Предоплата

Что такое наличные авансом?

Наличный аванс - это условие платежа, используемое в некоторых торговых соглашениях. Он требует, чтобы покупатель заплатил продавцу наличными до получения груза, а часто даже до того, как он будет отправлен. Аванс наличными является резервом, который может потребоваться в любой сделке, в которой существует задержка между договором купли-продажи и доставкой товара.

Понимание наличных авансом

Способы оплаты наличными авансом используются для устранения кредитного риска или риска неплатежа для продавца. В целом, структура сделки наличными авансом полностью выгодна продавцу и создает риски для покупателя. Авансовые платежи наличными не обязательно являются необычными торговыми условиями, но риски для покупателя возрастают, если продавец или сеть, с которой они имеют дело, не вызывают большого доверия.

Условия наличного аванса могут быть связаны с любой сделкой купли-продажи, при которой товары или услуги не предоставляются немедленно на месте, например, при продаже кирпича и раствора, а откладываются в процессе доставки. Две области, где могут быть распространены условия предоплаты наличными, включают онлайн-рынки и международную торговлю.

В сделке с предоплатой наличными продавец требует, чтобы покупатель внес всю сумму авансом, чтобы начать процесс отгрузки ожидаемых товаров. Это защищает продавца от потери денег за товары, отправленные без оплаты, а также устраняет необходимость обращения за взысканием.

В некоторых случаях авансовые платежи могут позволить покупателю произвести оплату непосредственно перед передачей права собственности наложенным платежом. Однако чаще всего предоплата полностью осуществляется через телеграфные службы или порталы онлайн-платежей с использованием кредитной карты, дебетовой карты или банковского счета. Риски предоплаты наличными, как правило, не делают этот вариант предпочтительным для большинства покупателей.

Рынки предоплаты

Интернет-рынки и международная деловая торговля — это две области, в которых авансовые платежи наличными могут быть наиболее распространенными. Большинству потребителей и предприятий удобно совершать покупки в электронной коммерции через хорошо зарекомендовавшие себя предприятия, такие как Walmart, Target и Home Depot.

Покупатели, как правило, вносят предоплату онлайн наличными без особых исследований или предполагаемого риска. Однако риски могут возрастать, поскольку онлайн-бизнес становится менее прозрачным. Amazon и eBay несколько выше в спектре рисков.

Условные гарантии

Таким образом, оба предлагают условные гарантии поддержки продаж от своих продавцов. Amazon гарантирует возврат средств, если товар так и не был доставлен. На платформе eBay у eBay также есть гарантия возврата денег для большинства товаров. Во всех случаях неплатежеспособности продавца eBay участвует в оценке каждого случая на предмет денежного возмещения, если товар не получен.

В международной коммерческой торговле могут участвовать самые разные предприятия, от небольших компаний до крупных конгломератов. Предприятиям, которые не хотят иметь дело с рисками списания товарно-материальных запасов, потребуются наличные в условиях предоплаты.

Как правило, решение предприятия о введении авансовых платежей наличными будет зависеть от его рисков. Более крупные предприятия могут иметь больше свободы действий, чтобы предлагать покупателям более выгодные условия оплаты, поскольку их дебиторская задолженность и процессы инкассации являются более продвинутыми. Небольшие компании могут не иметь преимуществ полного обслуживания дебиторской задолженности и поддержки по взысканию долгов. В небольших компаниях списание за неполученные платежи также может привести к неуправляемым убыткам.

Альтернативы предоплате наличными

Авансовые онлайн-платежи наличными обычно являются стандартом для транзакций электронной коммерции; однако они не обязательно являются стандартными или предпочтительными для большинства деловых покупателей. Операции с предоплатой для предприятий могут нарушить движение денежных средств, создать неудобства и создать конкуренцию, которой можно легко избежать, предлагая несколько типов условий оплаты. Таким образом, транзакции коммерческих продаж, связанные с отсроченной доставкой, обычно включают несколько различных вариантов.

Аванс наличными является одним из нескольких условий оплаты, которые компания может выбрать для покупателей.

В зависимости от рынка условные гарантии также могут быть доступны для коммерческих продавцов. На сложных рынках — в частности, в международной торговле, где риски высоки, — следующим лучшим способом оплаты авансового платежа для продавцов могут быть аккредитивы.

Аккредитивы

Аккредитивы представляют собой документально подтвержденное обязательство финансового учреждения для облегчения оплаты покупателю. Аккредитивы могут быть обеспеченными или необеспеченными. Полностью финансируемый аккредитив может служить своего рода счетом условного депонирования, в котором банк предоставляет документально подтвержденное обещание, что средства будут храниться на отдельном счете для оплаты после того, как условия доставки будут выполнены и платеж будет запрошен.

Необеспеченные аккредитивы представляют собой документально оформленное обещание, что банк согласен произвести платеж за покупателя, если он не может сделать это сам в момент запроса платежа. Как накопительные, так и необеспеченные аккредитивы могут предлагать покупателю заемные средства от финансового учреждения для осуществления платежа продавцу. Финансируемые аккредитивы, включая заемные средства, обычно начинают взимать проценты с покупателя немедленно, в то время как необеспеченные аккредитивы начинают начислять проценты, когда средства распределяются, если это необходимо.

Условия оплаты

Международные торговые сделки известны тем, что предлагают множество различных условий оплаты, которые покупатель и продавец могут интегрировать в договор купли-продажи, чтобы снизить риски. Помимо аккредитивов, многие компании используют стандартные процессы выставления счетов и инкассации платежей. Компании обычно корректируют дни выставления счетов-фактур с учетом рисков и отраслевых стандартов.

Подразделения по работе с дебиторской задолженностью также могут развернуть свои собственные программы взыскания просроченных платежей или нанять третью сторону для поддержки. Многие компании также добавляют штрафы за просроченные платежи, чтобы помочь управлять кредитным риском дебиторской задолженности. В зависимости от бизнеса и деловых условий компании также могут предпринимать юридические действия для получения платежей.

Сегодня в цепочке поставок и международных способах оплаты регулярно происходят прогрессивные разработки с использованием финансовых технологий, которые помогают упростить и обезопасить деловые операции. В целом, расходы на сбор и списание просроченных платежей могут быть значительно проблематичными для бизнеса, поэтому использование наличных авансом или других более безопасных условий оплаты, безусловно, является лучшим вариантом.

Особенности

• Предоплата наличными является лучшим способом оплаты для продавцов, но не всегда используется из-за отраслевых стандартов или конкуренции.

• Условия оплаты наличными авансом требуют, чтобы покупатель произвел оплату до получения приобретенных товаров.

• Компании могут выбирать из множества условий оплаты и, как правило, выбирают условия оплаты, которые надлежащим образом управляют их собственными рисками, оставаясь при этом сопоставимыми с конкурентами.

• Условия предоплаты могут быть связаны с любой сделкой купли-продажи, при которой товары или услуги не предоставляются немедленно.