Pagamento anticipato

Cosa sono i contanti in anticipo?

Contanti in anticipo è un termine di pagamento utilizzato in alcuni accordi commerciali. Richiede che un acquirente paghi il venditore in contanti prima che venga ricevuta una spedizione e spesso anche prima che venga effettuata una spedizione. Il pagamento anticipato è una disposizione che può essere richiesta in qualsiasi transazione in cui vi sia un ritardo tra il contratto di vendita e la consegna della vendita.

Capire i contanti in anticipo

I metodi di pagamento anticipato in contanti vengono utilizzati per eliminare il rischio di credito,. o il rischio di mancato pagamento, per il venditore. In generale, la struttura della transazione anticipata in contanti avvantaggia pienamente il venditore e pone rischi per l'acquirente. I pagamenti anticipati in contanti non sono necessariamente condizioni commerciali non comuni, ma i rischi per un acquirente aumentano se il venditore o la rete con cui hanno a che fare non è altamente credibile.

I termini di anticipo in contanti possono essere associati a qualsiasi transazione di vendita in cui beni o servizi non vengono forniti immediatamente in loco, come nelle vendite fisiche, ma piuttosto ritardati attraverso un processo di spedizione. Due aree in cui i termini di pagamento anticipato possono essere comuni includono i mercati online e il commercio internazionale.

In una transazione con pagamento anticipato, il venditore richiede all'acquirente di effettuare l'intero pagamento in anticipo per avviare il processo di spedizione della merce prevista. Ciò protegge il venditore dalla perdita di denaro per la merce spedita senza pagamento e allevia anche l'eventuale necessità di rivalsa degli incassi.

In alcuni casi, accordi in contanti in anticipo possono consentire all'acquirente di pagare immediatamente prima del trasferimento della proprietà, tramite contrassegno. Tuttavia, il più delle volte il pagamento anticipato viene interamente effettuato tramite servizi di bonifico o portali di pagamento online utilizzando una carta di credito, una carta di debito o un conto bancario. I rischi dei pagamenti anticipati in contanti in genere non lo rendono l'opzione preferita per la maggior parte degli acquirenti.

Mercati in contanti in anticipo

I mercati online e il commercio internazionale di affari sono due aree in cui i pagamenti anticipati in contanti possono essere i più comuni. La maggior parte dei consumatori e delle aziende si sente a proprio agio nell'effettuare acquisti di e-commerce tramite attività consolidate come Walmart, Target e Home Depot.

Gli acquirenti in genere effettuano pagamenti anticipati in contanti online senza molte ricerche o rischi percepiti. Tuttavia, i rischi possono aumentare poiché le attività online diventano meno trasparenti. Amazon ed eBay si spostano leggermente più in alto nello spettro di rischio.

Garanzie contingenti

In quanto tali, entrambi offrono garanzie contingenti a sostegno delle vendite dei loro venditori. Amazon garantisce un rimborso se la merce non arriva mai. Sulla piattaforma eBay, eBay ha anche una garanzia di rimborso per la maggior parte degli articoli. In tutti i casi di inadempienza del venditore, eBay è coinvolta nella valutazione di ciascun caso per rimborsi monetari se gli articoli non vengono ricevuti.

Il commercio internazionale può coinvolgere una varietà di attività che vanno dalle piccole imprese ai grandi conglomerati. Le aziende che non vogliono affrontare i rischi di cancellazione dell'inventario richiederanno termini di pagamento anticipato in contanti.

In generale, la decisione di un'azienda di istituire pagamenti anticipati in contanti dipenderà dai suoi rischi. Le aziende più grandi possono avere una maggiore libertà per offrire condizioni di pagamento migliori per gli acquirenti perché i loro conti attivi e i processi di riscossione sono più avanzati. Le aziende più piccole potrebbero non avere i vantaggi di un servizio completo di contabilità clienti e supporto per le riscossioni. Nelle piccole imprese, anche le cancellazioni per pagamenti non riscossi possono portare a perdite ingestibili.

Alternative al pagamento anticipato

I pagamenti anticipati in contanti online sono generalmente lo standard per le transazioni di e-commerce; tuttavia, non sono necessariamente standard o preferiti dalla maggior parte degli acquirenti aziendali. Le transazioni di contanti in anticipo per le aziende possono interrompere il flusso di cassa, creare disagi e creare concorrenza che può essere facilmente evitata offrendo più tipi di termini di pagamento. Pertanto, le transazioni di vendita aziendale che comportano una consegna ritardata includeranno in genere alcune opzioni diverse.

Il pagamento anticipato è uno dei numerosi termini di pagamento che un'azienda può scegliere di istituire per gli acquirenti.

A seconda del mercato, possono essere disponibili garanzie contingenti anche per i venditori commerciali. Nei mercati complessi, in particolare nel commercio internazionale, dove i rischi sono elevati, la cosa migliore per incassare in anticipo i termini di pagamento per i venditori può essere lettere di credito.

Lettere di credito

Le lettere di credito forniscono un obbligo documentato da parte di un istituto finanziario per facilitare il pagamento per l'acquirente. Le lettere di credito possono essere finanziate o non finanziate. Una lettera di credito interamente finanziata può fungere da tipo di conto a garanzia in cui la banca fornisce una promessa documentata che i fondi sono trattenuti in un conto separato per il pagamento una volta che i termini di spedizione sono stati effettuati e il pagamento è stato richiesto.

Le lettere di credito non finanziate forniscono una promessa documentata che la banca si impegna a effettuare un pagamento per l'acquirente se non è in grado di farlo da sola al momento della richiesta di pagamento. Sia le lettere di credito finanziate che quelle non finanziate possono offrire all'acquirente fondi presi in prestito dall'istituto finanziario per effettuare un pagamento a un venditore. Le lettere di credito finanziate, inclusi i fondi presi in prestito, di solito iniziano ad addebitare immediatamente gli interessi dell'acquirente mentre le lettere di credito non finanziate iniziano gli interessi quando i fondi vengono dispersi, se necessario.

Disposizioni di pagamento

Le transazioni commerciali internazionali sono note per offrire una varietà di diverse disposizioni di pagamento che un acquirente e un venditore possono integrare in un contratto di vendita per ridurre i rischi. Oltre alle lettere di credito, molte aziende utilizzano procedure di fatturazione e riscossione standard per i pagamenti. Le aziende generalmente adeguano i giorni esigibili delle fatture per gestire i rischi e gli standard del settore.

Le divisioni di contabilità clienti possono anche implementare i propri programmi di riscossione delinquente o assumere una terza parte per il supporto. Molte aziende aggiungeranno anche sanzioni per i ritardi di pagamento per aiutare a gestire il rischio di credito dei crediti. A seconda delle condizioni commerciali e commerciali, le aziende possono anche intraprendere azioni legali per ricevere i pagamenti.

Oggi, si verificano regolarmente progressi nella catena di approvvigionamento e nei metodi di pagamento internazionali attraverso l'uso della tecnologia finanziaria che sta aiutando a facilitare e proteggere meglio le transazioni commerciali. Nel complesso, i costi degli incassi e delle cancellazioni dei pagamenti insoluti possono essere significativamente problematici per un'azienda, quindi l'utilizzo di contanti in anticipo o altri termini di pagamento più sicuri è sicuramente l'opzione migliore.

Mette in risalto

• Il pagamento anticipato è l'opzione di pagamento migliore per i venditori, ma non viene sempre utilizzata a causa degli standard del settore o della concorrenza.

• I termini di pagamento in contanti in anticipo richiedono che l'acquirente effettui il pagamento prima del ricevimento della merce acquistata.

• Le aziende possono scegliere tra una varietà di termini di pagamento e in genere sceglieranno termini di pagamento che gestiscono adeguatamente i propri rischi pur rimanendo comparabili ai concorrenti.

• I termini di pagamento anticipato possono essere associati a qualsiasi transazione di vendita in cui beni o servizi non vengono forniti immediatamente.