego towaru.

• Firmy mogą wybierać spośród różnych warunków płatności i zazwyczaj wybierają takie warunki płatności, które odpowiednio zarządzają własnym ryzykiem, pozostając jednocześnie porównywalnymi z konkurencją.

• Warunki płatności z góry mogą być powiązane z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane natychmiast.