Responsabilidad General Comercial (CGL)
¿Qué es la responsabilidad general comercial (CGL)?
La responsabilidad general comercial (CGL) es un tipo de póliza de seguro que brinda cobertura a una empresa por lesiones corporales, lesiones personales y daños a la propiedad causados por las operaciones, los productos o las lesiones de la empresa que ocurren en las instalaciones de la empresa. La responsabilidad general comercial se considera un seguro comercial integral, aunque no cubre todos los riesgos que puede enfrentar una empresa.
Comprender la responsabilidad general comercial (CGL)
Las pólizas comerciales de responsabilidad general tienen diferentes niveles de cobertura. Una póliza puede incluir cobertura de locales, que protege a la empresa de reclamos que ocurren en la ubicación física de la empresa durante las operaciones comerciales regulares. También puede incluir cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad como resultado de un producto o servicio terminado realizado en otro lugar.
La cobertura de exceso de responsabilidad se puede comprar para cubrir reclamos que excedan el límite de la póliza CGL. Algunas pólizas comerciales de responsabilidad general pueden tener exclusiones sobre qué acciones están cubiertas. Por ejemplo, es posible que una póliza no cubra los costos asociados con la retirada de un producto.
Al comprar un seguro comercial de responsabilidad civil general, es importante que la empresa diferencie entre una póliza para reclamos y una póliza para incidentes. Una póliza de reclamos brinda cobertura para cada vez que se realiza un reclamo, independientemente de cuándo ocurrió el evento del reclamo. Una póliza de incidentes es diferente en el sentido de que cubre reclamos en los que el evento de reclamo ocurrió durante el tiempo de vigencia de la póliza, incluso si la póliza ya está vencida.
Además de las pólizas comerciales de responsabilidad general, las empresas también pueden comprar pólizas que brinden cobertura para otros riesgos comerciales. Por ejemplo, la empresa puede comprar cobertura de responsabilidad por prácticas laborales para protegerse de reclamos asociados con acoso sexual, despido injustificado y discriminación. También podrá contratar seguros para cubrir errores y omisiones en los estados financieros, así como la cobertura de daños y perjuicios, resultantes de las acciones de sus directores y funcionarios.
Una póliza de seguro general comercial típica cubre daños o lesiones accidentales, pero no cubre lesiones que sean intencionales o que se pueda esperar que sucedan.
Consideraciones Especiales
Según sus necesidades comerciales, es posible que una empresa deba nombrar a otras empresas o personas como "asegurados adicionales" en su póliza de seguro de responsabilidad civil comercial. Esto es común cuando las empresas celebran un contrato con otra entidad.
Por ejemplo, si un taller de reparación de automóviles celebra un contrato con ABC Co. para proporcionar servicios de limpieza para sus instalaciones, ABC Co. puede exigir a los propietarios del garaje que agreguen a ABC Co. como "asegurado adicional" en su cobertura comercial de responsabilidad civil general.
Ejemplo de Responsabilidad General Comercial
Algunos ejemplos que requerirían CGL incluyen los siguientes:
Un cliente ingresa a un lugar de negocios donde los pisos se limpiaron y pulieron recientemente y, como resultado, están muy resbaladizos. El cliente resbala en el suelo y se rompe la pierna.
Uno de los empleados de una empresa eléctrica visita una vivienda para un trabajo de cableado eléctrico y accidentalmente provoca un incendio en la vivienda del cliente.
Un anuncio colocado por la empresa da como resultado que un individuo alegue difamación o calumnia.
En cada uno de estos casos, una póliza de responsabilidad comercial general podría cubrir el costo de contratar abogados para defender a la empresa o el costo de resolver los reclamos. Si una empresa tiene reclamos frecuentes contra su seguro CGL, la aseguradora podría aumentar los costos de la prima de la póliza.
Reflejos
Hay dos tipos de pólizas de CGL: una póliza de siniestros que cubre los siniestros independientemente de cuándo se haya producido el evento y una póliza de incidentes en la que el evento debe tener lugar durante un período determinado.
La responsabilidad general comercial no brinda protección contra daños intencionales o cualquier tipo de accidente que involucre automóviles, aeronaves o embarcaciones.
Las pólizas comerciales de responsabilidad general pueden cubrir el costo de cualquier daño accidental como resultado de las operaciones comerciales o los costos legales de defender un juicio.
La responsabilidad general comercial (CGL) es una forma de seguro integral que ofrece cobertura en caso de daños o lesiones causados por las operaciones o productos de una empresa, o en sus instalaciones.
Las empresas pueden agregar otras empresas o individuos con los que contratan a su póliza de seguro de responsabilidad comercial como “asegurado adicional”.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuánto cuesta el seguro comercial de responsabilidad civil general?
Naturalmente, el costo del seguro de responsabilidad comercial general dependerá del tamaño de la empresa asegurada, el riesgo de sus operaciones comerciales y la cantidad de cobertura necesaria. Algunas aseguradoras dicen que sus clientes pagan entre $300 y $600 por un millón de dólares de cobertura de seguro. Otros dicen que sus clientes pueden pagar hasta $1,000.
¿Qué daños cubre el seguro CGL?
El seguro de responsabilidad comercial general cubre lesiones a una persona o daños a la propiedad que ocurren en las instalaciones de una empresa. Este tipo de póliza también puede proteger a una empresa de reclamos por calumnias, calumnias o daños publicitarios.
¿Qué no cubre el seguro comercial de responsabilidad civil general?
La mayoría de las pólizas de CGL no cubren daños intencionales o esperados por parte del asegurado. Tampoco cubren los daños por embriaguez (en negocios relacionados con el alcohol), contaminación, automóviles u otros vehículos, daños al trabajo de un negocio, o responsabilidades adicionales que pudiera asumir el asegurado. Una empresa que está involucrada en este tipo de riesgos debe comprar un seguro adicional para estar completamente cubierto.
