Mevduat Sertifikası (CD)

Mevduat sertifikası nedir?

Mevduat sertifikası (CD), genellikle ticari bankalar tarafından verilen ve yatırım yaptığınız paraya erişiminizi kısıtlayan, ancak normal tasarruf hesaplarıyla ilişkili olanlardan çok daha yüksek faiz oranları sunan bir tür tasarruf hesabıdır. Mevduat, üzerinde anlaşılan bir süre boyunca değer kazanır, ancak bu sürenin sonundan önce geri çekilirse ücrete tabi olabilir.

Daha derin tanım

Bir müşteri bir bankada CD hesabı açtığında, belirli bir süre için belirli bir miktarda para yatırır. İhraççı, vade tarihine kadar düzenli aralıklarla faiz öder ve bu tarihte hesap sahibi asıl yatırımını ve faizin tamamını alır. Daha kısa olgunlaşma süresine sahip bir CD size iyi bir getiri sağlayacaktır, ancak genellikle daha yüksek getirisi olan daha uzun olgunlaşan bir CD'ye yatırım yapmak için ödeme yapar.

Normal tasarruf hesaplarıyla karşılaştırıldığında, CD'ler likidite kaybını telafi etmek için daha yüksek getiri sunar. Ayrıca , hesap sahibinin yatırım piyasalarını çok az anlaması gerektiğinden ve FDIC tarafından 250.000$'a kadar sigortalı olduklarından düşük riskli bir yatırım fırsatını temsil ederler. Bazı bankalar değişken bir faiz oranına izin verirken, diğerleri CD'yi borsaya veya diğer endekslere endeksleyebilir. Faiz oranları neredeyse her zaman enflasyona göre izlenir.

, vade tarihinden önce anapara mevduatlarından çekilen CD müşterilerine cezaları değerlendirirken , bazı bankalar CD sahibine CD'nin vadesi boyunca tahakkuk eden faizden çekilmesine izin vermekle birlikte, bu kazançları azaltacaktır. Bazı CD'ler otomatik olarak devreder, faizi anaparaya uygular ve böylece sahibinin kazancını birleştirir, diğerleri ise vade süresinden sonra faiz almayı durdurur ve manuel olarak yenilenebilir veya tamamen geri çekilebilir.

Mevduat sertifikası örneği

Garfield'ın başarılı bir lazanya restoranı işletmekten biraz fazla parası var. Bir kedi olarak, yatırım hakkında pek bir şey bilmiyor, ancak parasını minimum çabayla büyütmek istiyor. İki yıl vadeli ve yüzde 3 faizli 20.000$'lık bir CD açtı ve iki yılın sonunda vadesi geldi ve şimdi 21.218$ değerinde.

Öne Çıkanlar

CD'ler, hisse senedi ve tahvillerden daha güvenli ve daha muhafazakar bir yatırımdır, daha düşük büyüme fırsatı sunar, ancak değişken olmayan, garantili bir getiri oranı sunar.
Hemen hemen her banka, kredi birliği ve aracı kurum, bir CD seçenekleri menüsü sunar.
Bir CD'yi açtığınızda bir süreye kilitlenmiş olsanız da, acil bir durumla veya plan değişikliğiyle karşılaşmanız durumunda erken çıkış seçenekleri vardır.
En yüksek ödemeli mevduat sertifikaları (CD'ler), fonları belirli bir süre mevduatta bırakma karşılığında en iyi tasarruf ve para piyasası hesaplarından daha yüksek faiz oranları öder.
Ulusal olarak mevcut en yüksek CD oranları, her dönem için sektör ortalamasından tipik olarak üç ila beş kat daha yüksektir, bu nedenle alışveriş yapmak önemli kazançlar sağlar.

SSS

Depozito sertifikası (CD) nasıl çalışır?

Mevduat sertifikası (CD), bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan basit ve popüler bir tasarruf aracıdır. Bir mudi bir CD satın aldığında, belirli bir miktar parayı bir yıl gibi belirli bir süre için bankada mevduatta bırakmayı kabul eder. Karşılığında, banka onlara önceden belirlenmiş bir faiz oranı ödemeyi kabul eder ve vade sonunda anaparanın geri ödenmesini garanti eder. Örneğin, bir yıllık %5'lik bir sertifikaya 1.000$'lık yatırım yapmak, bir yıl boyunca 50$'lık faiz artı başlangıçta yatırdığınız 1.000$'lık bir faiz almak anlamına gelir.

CD'nin avantajları ve dezavantajları nelerdir?

Bazı koruyucular, sağladıkları güvenlik ve mükemmel şekilde tahmin edilebilir olmaları nedeniyle CD'leri severler. Öte yandan, CD'ler, özellikle federal fon oranının tarihsel olarak düşük seviyelerde olduğu son yıllarda, genellikle çok mütevazı bir getiri oranı vaat ediyor. Teklif edilen faiz oranı mevcut enflasyon oranının altındaysa, CD'lerdeki yatırımcılar, enflasyona göre düzeltilmiş bir temelde ölçüldüğünde yatırımlarında gerçekten para kaybedeceklerdir. Bu nedenle getiri bilincine sahip yatırımcılar, daha riskli ancak daha yüksek potansiyel getiri sunan yatırımları tercih edebilirler.

CD'de para kaybedebilir misiniz?

Pratik olarak konuşursak, iki nedenden dolayı bir CD'de para kaybetmek neredeyse imkansızdır. İlk olarak, bunları sunan banka veya kredi birliği tarafından garanti edilirler, yani yasal olarak size tam olarak üzerinde anlaşılan faiz ve anapara tutarını ödemeleri gerekir. İkincisi, genellikle federal hükümet tarafından da sigortalıdırlar, yani banka veya kredi birliği iflas etse bile, anaparanız büyük olasılıkla geri ödenecektir. Bu nedenlerle, CD'ler mevcut en güvenli yatırımlardan biri olarak kabul edilir.