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Responsabilidade Geral Comercial (CGL)

Responsabilidade Geral Comercial (CGL)

O que é Responsabilidade Civil Geral Comercial (CGL)?

A responsabilidade geral comercial (CGL) é um tipo de apólice de seguro que fornece cobertura a uma empresa para lesões corporais, lesões pessoais e danos materiais causados pelas operações, produtos ou lesões da empresa que ocorrem nas instalações da empresa. A responsabilidade geral comercial é considerada um seguro empresarial abrangente, embora não cubra todos os riscos que uma empresa pode enfrentar.

Entendendo a Responsabilidade Geral Comercial (CGL)

As apólices de responsabilidade geral comercial têm diferentes níveis de cobertura. Uma apólice pode incluir cobertura de instalações, que protege a empresa de reclamações que ocorram na localização física da empresa durante as operações comerciais regulares. Também pode incluir cobertura para lesões corporais e danos materiais resultantes de um produto ou serviço acabado feito em outro local.

A cobertura de responsabilidade em excesso pode ser adquirida para cobrir sinistros que excedam o limite da apólice CGL. Algumas apólices de responsabilidade geral comercial podem ter exclusões de quais ações são cobertas. Por exemplo, uma apólice pode não cobrir os custos associados ao recall de um produto.

Ao adquirir um seguro de responsabilidade civil geral comercial, é importante que a empresa diferencie entre uma apólice de sinistro e uma apólice de ocorrência. Uma apólice de sinistros oferece cobertura sempre que um sinistro é feito, independentemente de quando o sinistro ocorreu. Uma apólice de ocorrência é diferente porque cobre sinistros em que o evento de sinistro ocorreu durante a vigência da apólice, mesmo que a apólice já tenha expirado.

Além das apólices de responsabilidade geral comercial, as empresas também podem adquirir apólices que oferecem cobertura para outros riscos comerciais. Por exemplo, a empresa pode adquirir cobertura de responsabilidade por práticas de emprego para se proteger de reclamações associadas a assédio sexual, rescisão indevida e discriminação. Também pode adquirir seguros para cobrir erros e omissões nas demonstrações financeiras, bem como cobertura para danos, decorrentes de ações de seus diretores e diretores.

Uma apólice de seguro geral comercial típica cobre danos ou lesões acidentais, mas não cobre lesões intencionais ou que possam ocorrer.

Considerações Especiais

Dependendo de suas necessidades de negócios, uma empresa pode precisar nomear outras empresas ou pessoas como "segurados adicionais" em sua apólice de seguro de responsabilidade comercial. Isso é comum quando as empresas celebram um contrato com outra entidade.

Por exemplo, se uma oficina de automóveis firma um contrato com a ABC Co. para fornecer serviços de limpeza para suas instalações, a ABC Co. pode exigir que os proprietários da garagem adicionem a ABC Co. como "segurado adicional" em sua cobertura de responsabilidade geral comercial.

Exemplo de Responsabilidade Geral Comercial

Alguns exemplos que exigiriam CGL incluem o seguinte:

  • Um cliente entra em um local de trabalho onde os pisos foram recentemente limpos e polidos e, como resultado, estão muito escorregadios. O cliente escorrega no chão e quebra a perna.

  • Um dos funcionários de uma empresa elétrica visita uma casa para um trabalho de fiação elétrica e acidentalmente provoca um incêndio na casa do cliente.

  • Um anúncio colocado pela empresa resulta em um indivíduo alegando difamação ou calúnia.

Em cada um desses casos, uma apólice de responsabilidade geral comercial pode cobrir o custo de contratação de advogados para defender a empresa ou o custo de regularização de sinistros. Se uma empresa tiver reclamações frequentes contra seu seguro CGL, a seguradora pode aumentar os custos do prêmio da apólice.

Destaques

  • Existem dois tipos de apólices CGL—uma apólice de sinistro que cobre sinistros independentemente de quando o evento ocorreu, e uma apólice de ocorrência onde o evento deve ocorrer durante um determinado período.

  • A responsabilidade geral comercial não oferece proteção contra danos intencionais ou qualquer tipo de acidente envolvendo automóveis, aeronaves ou embarcações.

  • As apólices de responsabilidade geral comercial podem cobrir o custo de quaisquer danos acidentais como resultado das operações da empresa ou os custos legais de defesa de uma ação.

  • Responsabilidade Civil Geral Comercial (CGL) é uma forma de seguro abrangente que oferece cobertura em caso de danos ou ferimentos causados pelas operações ou produtos de uma empresa, ou em suas instalações.

  • As empresas podem adicionar outras empresas ou indivíduos com quem contratam à sua apólice de seguro de responsabilidade comercial como um “segurado adicional”.

PERGUNTAS FREQUENTES

Quanto custa o seguro de responsabilidade geral comercial?

Naturalmente, o custo do Seguro de Responsabilidade Civil Geral Comercial dependerá do tamanho da empresa segurada, do risco de suas operações comerciais e da quantidade de cobertura necessária. Algumas seguradoras dizem que seus clientes pagam entre US$ 300 e US$ 600 por um milhão de dólares de cobertura de seguro. Outros dizem que seus clientes podem pagar até US$ 1.000.

Quais são os danos que o seguro CGL cobre?

O seguro de responsabilidade geral comercial cobre lesões a uma pessoa ou danos materiais que ocorram nas instalações de uma empresa. Esse tipo de apólice também pode proteger uma empresa de alegações de calúnia, difamação ou danos por publicidade.

O que não está coberto pelo seguro de responsabilidade geral comercial?

A maioria das apólices CGL não cobre danos intencionais ou esperados pelo segurado. Também não cobrem danos causados por intoxicação (em negócios relacionados ao álcool), poluição, automóveis ou outros veículos, danos ao trabalho de uma empresa ou responsabilidades adicionais que o segurado possa assumir. Uma empresa envolvida nesses tipos de riscos deve adquirir um seguro adicional para estar totalmente coberta.