Efectivo por adelantado
¿Qué es el efectivo por adelantado?
El pago por adelantado es un término de pago utilizado en algunos acuerdos comerciales. Requiere que un comprador pague al vendedor en efectivo antes de que se reciba un envío y, a menudo, incluso antes de que se realice un envío. El pago por adelantado es una disposición que se puede exigir en cualquier transacción en la que exista un retraso entre el acuerdo de venta y la entrega de la venta.
Comprender el efectivo por adelantado
Los métodos de pago en efectivo por adelantado se utilizan para eliminar el riesgo de crédito,. o el riesgo de impago, para el vendedor. En general, la estructura de la transacción de efectivo por adelantado beneficia plenamente al vendedor y plantea riesgos para el comprador. Los pagos en efectivo por adelantado no son necesariamente términos comerciales poco comunes, pero los riesgos para un comprador aumentan si el vendedor o la red con la que están tratando no es altamente creíble.
Los términos de pago por adelantado se pueden asociar con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se proporcionen inmediatamente en el sitio, como en las ventas físicas, sino que se retrasen a través de un proceso de envío. Dos áreas donde los términos de efectivo por adelantado pueden ser comunes incluyen los mercados en línea y el comercio internacional.
En una transacción con efectivo por adelantado, el vendedor requiere que el comprador realice el pago completo por adelantado para iniciar el proceso de envío de los bienes esperados. Esto protege al vendedor de la pérdida de dinero por los bienes enviados sin pago y también alivia cualquier necesidad de recurso de cobro.
En algunos casos, los acuerdos de pago por adelantado pueden permitir que el comprador pague inmediatamente antes de que se transfiera la propiedad, a través de pago contra reembolso. Sin embargo, la mayoría de las veces el prepago se realiza en su totalidad a través de servicios de transferencia o portales de pago en línea utilizando una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una cuenta bancaria. Los riesgos de los pagos en efectivo por adelantado generalmente no lo convierten en la opción preferida para la mayoría de los compradores.
Mercados de pago anticipado
Los mercados en línea y el comercio internacional son dos áreas en las que los pagos en efectivo por adelantado pueden ser los más comunes. La mayoría de los consumidores y empresas se sienten cómodos realizando compras de comercio electrónico a través de empresas bien establecidas como Walmart, Target y Home Depot.
Los compradores generalmente harán efectivo en línea en pagos por adelantado sin mucha investigación o riesgo percibido. Sin embargo, los riesgos pueden aumentar a medida que los negocios en línea se vuelven menos transparentes. Amazon y eBay se mueven un poco más arriba en el espectro de riesgo.
Garantías contingentes
Como tal, ambos ofrecen garantías contingentes que respaldan las ventas de sus vendedores. Amazon garantiza un reembolso si la mercancía nunca llega. En la plataforma de eBay, eBay también tiene una garantía de devolución de dinero para la mayoría de los artículos. En todos los casos de morosidad del vendedor, eBay participa en la evaluación de cada caso para obtener reembolsos monetarios si no se reciben los artículos.
El comercio comercial internacional puede involucrar una variedad de negocios que van desde pequeñas empresas hasta grandes conglomerados. Las empresas que no quieran hacer frente a los riesgos de cancelación de inventario requerirán efectivo en condiciones de pago por adelantado.
En general, la decisión de una empresa de instituir pagos en efectivo por adelantado dependerá de sus riesgos. Las empresas más grandes pueden tener una mayor libertad para ofrecer mejores condiciones de pago a los compradores porque sus cuentas por cobrar y los procesos de cobranza son más avanzados. Es posible que las empresas más pequeñas no tengan las ventajas del servicio completo de cuentas por cobrar y soporte de cobranzas. En las pequeñas empresas, las cancelaciones por pagos no cobrados también pueden generar pérdidas inmanejables.
Alternativas al efectivo por adelantado
Los pagos en efectivo por adelantado en línea son generalmente el estándar para las transacciones de comercio electrónico; sin embargo, no son necesariamente estándar o preferidos por la mayoría de los compradores comerciales. Las transacciones de efectivo por adelantado para las empresas pueden interrumpir el flujo de efectivo, crear inconvenientes y crear competencia que se puede evitar fácilmente al ofrecer múltiples tipos de condiciones de pago. Como tal, las transacciones de ventas comerciales que involucran entregas retrasadas generalmente incluirán algunas opciones diferentes.
El pago en efectivo por adelantado es uno de varios términos de pago que una empresa puede optar por instituir para los compradores.
Dependiendo del mercado, las garantías contingentes también pueden estar disponibles para vendedores comerciales. En mercados complejos, específicamente, en el comercio internacional, donde los riesgos son altos, la siguiente mejor opción para cobrar en términos de pago por adelantado para los vendedores pueden ser las cartas de crédito.
Cartas de crédito
Las cartas de crédito proporcionan una obligación documentada de una institución financiera para facilitar el pago al comprador. Las cartas de crédito pueden ser financiadas o no financiadas. Una carta de crédito totalmente financiada puede servir como un tipo de cuenta de depósito en garantía en la que el banco brinda una promesa documentada de que los fondos se mantendrán en una cuenta separada para el pago una vez que se hayan realizado los términos de envío y se haya solicitado el pago.
Las cartas de crédito sin fondos brindan una promesa documentada de que el banco acepta realizar un pago por el comprador si no puede hacerlo por sí mismo en el momento en que se solicita el pago. Tanto las cartas de crédito financiadas como las no financiadas pueden ofrecer al comprador fondos prestados de la institución financiera para realizar un pago a un vendedor. Las cartas de crédito financiadas, incluidos los fondos prestados, generalmente comenzarán a cobrar intereses al comprador de inmediato, mientras que las cartas de crédito no financiadas comienzan a cobrar intereses cuando los fondos se dispersan si es necesario.
Disposiciones de pago
Las transacciones comerciales comerciales internacionales son conocidas por ofrecer una variedad de disposiciones de pago diferentes que un comprador y un vendedor pueden integrar en un contrato de venta para ayudar a mitigar los riesgos. Más allá de las cartas de crédito, muchas empresas utilizan procesos estándar de facturación y cobro para los pagos. Las empresas generalmente ajustan sus días de facturas por cobrar para administrar los riesgos y los estándares de la industria.
Las divisiones de cuentas por cobrar también pueden implementar sus propios programas de cobranza morosa o contratar a un tercero para que les brinde apoyo. Muchas empresas también agregarán multas por pagos atrasados para ayudar a administrar el riesgo crediticio de las cuentas por cobrar. Según el negocio y los términos comerciales, las empresas también pueden emprender acciones legales para recibir pagos.
En la actualidad, se están produciendo desarrollos avanzados con regularidad en torno a la cadena de suministro y los métodos de pago internacionales mediante el uso de tecnología financiera que ayuda a facilitar y asegurar las transacciones comerciales. En general, los costos de la cobranza de pagos morosos y las cancelaciones pueden ser significativamente problemáticos para una empresa, por lo que usar efectivo por adelantado u otras condiciones de pago más seguras es sin duda la mejor opción.
Reflejos
El efectivo por adelantado es la mejor opción de pago para los vendedores, pero no siempre se usa debido a los estándares de la industria o la competencia.
Los términos de pago en efectivo por adelantado requieren que el comprador realice el pago antes de recibir los bienes adquiridos.
Las empresas pueden elegir entre una variedad de condiciones de pago y, por lo general, elegirán condiciones de pago que gestionen adecuadamente sus propios riesgos sin dejar de ser comparables con los competidores.
Los términos de pago anticipado pueden asociarse con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se proporcionen de inmediato.
