Kommersiellt allmänt ansvar (CGL)

Vad är kommersiellt allmänt ansvar (CGL)?

Kommersiellt allmänt ansvar (CGL) är en typ av försäkring som ger en verksamhet täckning för kroppsskada, personskada och egendomsskador orsakade av verksamhetens verksamhet, produkter eller skador som uppstår i verksamhetens lokaler. Kommersiellt allmänt ansvar anses vara en heltäckande företagsförsäkring, även om den inte täcker alla risker som ett företag kan ställas inför.

Förstå kommersiellt allmänt ansvar (CGL)

Kommersiella allmänna ansvarsförsäkringar har olika täckningsnivåer. En försäkring kan innefatta lokaltäckning, som skyddar verksamheten från anspråk som uppstår på företagets fysiska plats under normal affärsverksamhet. Det kan också omfatta täckning för kroppsskada och egendomsskador som är resultatet av en färdig produkt eller tjänst utförd på annan plats.

Överskjutande ansvarsskydd kan köpas för att täcka fordringar som överstiger gränsen för CGL-policyn. Vissa policyer för allmänt kommersiellt ansvar kan ha undantag för vilka åtgärder som omfattas. Till exempel kanske en försäkring inte täcker kostnaderna i samband med en produktåterkallelse.

Vid köp av kommersiell ansvarsförsäkring är det viktigt för verksamheten att skilja på en skadeförsäkring och en händelseförsäkring. En skadeförsäkring ger täckning närhelst ett anspråk görs, oavsett när skadehändelsen inträffade. En händelseförsäkring är annorlunda genom att den täcker skador där skadehändelsen inträffade under försäkringstiden även om försäkringen nu har löpt ut.

Förutom kommersiella allmänna ansvarspolicyer kan företag också köpa policyer som täcker andra affärsrisker. Till exempel kan företaget köpa anställningsansvarsskydd för att skydda sig mot anspråk i samband med sexuella trakasserier, felaktig uppsägning och diskriminering. Det kan också köpa en försäkring för att täcka fel och utelämnanden i finansiella rapporter, såväl som täckning för skador, som uppstår till följd av dess styrelseledamöters och tjänstemäns handlingar.

En typisk kommersiell allmän försäkring täcker olycksfallsskada eller skador men täcker inte skador som är avsiktliga eller kan förväntas inträffa.

Särskilda överväganden

Beroende på dess affärsbehov kan ett företag behöva namnge andra företag eller personer som "tilläggsförsäkrade" enligt deras kommersiella ansvarsförsäkring. Detta är vanligt när företag ingår avtal med en annan enhet.

Till exempel, om en bilverkstad ingår ett avtal med ABC Co. för att tillhandahålla städtjänster för deras anläggning, kan ABC Co kräva att verkstadsägarna lägger till ABC Co. som "extra försäkrad" på deras kommersiella allmänna ansvarsskydd.

Exempel på kommersiellt allmänt ansvar

Några exempel som skulle kräva CGL inkluderar följande:

– En kund kommer in på ett verksamhetsställe där golven nyligen har rengjorts och polerats och som ett resultat är väldigt hala. Kunden halkar på golvet och bryter benet.

– En av de anställda på ett elföretag besöker ett hem för ett elledningsarbete och orsakar av misstag en brand i kundens hem.

• En annons som läggs ut av företaget leder till att en individ hävdar förtal eller förtal.

I vart och ett av dessa fall kan en kommersiell allmän ansvarspolicy täcka kostnaden för att anlita advokater för att försvara företaget eller kostnaden för att reglera anspråken. Om ett företag ofta har anspråk på sin CGL-försäkring, kan försäkringsgivaren höja premiekostnaderna för försäkringen.

Höjdpunkter

• Det finns två typer av CGL-försäkringar – en skadeförsäkring som täcker anspråk oavsett när händelsen ägde rum, och en händelsepolicy där händelsen måste äga rum under en bestämd period.

• Kommersiellt allmänt ansvar ger inte skydd mot avsiktliga skador eller någon typ av olycka som involverar bilar, flygplan eller vattenfarkoster.

• Poliser för allmänt kommersiellt ansvar kan täcka kostnaderna för eventuella skador till följd av företagets verksamhet eller de juridiska kostnaderna för att försvara en process.

• Kommersiellt allmänt ansvar (CGL) är en form av heltäckande försäkring som erbjuder täckning vid skada eller skada orsakad av ett företags verksamhet eller produkter, eller i dess lokaler.

• Företag kan lägga till andra företag eller individer som de avtalar med till sin kommersiella ansvarsförsäkring som en "tilläggsförsäkrad."

Vanliga frågor

Hur mycket kostar en kommersiell allmän ansvarsförsäkring?

Naturligtvis kommer kostnaden för kommersiell ansvarsförsäkring att bero på storleken på den verksamhet som försäkras, risken i dess affärsverksamhet och mängden försäkring som behövs. Vissa försäkringsbolag säger att deras kunder betalar mellan $300 och $600 för en miljon dollar i försäkringsskydd. Andra säger att deras kunder kan betala så mycket som $1 000.

Vilka skador täcker CGL Insurance?

Kommersiell allmän ansvarsförsäkring täcker skador på person eller egendom som uppstår i en verksamhets lokaler. Denna typ av policy kan också skydda ett företag från påståenden om förtal, förtal eller reklamskada.

Vad täcks inte av kommersiell allmän ansvarsförsäkring?

De flesta CGL-försäkringar täcker inte avsiktlig eller förväntad skada av den försäkrade. De täcker inte heller skador på grund av berusning (i alkoholrelaterade verksamheter), föroreningar, bilar eller andra fordon, skador på ett företags arbete eller ytterligare ansvar som den försäkrade kan ta på sig. Ett företag som är inblandat i dessa typer av risker bör köpa en tilläggsförsäkring för att vara helt täckt.