Investor's wiki

Fyrirfram reiðufé

Fyrirfram reiðufé

Hvað er reiðufé fyrirfram?

Fyrirfram reiðufé er greiðsluskilmálar sem notaðir eru í sumum viðskiptasamningum. Það krefst þess að kaupandi greiði seljanda í reiðufé áður en sending er móttekin og oft áður en sending er jafnvel gerð. Fyrirfram reiðufé er ákvæði sem hægt er að krefjast í öllum viðskiptum þar sem töf verður á milli sölusamnings og söluafhendingar.

Skilningur á reiðufé fyrirfram

Fyrirframgreiðsluaðferðir fyrir reiðufé eru notaðar til að útiloka útlánaáhættu,. eða hættuna á vangreiðslu, fyrir seljanda. Almennt séð kemur uppbygging reiðufjár fyrirfram viðskiptum seljanda að fullu til góða og hefur í för með sér áhættu fyrir kaupandann. Fyrirframgreiðslur í reiðufé eru ekki endilega óalgeng viðskiptakjör, en áhættan fyrir kaupanda eykst ef seljandinn eða netið sem þeir eiga við er ekki mjög trúverðugt.

Fyrirframskilmálar geta tengst öllum sölufærslum þar sem vörur eða þjónusta er ekki veitt strax á staðnum, svo sem í múrsteinssölu, heldur seinkað í gegnum sendingarferli. Tvö svið þar sem reiðufé fyrirframskilmálar geta verið algengir eru markaðstorg á netinu og alþjóðleg viðskipti.

Í viðskiptum með reiðufé fyrirfram, krefst seljandi þess að kaupandinn greiði alla greiðsluna fyrirfram til að hefja ferlið við að senda væntanlega vöru. Þetta verndar seljanda fyrir týndum peningum fyrir vörur sem sendar eru án greiðslu og dregur einnig úr þörf fyrir innheimtuúrræði.

Í sumum tilfellum geta fyrirframgreiðslur gert kaupanda kleift að greiða strax áður en eignarhald er flutt, með staðgreiðslu við afhendingu. Hins vegar er fyrirframgreiðsla að fullu innt af hendi í gegnum símaþjónustu eða greiðslugáttir á netinu með kreditkorti, debetkorti eða bankareikningi. Áhættan af fyrirframgreiðslum í reiðufé gerir það venjulega ekki að ákjósanlegasta kostinum fyrir flesta kaupendur.

Markaðir með reiðufé í fyrirframgreiðslu

Markaðstaðir á netinu og alþjóðleg viðskipti eru tvö svæði þar sem fyrirframgreiðslur í reiðufé geta verið algengastar. Flestir neytendur og fyrirtæki eru ánægð með að kaupa rafræn viðskipti í gegnum rótgróin fyrirtæki eins og Walmart, Target og Home Depot.

Kaupendur munu venjulega gera reiðufé á netinu fyrir fyrirframgreiðslur án mikillar rannsóknar eða skynjaðrar áhættu. Hins vegar getur áhætta aukist þar sem netfyrirtæki verða minna gegnsær. Amazon og eBay færast nokkuð ofar á áhættusviðið.

Skilyrðisábyrgðir

Sem slík bjóða báðir upp á skilyrtar tryggingar sem styðja sölu frá seljendum sínum. Amazon tryggir endurgreiðslu ef varan kemur aldrei. Á eBay pallinum er eBay einnig með peningaábyrgð fyrir flesta hluti. Í öllum tilvikum um vanskil seljanda tekur eBay þátt í að meta hvert tilvik fyrir peningalegar endurgreiðslur ef hlutir berast ekki.

Alþjóðleg viðskipti geta falið í sér margs konar fyrirtæki, allt frá litlum fyrirtækjum til stórra samsteypa. Fyrirtæki sem vilja ekki takast á við áhættuna af birgðaafskriftum munu þurfa reiðufé í fyrirframgreiðsluskilmálum.

Almennt mun ákvörðun fyrirtækis um að stofna reiðufé fyrir fyrirframgreiðslur ráðast af áhættu þess. Stærri fyrirtæki gætu haft meiri svigrúm til að bjóða betri greiðslukjör fyrir kaupendur vegna þess að viðskiptakröfur þeirra og innheimtuferli eru lengra komin. Minni fyrirtæki hafa kannski ekki þá kosti sem felast í fullri þjónustu við viðskiptakröfur og innheimtustuðning. Hjá litlum fyrirtækjum geta afskriftir vegna óinnheimtra greiðslna einnig leitt til óviðráðanlegs taps.

Val til reiðufé fyrirfram

Fyrirframgreiðslur með reiðufé á netinu eru almennt viðmið fyrir rafræn viðskipti; þó, þeir eru ekki endilega staðlaðar eða ákjósanlegir fyrir flesta fyrirtæki kaupendur. Fyrirframfærslur fyrir fyrirtæki geta truflað sjóðstreymi, skapað óþægindi og skapað samkeppni sem auðvelt er að forðast með því að bjóða upp á margs konar greiðsluskilmála. Sem slík munu viðskiptaviðskipti sem fela í sér seinkað afhendingu venjulega innihalda nokkra mismunandi valkosti.

Fyrirfram reiðufé er einn af nokkrum greiðsluskilmálum sem fyrirtæki getur valið að setja fyrir kaupendur.

Það fer eftir markaðstorginu, skilyrtar ábyrgðir kunna einnig að vera í boði fyrir seljendur fyrirtækja. Á flóknum mörkuðum - sérstaklega í alþjóðaviðskiptum, þar sem áhættan er mikil - getur það næstbesta til að greiða fyrirframgreiðsluskilmála fyrir seljendur verið bréf.

Kreditbréf

Lánsbréf veita skjalfesta skyldu fjármálastofnunar til að greiða fyrir kaupanda. Lánabréf geta verið fjármögnuð eða ófjármögnuð. Fullfjármagnað lánsbréf getur þjónað sem tegund vörslureiknings þar sem bankinn gefur skjalfest loforð um að fjármunirnir séu geymdir á sérstökum reikningi til greiðslu þegar sendingarskilmálar hafa verið gerðir og greiðslu hefur verið beðið.

Ófjármögnuð bréf veita skjalfest loforð um að bankinn samþykki að greiða fyrir kaupanda ef hann getur ekki sjálfur gert það á þeim tíma sem greiðslu er óskað. Bæði fjármögnuð og ófjármögnuð lánsbréf geta boðið kaupanda lánaðan sjóð frá fjármálastofnuninni til að greiða til seljanda. Fjármögnuð lánsbréf, þ.mt lánuð fé, byrja venjulega að rukka kaupandann um vexti strax á meðan ófjármögnuð lánsbréf hefja vexti þegar fjármunum er dreift ef þörf krefur.

Greiðsluákvæði

Alþjóðleg viðskiptaviðskipti eru þekkt fyrir að bjóða upp á margs konar greiðsluákvæði sem kaupandi og seljandi geta samþætt í sölusamningi til að draga úr áhættu. Fyrir utan greiðslubréf nota mörg fyrirtæki staðlað reiknings- og innheimtuferli fyrir greiðslur. Fyrirtæki aðlaga almennt innheimtudaga reikninga til að stjórna áhættu og iðnaðarstöðlum.

Viðskiptadeildir geta einnig sett upp sín eigin innheimtuforrit eða ráðið þriðja aðila til stuðnings. Mörg fyrirtæki munu einnig bæta við viðurlögum fyrir seinkaðar greiðslur til að hjálpa til við að stjórna útlánaáhættu krafna. Það fer eftir viðskipta- og viðskiptaskilmálum, fyrirtæki geta einnig gripið til lagalegra aðgerða til að fá greiðslur.

Í dag á sér stað stöðug þróun í kringum aðfangakeðjuna og alþjóðlegar greiðsluaðferðir með því að nota fjármálatækni sem hjálpar til við að auðvelda og tryggja viðskiptaviðskipti betur. Á heildina litið getur kostnaður við vanskilainnheimtu og afskriftir verið verulega erfiður fyrir fyrirtæki svo að nota reiðufé fyrirfram eða aðra öruggari greiðsluskilmála er vissulega besti kosturinn.

Hápunktar

  • Fyrirfram reiðufé er besti greiðslumöguleikinn fyrir seljendur en er ekki alltaf notaður vegna iðnaðarstaðla eða samkeppni.

  • Fyrirframgreiðsluskilmálar krefjast þess að kaupandi greiði fyrir móttöku keyptrar vöru.

  • Fyrirtæki geta valið úr ýmsum greiðsluskilmálum og munu venjulega velja greiðsluskilmála sem stýra eigin áhættu á viðeigandi hátt á meðan þeir eru sambærilegir við samkeppnisaðila.

  • Fyrirframskilmálar geta tengst öllum söluviðskiptum þar sem vörur eða þjónusta er ekki veitt strax.