Dinheiro adiantado
O que é dinheiro adiantado?
Dinheiro adiantado é um termo de pagamento usado em alguns acordos comerciais. Exige que um comprador pague o vendedor em dinheiro antes que uma remessa seja recebida e, muitas vezes, antes mesmo de uma remessa ser feita. O pagamento antecipado é uma provisão que pode ser exigida em qualquer transação em que haja um atraso entre o contrato de venda e a entrega da venda.
Entendendo o dinheiro antecipadamente
Os métodos de pagamento antecipado são usados para eliminar o risco de crédito,. ou o risco de não pagamento, para o vendedor. Em geral, a estrutura da transação à vista beneficia plenamente o vendedor e apresenta riscos para o comprador. Pagamentos antecipados em dinheiro não são necessariamente termos comerciais incomuns, mas os riscos para um comprador aumentam se o vendedor ou a rede com a qual estão negociando não for altamente confiável.
As condições de pagamento antecipado podem ser associadas a qualquer transação de venda em que bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente no local, como em vendas fÃsicas, mas sim atrasados por meio de um processo de envio. Duas áreas em que os termos de adiantamento em dinheiro podem ser comuns incluem mercados online e comércio internacional.
Em uma transação com pagamento antecipado, o vendedor exige que o comprador efetue todo o pagamento à vista para iniciar o processo de envio da mercadoria esperada. Isso protege o vendedor de dinheiro perdido por mercadorias enviadas sem pagamento e também alivia qualquer necessidade de recurso de cobrança.
Em alguns casos, os acordos de pagamento antecipado podem permitir que o comprador pague imediatamente antes da transferência da propriedade, por meio de pagamento à vista. No entanto, na maioria das vezes, o pré-pagamento é totalmente feito por meio de serviços de transferência eletrônica ou portais de pagamento on-line usando cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária. Os riscos de pagamentos antecipados em dinheiro normalmente não o tornam a opção preferida para a maioria dos compradores.
Mercados de Adiantamento
Os mercados online e o comércio internacional são duas áreas em que pagamentos antecipados em dinheiro podem ser os mais comuns. A maioria dos consumidores e empresas se sente à vontade para fazer compras no comércio eletrônico por meio de empresas bem estabelecidas, como Walmart, Target e Home Depot.
Os compradores normalmente fazem dinheiro online em pagamentos antecipados sem muita pesquisa ou risco percebido. No entanto, os riscos podem aumentar à medida que os negócios online se tornam menos transparentes. Amazon e eBay se movem um pouco mais acima no espectro de risco.
Garantias Contingentes
Como tal, ambos oferecem garantias contingentes de apoio às vendas de seus vendedores. A Amazon garante um reembolso se a mercadoria nunca chegar. Na plataforma do eBay, o eBay também tem uma garantia de devolução do dinheiro para a maioria dos itens. Em todos os casos de inadimplência do vendedor, o eBay está envolvido na avaliação de cada caso para reembolsos monetários se os itens não forem recebidos.
O comércio internacional de negócios pode envolver uma variedade de negócios, desde pequenas empresas até grandes conglomerados. As empresas que não desejam lidar com os riscos de baixas de estoque exigirão dinheiro em condições de pagamento antecipado.
Geralmente, a decisão de uma empresa de instituir pagamentos antecipados em dinheiro dependerá de seus riscos. Empresas maiores podem ter maior latitude para oferecer melhores condições de pagamento para os compradores porque seus processos de contas a receber e cobranças são mais avançados. As empresas menores podem não ter as vantagens de um serviço completo de contas a receber e suporte a cobranças. Em pequenas empresas, as baixas por pagamentos não cobrados também podem levar a perdas incontroláveis.
Alternativas ao pagamento antecipado
Pagamentos antecipados em dinheiro online são geralmente o padrão para transações de comércio eletrônico; no entanto, eles não são necessariamente padrão ou preferidos para a maioria dos compradores de negócios. As transações de adiantamento para empresas podem interromper o fluxo de caixa, criar inconveniências e criar concorrência que pode ser facilmente evitada oferecendo vários tipos de condições de pagamento. Como tal, as transações de vendas comerciais que envolvem entrega atrasada normalmente incluem algumas opções diferentes.
Dinheiro adiantado é uma das várias condições de pagamento que uma empresa pode optar por instituir para os compradores.
Dependendo do mercado, garantias contingentes também podem estar disponÃveis para vendedores de negócios. Em mercados complexos – especificamente, no comércio internacional, onde os riscos são altos – a próxima melhor coisa para descontar em condições de pagamento antecipado para os vendedores pode ser cartas de crédito.
Notas de crédito
cartas de crédito fornecem uma obrigação documentada de uma instituição financeira para facilitar o pagamento para o comprador. As cartas de crédito podem ser financiadas ou não. Uma carta de crédito totalmente financiada pode servir como um tipo de conta de garantia na qual o banco fornece uma promessa documentada de que os fundos estão sendo mantidos em uma conta separada para pagamento, uma vez que os termos de envio tenham sido feitos e o pagamento tenha sido solicitado.
As cartas de crédito não financiadas fornecem uma promessa documentada de que o banco concorda em fazer um pagamento para o comprador se ele não puder fazê-lo no momento em que o pagamento for solicitado. Tanto as cartas de crédito financiadas quanto as não financiadas podem oferecer ao comprador fundos emprestados da instituição financeira para fazer um pagamento a um vendedor. As cartas de crédito financiadas, incluindo fundos emprestados, geralmente começam a cobrar juros do comprador imediatamente, enquanto as cartas de crédito não financiadas começam a juros quando os fundos são dispersos, se necessário.
Disposições de pagamento
As transações comerciais internacionais são conhecidas por oferecer uma variedade de disposições de pagamento diferentes que um comprador e um vendedor podem integrar em um contrato de venda para ajudar a mitigar os riscos. Além das cartas de crédito, muitas empresas usam processos padrão de faturamento e cobrança para pagamentos. As empresas geralmente ajustam seus dias de recebimento de faturas para gerenciar os riscos e os padrões do setor.
As divisões de contas a receber também podem implantar seus próprios programas de cobrança de inadimplência ou contratar um terceiro para suporte. Muitas empresas também adicionarão multas por pagamentos atrasados para ajudar a gerenciar o risco de crédito de recebÃveis. Dependendo dos negócios e dos termos comerciais, as empresas também podem tomar medidas legais para receber pagamentos.
Hoje, desenvolvimentos avançados estão ocorrendo regularmente em torno da cadeia de suprimentos e métodos de pagamento internacionais por meio do uso de tecnologia financeira que está ajudando a facilitar e proteger melhor as transações comerciais. No geral, os custos de cobranças e baixas de pagamentos inadimplentes podem ser significativamente problemáticos para uma empresa, portanto, usar dinheiro adiantado ou outras condições de pagamento mais seguras é certamente a melhor opção.
Destaques
O pagamento antecipado é a melhor opção de pagamento para os vendedores, mas nem sempre é usado devido aos padrões do setor ou à concorrência.
As condições de pagamento antecipado exigem que o comprador efetue o pagamento antes do recebimento das mercadorias compradas.
As empresas podem escolher entre uma variedade de condições de pagamento e normalmente escolherão as condições de pagamento que gerenciam adequadamente seus próprios riscos, mantendo-se comparáveis aos concorrentes.
As condições de pagamento antecipado podem ser associadas a qualquer transação de venda em que bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente.
